核心提示

　　安徽省金寨县地处皖西，大别山腹地，鄂豫皖三省结合部，总面积3814平方公里，辖23个乡镇、1个现代产业园区、226个行政村，总人口68万，其中，农户15.56万户，农村人口59万人。“八山半水半分田，一分道路和庄园”是金寨的基本地貌特征，农村人口居住分散且部分地区交通依旧不够便利，百姓日常金融服务需求不能及时得到满足，这也对农村金融服务水平提出了较高要求。作为扎根本土的银行，安徽金寨农村商业银行通过加强农村金融服务室建设、增设助农取款点等措施，改善了农村地区的金融服务条件。

    关于开展拎包银行服务，安徽金寨农村商业银行在试点初期有所顾虑，主要原因有两个方面：一是加大对偏远山区的金融服务投入，从经济效益上看往往“得不偿失”，投入与回报远远不成正比。二是大多数山区网点人手少、交通条件差，在管理保障上需要下更大的功夫。这些客观因素不仅制约了拎包银行服务的推进，在农商银行内部也存在不同的看法。但是在关键时刻，省联社信息技术中心、电子银行部等多部门对该行进行了精心指导，为“拎包银行”服务提供了有力支持。行党委经过充分酝酿、反复讨论，进一步统一了思想，下定决心在全行推广“拎包银行”服务，有效解决金融服务“最后一步路”的问题。

    主要措施

    在建设中细化措施，确保业务顺利开展。加强组织领导。为了推进拎包银行服务，该行成立了以董事长为组长，其他班子成员为副组长，相关部门主要负责人为成员的“拎包银行”服务领导组，抽调业务骨干进行专抓专攻，强力推进；要求各支行成立以支行行长为组长的拎包银行推广组，制定方案、明确责任、锁定目标，为“拎包银行”向纵深推广提供了坚强的组织保障。

    加大设备投入。“拎包银行”主要由银行业务专用笔记本、3G无线路由器、无线网卡、打印机、密码键盘、读卡器、指纹仪等设备组成，并利用现代无线通讯网络，将银行传统柜面业务迁移至家家户户移动办理，使边远地区群众足不出户，也可享受便捷、随心的金融服务，实现了家与银行的有机融合。金寨农商银行现已购置了拎包银行设备9套，每套成本3万余元，从硬件上保障了“拎包银行”顺利开展。

    细化管理措施。根据县域各乡镇实际情况，以方便就近为原则，精准划分每套“拎包银行”设备的服务范围。该行现有的九套“拎包银行”设备中，梅山、白塔畈、双河、南溪、古碑、青山、燕子河、斑竹园八个片区各分配一套，每个片区下辖3-5家支行，20-30个行政村；总部备用一套用于临时调度或应急使用。“拎包银行”服务范围的精确划分，固定了服务半径，方便了区域调度，提高了服务效率。

    在操作中规范流程确保安全稳健运行。实施“两步走”。第一步：根据需求，拟定计划。每月末由各包片支行提前与村“两委”沟通，合理安排“拎包银行”入村的最优时间、地点、路线，并根据行政村常驻人口规模及金融服务需求总量，拟定“拎包银行”进驻计划。第二步：明确分工，高效办理。明确“拎包银行”服务小分队队员职责，严格要求现场操作员、授权员、安全员各负其责，有序做好业务办理、现金清点、复核监督、宣传咨询、扎账清点等各项工作。

    确保“三安全”。提前了解出行路线，选择车况良好的“拎包银行”服务用车，加装记录仪备份行驶数据，确保出行安全。提前与村“两委”沟通协调，由当地村委提供建筑牢固、封闭较好、安全性较强的办公场所，业务开展期间由村干协同参与，必要时请驻村民警协助巡视，加强安全防范，确保场所安全。“拎包银行”服务小分队由政治素质硬、业务素质高的员工组成，外出办理业务确保3人同行，严格按照《金寨农村商业银行拎包银行业务管理暂行办法》管理规定办理各项业务，确保操作安全。

    在沟通中加强联动确保服务取得实效。在加大推行“拎包银行”宣传力度的同时，该行的各个支行积极向当地党委政府、村“两委”汇报沟通，最大程度上取得了他们的重视和支持。目前在已开办拎包银行的村部中各明确了一名村干部为“拎包银行”推进工作联络员，确保了该行“拎包银行”业务宣传深入人心，信息及时共享，场所安全可靠，百姓获得实惠。

    截至2016年6月末，金寨农商银行累计组织“拎包银行”移动金融服务进村入户332场，服务地点包括：农户、卫生院、学校、村部、农村便利店等，现场办理各项业务27.55万笔，服务人群约24.81万人，服务地点遍布卫生院、学校、村部、农村便利店等地。其中，累计办理现金存取款业务18745笔，601.24万元；转账汇兑14186笔，1403.01万元；贷款受理111笔；新开手机银行2538户；新开银行卡2679张。

    在服务中创新方式努力巩固活动成果。结合“拎包银行”业务的开展，该行进一步全面整合电子银行资源，合理规划金融服务站、助农取款点选址建设，使金融服务固定站点与“拎包银行”移动服务有机结合，相辅相成。在具体开展“拎包银行”业务活动中，该行做到了“六个结合”：

