当前，我国农村电商消费市场发展迅猛，商务部门预计，2016年消费规模将突破4600亿元，农村电子商务发展的黄金时代即将到来。无论是利用邮政的配送渠道，还是发挥银行的网络优势，各地都在抢滩农村电商市场。随着“互联网+”的兴起，互联网与金融领域的融合发展具有广阔前景和巨大潜力。其中，山东省农村信用社联合社聊城办事处打造“农村金融综合服务平台”的做法具有十分重要的借鉴意义。

    主要做法

    聊城办事处积极运用互联网和跨界竞争思维，自主研发集金融支付结算、生产、日常消费及生活服务为一体的服务性平台——“农村金融综合服务平台”。通过建设农村综合金融服务平台，使商品流、资金流和信息流在电商平台“三流合一”，打造专业的“支付+ 融资”特色服务平台。完善“三类模式”，打造高效运行的流程体系，根据客户需要，在平台进行操作，代理客户进行网购，实现即时支付。对日常类的商品供应，采取京东模式，根据市场需求，选择少而精、有针对性的产品，并负责产品的质量把关。

    发展前景

    经营理念思维的转变。银行要从以往的“做渠道”向“做平台”转变，将电商平台打造成银行金融产品和服务的聚合平台。不同的平台之间互为前后台、上下游，以电商平台为核心，摈弃狭隘的壁垒思想，进一步统合各方资源，将银行已有的各类客户群通过平台关联，整合起来，共同形成良性健康、开放包容、生机勃发的互联网金融服务生态圈。

    能够积累大数据，打造“数据为王”新业态，实现市场分层、客户分类。银行的数据管理应用正从过去分散、被动、辅助的地位上升为经营核心和创新来源。银行是数据依赖型行业，具备一整套完整的数据收集、整理和应用体系。随着电商平台的搭建，银行将实现商品流、资金流、信息流“三流合一”，促使银行客户数据立体化，积累聚合成多维度的大数据。银行以电商作为平台，一步一步从做实数据到整合数据再到挖掘数据，充分发挥“大数据”应用价值，服务于银行自身金融产品的营销推广和风险控制。借助电商平台，积累大量客户资源，通过分析客户过去消费、支付、汇划、投资及工作性质、生活习惯、行为特点信息，预判潜在需求，解决“客户在哪”和“客户怎么抓”的问题，为构建客户分层营销大格局、改变贷款发放模式奠定坚实基础。

    实现资源整合，助推城乡市场两旺。通过金融综合服务平台，带动“银电通、银水通、银烟通、银医一卡通”等系统开发，借此实现与工商、税务、烟草、社保、电业、广电、水利、交运等八大集团客户合作。其中代缴养老保险15万户、医保62万户，“银电通”“银水通”“银烟通”客户总量达16万户。同时，借助这一平台，为农户经营提供上游信息，将农村肉、蛋、禽、水产、粮食、蔬菜、瓜果等资源借助平台，输送到城市，实现城乡互通互联，真正将各类消费、金融服务送到千家万户，助推大众创业，万众创新。