随着城乡一体化的快速发展和推进，金融业的竞争日益激烈，作为金融机构必争之地的城区业务，其重要性日益凸显。目前，农商银行在拓展城区业务金融市场时存在市场定位不明、网点多而不精、产品少而不全、份额低而不高和经营无特色、差别化服务欠缺、个性化管理不足以及资源未有效利用等诸多问题，如何有效拓展城区业务，已经成为亟待破解的难题。

    在调整思路上想点子，着力细分市场。一要有所为有所不为。做业务、拓展市场要重点突破，不能四处开花。二要在“三农”、个私与民营企业、社区市民三个领域，重点突破要研究这三个市场的需要，要使产品能够在这三个市场形成较大的局部优势，让农商银行的定位充分辐射到农区、社区和企业中。三要重点研究各银行的政策、特点，要避免与国有银行正面竞争，充分发挥和用足自身的优势，通过强化宣传、梳理产品、精品包装、发挥优势、提高效率、形成合力方面不断扩大规模总量、提升外部形象、有效改善经营环境。

    在营销机制上下功夫，传导营销压力。一要建立全员营销机制。农商银行应建立业务联系人制度，树立“人人都是客户经理”的理念，负责做好客户的营销工作，同时按照“一点一策、一户一策”的原则，因地制宜制订营销策略和服务方式，推进特色化营销。二要建立分层营销机制。农商银行领导班子要与发改委、财政局、招商局、农委、开发区等党政部门客户以及大企业、大客户充分沟通，争取财政资金资源，强化对公资金组织营销；前台部门和基层机构负责人重点对系统性、行业性、垄断性的大客户和园区企业进行营销；网点机构人员负责社区居民、个体工商户和进城农户的营销，达到协同作战、上下联动营销格局，切实提升城区的营销层次和水平。三要建立专业化营销机制。农商银行要通过扫小区、扫园区、扫商业区、扫街道、扫楼等行动，打通市场拓展“最后一公里”，对整个城区市场进行调查细分，找准目标客户，并把客户的有效需求转化为发展商机。

    在基础工作上找突破，注重抓细抓实。在存款市场方面，一是抓源头、抓信息，扫街洗楼，存款市场开拓上实施客户经理制。要注意基本的客户和零散资金，发挥内、外勤作用维护好小客户、小额存款，巩固好基础客户。二是在细分资金、客户市场、提高占有率、启动城区大市场上有自己的科学定位，不盲目跟风，有自己的主打产品、自己的服务品牌、自己的市场客户。三是积极引导基层注重从发展后劲上拓展业务、市场，要从可持续发展角度培养、把握好自己的客户群，促进良性循环。

    在贷款业务方面，一要及时挖掘新的投放增长点，在建立有效经济档案和开展授信基础上，认真筛选好的民营、中小企业，储备信贷支持的后备载体，拓展新的客户群体。二要开展贷款营销活动，按照内部评级授信体系，逐步提高企业准入门槛，并辅助利率杠杆手段，把资金投向好的重点企业。三要对辖内企业全面进行内部评级授信，建立客户资料，实行授信等级管理，选择优良客户和优质客户，限制和退出一批劣质客户，为拓展客户市场提供基础。

    在前台拓展上花力气，打造高效竞争力。一要及时应变对信贷机构实行扁平化管理，提高放贷工作效率，减少人为内耗因素，可以考虑在城区成立个私贷款审批中心、中小贷款审批中心和不良资产盘活中心；二要对低风险信贷产品进一步简化操作程序，要科学授权基层贷款，可在授信额度内自主放贷，解决程序的规范化和工作效率的提高之间矛盾，注重主动营销，避免被动放贷；三要包装富有竞争力的金融产品，适应城区发展、市场动向和客户需求；四要在市场营销过程中采取不同的策略组合，调整各贷款品种的利率水平，实施差别贷款利率策略，调低农贷品种利率，实施贷款利率多样化，满足不同层次的客户资金需求，扩大外界影响力。

    在强化科技支撑上找亮点，推进金融产品创新。在配套城区网点体系建设、加大城区自助设备的投放、大力发展网上银行、电话银行、手机银行、短信服务的同时，农商银行应突出创新驱动，竭力为客户提供零距离服务。一要借助省联社信息科技大平台，大力发展移动金融，积极拓展网络支付业务，持续打造“线上+线下”“传统+移动”综合平台，着力满足客户多元化需求，增强客户获取能力，为客户提供智能化、个性化服务体验，实现客户分层服务；二要加快建设“互联网+”金融服务平台，搭建具有直销功能的金融超市、生活缴费、电子商城、网上申贷等便民服务功能，打造开放式、高效率、广覆盖的金融服务网络体系，通过平台拓宽获客渠道,把产品提供范围扩大到其他银行客户，促进客户规模增长；三要利用VTM平台，提供“智能银行”远程可视化服务，持续丰富VTM产品业务功能，实现自助发卡、自助签约等服务。四要不断丰富银行卡品种和功能，尽快实现线上线下支付业务融合。

    在加大营销宣传上合力，实现形象提升。一要启动整体、系统宣传工程，与业务经营交融在一起。采取原始手段和现代宣传手段相结合，实施全方位、多角度强势宣传。二要聘请专业公司策划宣传，实施专业宣传，突出形象品牌、产品包装、经营优势、资金实力，拓宽宣传空间。三要联合宣传、广电、文化等部门通过电台、电视台、报刊杂志等展开文字及图片宣传。四要开展户外广告宣传，在市区大街主干道上悬挂突出信合金融特色，设计新颖的广告牌、流动字幕夜光牌、广告天桥、灯箱等。