冬去春来又一年。石家庄犇旺肉牛养殖有限公司的老板裴志辉最近开始筹划着从内蒙古买进150多头肉牛，为扩大销售“备足货”。按一头牛1万元的进价算，这批新牛犊的成本也在150万元左右，要支出如此大的一笔费用，裴老板却并不发愁。

    用裴志辉的话说就是“贷款的事，不用跑腿儿也能办”。

    2013年，裴志辉从河北省无极县农村信用合作联社贷款10万元，做起了肉牛养殖生意，随着公司不断壮大，他的资金需求也越来越大。“每次去银行存钱、取钱、贷款都要驱车40里地，要花不少时间，有时候赶到那里，已经到了下班时间。”裴志辉回忆起过去跑银行的经历皱起了眉头。

    像裴志辉这样的养殖户在无极县比比皆是，遇到的困难大同小异。

    为进一步提升惠农便民服务能力，2010年河北省农村信用社联合社应用农信银共享网上银行平台推出了“农贷宝”网上银行业务，农户在一次授信3年的基础上，最高可获得授信额度30万元，实现了小额贷款与网上银行的有机结合，减轻了柜面工作压力的同时又方便了农民贷款，节省了农村客户的资金成本。

    “农贷宝”业务在河北省推出至今，已经帮助近22万户农民解决了资金难题。

    2014年，裴志辉通过网上银行向无极县农村信用合作联社申请了“农贷宝”业务，得到授信后，他马上贷了30万元作为流动资金，整个过程都是在网上进行，效率高，超便捷。

    据河北省联社信贷管理部相关负责人介绍：“‘农贷宝’业务设计了柜台、电话银行、网上银行等多渠道申请，避免了贷款申请渠道单一、客户经理随意拒贷等问题。特别是在用信和还款环节用‘农贷宝回执’代替了传统借据和还款凭证，取得授信的客户凭借‘农贷宝卡’不需与信贷员见面，在省内任意网点，就可轻松实现用信和还款操作。”

    由于“农贷宝”支持电话银行、网上银行以及POS机自主还款，操作灵活便捷，农户及时还款的意识也增强了，裴志辉足不出户就可以还贷款。“有了‘农贷宝’，还款省事儿多了，不用往银行跑腿儿，手头宽裕了上网就能还钱。”裴志辉指着手里的农贷宝卡对记者说。

    如今裴志辉的肉牛厂每3个月出栏一批销往南方地区的肉牛，年均纯利润四五十万元。每当肉牛出栏和购入赶在一起，资金需要周转时，裴志辉都能享受到“农贷宝”的便捷和实惠。“我们手里的‘农贷宝卡’有存款和贷款两个账户，取得信贷资金后，贷款自动被转入存款账户，一卡两用，既方便又安全。”裴志辉介绍说。

    “为满足资金周转较为频繁的客户需求，‘农贷宝’还特别采用了循环贷款模式，在授信额度期限内，客户可以自主用信，多次循环使用，不用信时不计息。这种方式为很多农户省了不少利息，带来不少实惠。”河北省联社信贷管理部相关负责人解释道。

    据悉，目前河北省“农贷宝”业务已全部纳入信息化系统管理，杜绝了冒名贷款及违规违纪贷款的发放，提高了贷款的流动性，首次实现了小额农贷与银行卡及科技手段的有机结合。截至2015年年底，河北省“农贷宝”业务授信220599户，开卡213461张，授信余额1835248.7万元，贷款余额1038448.76万元。

    另外，陕西、甘肃、青海等省的农村中小金融机构也同样借助农信银共享网上银行平台推出了小额农贷业务，在春耕时节极大满足了农业经营主体的信贷资金需求。