“平均每贷款1元，可以增加其人均收入0.2018元，人均贷款1.1万元，收入增长相当于增加一个外出务工人员给家庭带来的人均纯收入，或人均增加3.2亩耕地带来的纯收入。”

    这是《中国普惠金融发展报告（2016）》最新发布的一组数据。研究团队针对多个样本地区金融服务改善前后对比显示：通过有效增加金融服务的普惠性，促进信贷服务，农户能够显著地增加收入。

    显而易见，金融服务的可获得性正在成为促进经济增长的关键环节。这一命题是2016年二十国集团工商峰会（B20）与二十国集团（G20）领导人杭州峰会的关注焦点。据悉，包括《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件将提交G20峰会讨论，通过后将成为全球普惠金融发展的指引性文件。

    “全球范围内大多数经济体都面临着增长放缓的困境，数字普惠金融或能成为下一个新的经济增长点。”中国人民银行研究局G20数字金融专家组专家、B20中小企业发展议题组成员，网信集团CEO盛佳告诉记者。

    中国人民银行副行长易纲在中国普惠金融国际论坛上透露，3份提交给G20峰会讨论的文件分别是《G20数字普惠金融高级原则》、升级后的《G20普惠金融指标体系》和《G20中小企业融资行动计划落实框架》。其中，《G20数字普惠金融高级原则》共有8项，涵盖了数字普惠金融发展中的创新与风险、法律和监管框架、数字金融服务基础设施、金融消费者保护以及数字技术和金融知识普及等内容。

    早在2005年， 联合国就提出了“普惠金融体系”的概念。其含义是：以有效的方式使金融服务惠及每一个人，尤其是那些通过传统金融体系难以获得金融服务的弱势群体。

    GPFI（全球普惠金融合作伙伴机构）是G20框架下专门研究和推进普惠金融发展的组织，其重要职能之一就是发布G20 普惠金融指标。

    G20普惠金融指标体系按金融服务的使用情况、可获得性和质量等三个维度制定了29项指标。尽管多个指标上中国处于领先，但是中国通过金融机构借款的成年人比例仅为9.55%，低于G20国家14.87%的平均水平。在信贷市场的信息障碍方面，中国得分为50分，也低于61.84分的G20平均水平。明显的短板正是来自于征信信息的缺失。

    调查表明，中国现有的征信系统覆盖率仅为38%，大量用户金融需求由此被排除在外。另一方面，普惠金融客户分散、金额小的特性又使得传统金融机构网点运营成本高。

    “数字信息技术的应用至少从两方面能改善现有的普惠金融服务。”盛佳表示，一方面通过智能手机的使用、支付手段、网络和通信服务等提升金融的服务效率和服务范围，另一方面，大数据分析共享、云计算又能够对现有的征信体系进行外延和补充，最终提高普惠金融服务的针对性和精准性。

    “尽管目前数字信息服务的分布仍然存在不平衡，但打通普惠金融的最后一公里，起点可能就是从一条短信开始。”盛佳说。

    （文章来源：中国经营网）