初创期的村淘服务站虽然还很弱小，但它本质上也是一个小微企业，需要的金融服务涉及到存、贷、汇等多个方面，农信社既可以为它提供支付结算类金融服务，也可以围绕“村淘服务站”延伸出的上、中、下游产业提供贷款服务。

　　“移动互联”正是这个时代的大势。顺应趋势，用开放的心态主动融合，是适用于任何时代的竞争法则。

    去年冬天，得到招聘消息的樊喜宴，没多想就报了名。

    这事儿，他觉得能成。

    “媳妇是深圳人，人家愿意和你回内蒙吗？”村里的老乡见了他都会问。两年前，他带着老婆孩子从打拼了十多年的深圳回到老家内蒙古和林格尔县，“信不过我，能跟我吗？”樊喜宴的自信体现在他生活的方方面面。

    做一名“淘宝合伙人”，是他选择的人生新的起点，他相信自己一定能成功。

    果不其然，从去年冬天应聘上岗到今年立夏时节，半年时间，樊喜宴就成了和林格尔县28位村淘合伙人中的销售明星，春节前一个月40多万的销售额让他很快成为了当地的名人。

    当时40多万的业绩里有很大一部分是化肥的销售额，“需要垫付十多万的预付款，我们用的都是农信社的贷款。”当时应聘“淘宝合伙人”，除了广阔的市场前景，樊喜宴还看中了和林格尔县农信社配套完善的金融服务：服务站使用的两台POS由农信社免费提供；村民用农信社的金牛卡转账支付不收取手续费，用他行卡转账支付享受手续费优惠政策；合伙人的启动资金和经营中的流动资金，都由农信社及时发放贷款，政府提供贴息；村民通过“村淘”购买家电、农资、汽车等大件商品需要贷款时，农信社及时跟进贷款服务……

    农信社全方位的金融服务让樊喜宴心里有了底，他放开手脚干起来。

    为了全身心地投入到工作中，樊喜宴在自己的服务站里支起了一张简易铁架床，忙得时候几个星期也难得回县城看看老婆孩子。

    “你真以为这事儿靠一个人就能做好？”

    帮农民在网上选购商品只是樊喜宴日常工作中很小的一部分内容，他大量的工作和精力是花在如何推广这个小小的“淘宝服务站”，增加村民对他的信赖度。在他随身携带的名片上清楚地印着五大类服务项目：网络代购、农货代销、收发快递、水电代缴、创业支持，在这五大类服务之下，又细分出十多项服务内容。

    “这可是个大事业！”

    樊喜宴找来了三个志同道合的好朋友，为了这项事业，他们全力以赴。每到月末，他们拿着农信社免费提供的移动POS，在村口给农民提供刷卡交电费的服务；老人们闲着没事都到他这来坐坐，一是这里人气旺可以唠嗑，二是都知道在这能免费理发；逢年过节服务站就变成了村里孤寡老人们聚会的场所，樊喜宴和朋友们给老人们包饺子，准备丰盛可口的团圆饭；遇到村民着急用“农村淘宝”上却买不到的商品，樊喜宴就直接联系厂家，想方设法也要给村民买到；村民们团购的化肥到货了，他们一家一家送货上门……

    樊喜宴把他在深圳打拼时的管理销售经验和服务理念都用到了“村淘项目”上，没有后顾之忧的他做起来得心应手，这家小小的服务站充满了活力。

    “没有相匹配的金融服务跟进，‘村淘’就不会有生命力。”和林格尔县农村信用合作联社理事长杨卫东发现农信社扎根本土、快捷便利的服务优势和“村淘项目”非常契合，认准了这一点，他花了大半年的时间外出调研、研究方案、和政府谈合作。

    在杨卫东的争取下，2016年初，和林格尔县农村信用合作联社与县经信局签署了《农村淘宝项目战略合作协议》，合作领域涉及到存款业务、信贷业务、结算业务和电子银行业务等多个方面。

    在杨卫东看来，初创期的村淘服务站虽然还很弱小，但它本质上也是一个小微企业，需要的金融服务涉及到存、贷、汇等多个方面，农信社既可以为它提供支付结算类金融服务，也可以围绕“村淘服务站”延伸出的上、中、下游产业提供贷款服务。