    一是定时定点服务与临时服务相结合，工作人员定期到村里、到农户上门服务的同时，对临时有金融服务需求的农户，及时提供实时服务；二是集中定点与分散到户相结合；三是直接服务与委托服务相结合，在村里建立联络员制度，加强金融服务需求信息交流共享，畅通服务诉求渠道；四是普惠服务与精准服务相结合，针对不同的客户需求，可以提供具有普遍性、一般性的普惠服务，也可以对重点客户、特殊需求提供精准服务；五是现场服务与非现场服务相结合，对于现场可立即办理的业务，及时、便捷地为客户提供服务，对于现场无法办结的业务，收集业务资料回到网点非现场处理业务需求；六是线上与线下服务相结合，针对不同的客户群体分别推广线上电子银行服务和线下终端服务，拓展服务范围。

    适时开展“两个考评”。制定了专项考核办法，加大奖励力度，将“拎包银行”开展情况纳入支行年度综合考评及个人评先评优考核。一是对全年“拎包银行”业务量占比支行总业务量前五名的支行分别给予10000、8000、6000、5000、4000元奖励；二是评选年度“拎包银行”推广先进个人10名，分别给予5000元奖励。通过考评进一步调动了员工主动服务的积极性，员工的思想观念也从“要我做”向“我要做”逐渐转变。

    在省联社和六安银监分局的精心指导下，该行开办“拎包银行”业务已有两年的时间，虽然也还存在着办理业务的种类比较单一、人手较为不足等一些问题，但“拎包银行”业务的有序推进，填补了偏远山区的金融服务空白，延伸了该行的服务触角，稳固了该行的农村市场。同时，此项工作也得到了人民网、安徽日报、中安在线等主流媒体的高度关注与支持，进一步提升了该行的社会形象。

    体会启示

    “拎包银行”业务的开展是应对突发事件的有力保障。“拎包银行”实现了物理柜台的移动办公，利用无线网络可实现柜面业务系统的各项功能，具有较强的安全性、实用性和替代性。对于自然灾害引起的网络中断、交通不便等特殊情况，“拎包银行”可凭借自身设备精简、灵活机动的服务特点，迅速启动，通过无线网络继续为受灾地区提供金融支持，从而确保业务办理不中断，提高银行业务的连续性管理能力。

    拎包银行业务的开展是践行农村普惠金融的重要举措。拎包银行业务的开展，真正兑现了随叫随到、上门服务的金融服务承诺，实现了网点业务的延伸和扩展，满足了偏远山区的金融需求，填补了偏远地区金融服务空白；也满足了留守老人、病人等特殊群体的差异化服务需求，将金融服务送到田间地头、送到病榻床前，以惠民利民宗旨促行动，践行普惠金融使命，有效解决了金融服务“最后一步路”问题。同时，拎包银行的上门服务，使客户足不出户享受便利金融服务，为客户节约了时间，降低了业务办理成本，履行了“普之城乡、惠之于民”的社会责任。

    拎包银行业务的开展是实现自身转型发展的必然要求。当前，由于诸多因素影响，农村金融机构“等客上门”等传统服务理念在短时期内未能有效扭转，柜面式服务仍是当前多数农金机构的主导服务方式，没有实现真正意义上的“进村入户”，金融服务接地气不够。拎包银行业务的创新实施，把银行员工从板凳上“撵”了起来，从办公区“赶向”了农区、园区、商区、社区及边远山区，把意识上的“服务群众”转变为行动上的“进村入户”，促进了银行员工服务理念上的转变，促成了我行由“坐商”到“行商”的转型。

    拎包银行业务的开展是落实政府惠民政策的有效载体。县农村金融改革工作启动以来，我行积极响应，认真研究落实相关部署，大力开展金融服务创新，努力践行普惠金融，承担了县域主要涉农补贴资金代发等惠民服务工程，得到了人民群众的一致好评和地方政府的充分肯定。拎包银行业务的开展，弥补了偏远山区和特殊群体的金融服务体系短板，使人民群众切实享受到了便利、高效的金融服务，进一步推动了政府惠民政策的落地实施，全面提升了农村普惠金融服务质效，成为了民生金融新亮点。

    拎包银行业务的开展是双基联动工程建设的得力推手。“双基联动”工作是安徽银监局为解决农村地区贷款难、贷款慢、贷款贵等问题实施的农村金融普惠工程，旨在探索基层金融网点与地方基层党组织的联动合作贷款模式，双方各自发挥优势，共同完成对客户的信用评级、贷款发放和贷后管理工作。拎包银行业务的开展，为双基联动贷款工作中客户的信息采集、走访调查、授信评级等工作夯实了基础，为双基联动工作的有效开展积累了优质客户资源。

    金寨农商银行拎包银行工作取得的成绩，得益于监管部门及省联社的大力支持和热切关心。金寨农商银行将继续以农村金融综合改革为契机、以“三好银行”创建为抓手，在上级主管部门的指导下，大力开展拎包银行业务，情系“三农”、普惠万家。