山东诸城农商银行严格制度规定要求，严谨较真，慎小慎微，持续不断地提高内控管理水平。岗位职责全部书面记载。诸城农商银行重点围绕内控“抓手”做文章，根据《省规范》规定，全面细化营业室人员岗位分工，会计主管、前台、后台、大堂引导员、保安等人员明确岗位职责，签订责任书。每笔业务均经过大堂引导员-前台柜员-后台柜员-会计主管的复核监督，柜面操作流程贯彻落实到每笔业务之中，实行柜面操作流程明晰化、执行简易化。该行还突出会计主管在内控管理工作的核心地位，坚决执行“会计主管末位淘汰”制度，按季考核、年末兑现，会计主管临柜授权占比由去年60%提高到目前的95%。

    监督检查坚持结果较真。诸城农商银行后台柜员对前台柜员现金、凭证、大额交易、开销户、流水勾对等事项进行事前、事中、事后逐项监督，及时发现并纠正前台柜员操作风险。会计主管通过授权、账务核对、报表审核、传票审查、对账检查、查库、抽调视频监控等方式对营业室各岗位职责落实情况实施全面监督，及时堵塞风险漏洞。2016年以来，本着“摸清家底、暴露问题”原则，该行开展检查辅导项目10个，实现网点辅导全覆盖，累计发现问题547个，对全部相关责任人进行了处罚，经济处罚10.7万元，扣减模拟绩效系统787分，彻底改变以往内部检查“流于形式”、违规处罚“不痛不痒”局面。2016年上半年，借助视频回放检查“存折辨别真伪”操作环节，该行发现柜员均存在不认真操作行为，随即对47名责任人经济处罚14700元；下半年回访未发现类似违规行为。

    业务培训突出实战检验。诸城农商银行每季度随机从各网点抽取不同岗位人员集中测试，内容模拟不同岗位业务操作流程及内部环节控制场景，根据测试结果规范全行营业网点；进驻现场当面辅导，辅导人员进驻营业网点对柜员业务技能现场测试，对测试发现的问题，现场讲解，答疑解惑。通过改变培训方式，该行有效提高营业网点操作人员业务操作技能和风险识别防控能力。截至目前，该行累计成功堵截2起“虚假证件代理开户”案件、2起“克隆存单取款” 案件。

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堵截“克隆”存单

　　2016年9月16日，客户管某手持5张行徽为“农合行”的整存整取存单到诸城农商银行瓦店支行办理取款业务。柜员按规定审核存单时，发现存单字体与核心系统打印的字体不符，字体偏大，位置居中，12处标有行徽及“山东省信用社”字样标记不清晰，并及时将存单交给会计主管复核，认定存单有“克隆”伪造的嫌疑。

　　该支行组织支行行长、大堂引导员、大堂保安等员工及时将客户引导至会议室，讲解特殊业务需要查询相关档案资料，拖住客户。该支行还安排人员及时报警。经查，存单是由管某侄儿将真存单支取后伪造假存单，其行为已涉嫌违法。

　　这次“克隆”存单取款案件的成功堵截，有效保障了资金安全，避免了银行声誉受损和法律风险。