    和林格尔县农村信用联社研发的“农信淘宝贷”系列产品就是基于这一认识的基础上推出的，覆盖了生产、经营、消费、流通各个环节客户群体的资金需求，包括针对前端农户生产性需求的“农易贷”、中端个体工商户经营性需求的“商易贷”、流通性需求的“农信淘宝贷”和后端消费性需求的“薪易贷”四大类产品。

    这个系列产品以富民卡和手机银行为载体，授信期限最长两年，授信额度最高50万元，采用信用、担保、抵押、质押等多种方式灵活授信，一旦授信，客户可以在内蒙古任一农信社网点支取不超过授信总额的现金，按实际使用天数与额度计息。9个月的时间，已发放13669笔，金额达5亿元。

    “通过和村淘合作，农信社不但可以丰富自己的产品，还能找到服务中的不足与差距。”杨卫东发现，双方合作的融合度越高，“竞争与合作”的辩证关系越是突显出来。

    事实上，受益者不仅仅是村淘服务站与当地百姓，对于金融机构而言，村淘服务站是一个重要的信息汇集场所，“淘宝合伙人”作为信息采集和传播中心，既可以实现客户的信息收集功能，扮演贷款客户的甄别与筛选角色，又可以发挥对金融产品和服务的传播推广作用。

    “农村淘宝也有‘旺农贷’，我知道哪些村民更适合用哪类贷款。”樊喜宴在和村民的深度接触中，掌握了大量的资金需求信息，对于农村淘宝的“旺农贷”和农信社的“农信淘宝贷”系列产品的申请条件和流程他都很了解，可以帮村民推荐适合的贷款产品。

    “我真正想做还不只是这些。”

    帮农民选购物美价廉的商品只是第一步，对农村有着深厚感情的樊喜宴有着更为远大的目标：“用村淘这个平台，我得帮乡亲们把地里的甜菜卖出去，这才是最重要的事。”

    怀惴着这个梦想，最近他更忙了，和村民们一家一户地谈价格，流转租用村里的甜菜地； 在网上寻找收购甜菜的糖厂；准备着购买大型农机具，实现集约化种植；给村里的土特产建立一个统一的品牌……

    其实，对未来充满无限设想的不仅仅是樊喜宴。

    “农民对电商购物接受度越来越高，而乡镇以下的快递服务成本高、速度慢，农信社的客户经理天天走村串户，为什么不能提供快递进村入户的服务？”和林格尔县农村信用合作联社主任高向前说：“我们完全可以和电商企业、快递公司开展这方面的合作，利用我们的优势尝试非金融领域的合作是有可能的。更何况，我们也需要用多样化、个性化的服务增加与客户的粘度。”

记者观察：

奇妙的竞合关系

□ 本报记者 刘小萃

    传统银行和互联网之间的“爱恨情仇”还真不是一两句话能说清楚的。

　　好好的一块蛋糕，本来只是银行和银行之间的竞争，用彼此熟悉的游戏规则你争我夺、此消彼长，虽战况激烈，倒也各有边界，还算守土有则。

　　不想，互联网金融的出现打破了这种平衡，“跨界打劫”成了这两年最火的经济现象。

　　其中，又以阿里、京东等电商巨头的农村战略最具代表性，传统银行从不屑、质疑、焦虑，到接纳、学习、融入，经历了必然的心理适应期后，也开始了主动对接、积极合作。

　　合作即竞争。这个奇妙的辩证法，不去大胆尝试还真体会不到其中的奥妙。

　　2015年，和林格尔县被商务部、财政部确立为全国电子商务进农村示范县，成为内蒙古首个农村淘宝项目启动地区。当地农信社不等不观望，主动谋划、积极寻找合作空间，全方位的金融服务与28家淘宝村级服务站的落地同步推开。形成了“你中有我、我中有你”的竞合态势。

　　与此同时，和林格尔县农村信用合作联社看到移动支付的未来发展空间，还推出了基于移动支付技术的“公交闪付”产品。

　　毫无疑问，“移动互联”正是这个时代的大势。顺应趋势，用开放的心态主动融合，是适用于任何时代的竞争法则。