在整个宏观经济环境下行以及经济转型的大背景下，江苏常熟农村商业银行基于总体战略规划与业务发展战略，调整组织架构，研究条线管理模式和相应的绩效考核模式。

    条线管理模式介绍

    目前，常熟农商银行将各职能部门及各机构岗位分大公司条线、大零售条线、资金运营条线、授信条线、运营条线。

    一是大公司条线管理模式。该行总部设立了公司银行部、国际业务部、三农金融部。公司银行部主要负责拟订业务发展总体规划；存款、贷款和中间业务的运行分析；公司类客户业务的产品创新和推广；公司类客户经理队伍的规划、培训、考核与评价；初审上报贷审会审议的授信方案调整事项；跟踪联审会权限授信客户的贡献度情况。国际业务部主要负责拟订国际业务发展规划；国际结算、外汇资金结算、外汇资金运营、国际收支申报、结售汇业务的操作和管理；外汇头寸管理；国际业务的产品创新和推广。三农金融部主要负责拟订“三农”金融业务发展战略、规划及年度计划；“三农”金融业务经营状况的监测及调研分析；开发“三农”金融业务新产品；制定“三农”金融业务营销方案及策略。

    二是大零售管理条线。由于零售业务按照零售客户数量规模大却较分散，因此常熟农商银行采用“下沉式”发展思路。在大零售管理条线模式下，该行按照“以产品为中心”思路，形成完善的条线管理。

    三是小微金融产品条线。小微金融部主要负责拟订小额贷款客户业务总体发展规划；小额贷款客户业务的运行分析；小额贷款客户的营销、授信和维护；小额贷款业务的推广与考核；小额贷款客户的贷款利率定价及应收利息催收工作；小额贷款客户经理队伍的规划、培训、考核和评价等管理工作。

    四是零售条线。零售银行部负责拟订零售业务发展总体规划；零售自有产品（除小微金融总部）的调研、开发与定价及平台建设与运营维护；（除小微金融总部）代理零售业务合作单位及代理产品的准入管理；零售业务及客户的数据分析；零售条线收入、成本、利润测算、核算与分析。家庭金融部负责拟订家庭金融工作发展规划并组织实施；任务分解与考核；家庭金融工作团队的组建、培养、培训、考核等管理工作。电子银行部负责拟订电子银行业务的发展战略和年度工作计划，管理电子银行业务风险；创新完善电子银行产品，调查分析电子银行市场，汇总电子银行业务功能需求，并组织产品测试及后续跟踪管理。银行卡部负责拟订银行卡业务的发展战略规划和年度工作计划；完善银行卡产品功能；银行卡业务与收单业务的风险管理；信用卡授信政策，监控信用卡业务整体风险，用卡服务升级，信用卡透支账户监控管理，不良信用卡透支催收等工作；移动发卡平台的功能完善及管理工作。

    五是其他条线。除上述条线外，常熟农商银行还设立了资金运营条线、授信条线、运营条线等几条条线。授信条线与运营条线管理架构与大公司条线相同，区别主要在于：授信条线主要业务功能集中上收、人员委派区域驻地，岗位主要是信贷综合员、授信分片经理；运营条线则为主出纳、多功能授权员、内部主管、内部综合员、综合柜员等岗位。

    条线管理模式下的

    绩效考核经验

    基于条线管理模式，结合绩效考核办法，常熟农商银行得出了如下绩效考核经验：条块考核模式是条块管理模式下的产物；“条”的考核是对战略导向的有效传导；“块”的考核是对任务分解难以到个人下的条线考核的有效补充，是机构负责人的重要管理抓手；考核制度办法需根据实际情况调整完善；考核方案的统一规划，为考核的有效执行提供了保障；考核方案的有效执行，需要建立完善与之配套的各项管理机制和工具。

    条线管理模式下取得的成绩

    公司条线方面，常熟农商银行成立银团、上市金融、科技金融3个专营团队，逐步实现500万元以上和500万元以下贷款分类管理，“创新金融中心”首批获苏州市政府批准成立，发放苏州县域首笔“信保贷”业务；新增贷款客户1720户，其中500万元以下新增1622户；以客户实际需求匹配贷款用途，开发固定利率产品“创融贷”，新增投放36.27亿元；通过条线管理考核，推出小微企业银票贴现专项竞赛，净增贴现投放11.39亿元；新增对公结算有效管户1810户，拓展异地国际业务和个人外汇业务，新增国际结算有效户206户，2015年国际结算业务19.9亿美元，结售汇业务16.65亿美元，外汇存款月末平均4864余额万美元。

    小微金融条线方面，常熟农商银行已实现全行40%以上的人员服务于小微企业客户，并积极探索信贷工厂模式，打造“自由星”全新品牌形象，优化消费贷审批标准，建立了15个行业审批模型；通过端口前移工作，通过信息获取渠道，融资申请、信息验证、信贷审批前移，进一步小微企业融资难问题。

    零售条线方面，常熟农商银行组建家庭金融服务经理团队；创新推出了面向同业客户的“常乐汇银”和面向高净值客户的“常乐尊享”系列产品，2015年推出新客户理财、市民卡专属等253期理财产品；推出理财自助宝，实现理财业务快速办理。2015年度，该行理财电子渠道交易占比达99%，个人理财存量资金121.05亿元，较年初净增50.75亿元。

    授信条线方面，由授信审核部、风险管理部、资产保全部、法律与合规部组成，增强了风险合规条线的力量；成立专职授信经理队伍，增加节点管理，提高整体风险管控能力。