农村信用社的资产主要是贷款资产，尽管目前农村信用社的业务范围已经大为扩展，中间业务比重不断扩大。但是信贷业务仍是农村信用社的核心业务，提高信贷资产质量尤为重要。

    定期组织信贷人员“充电”，提高综合素质。根据目前的现实状况，首先要及时“充电”。通过在岗培训和业务练兵，引导信贷人员学制度、学业务、学政策、学法律，提高信贷人员的政策观念、业务素质和理论水平。其次要重点培养。根据新业务发展需要，对主要岗位目前急需的专业人才，选派业务骨干重点培养。再其次要建立信贷人员等级化管理的考核评价体系，实行工效、绩效挂钩、按级上岗、按能授权，从而提高他们的整体管理决策水平和实战能力。

    推行“道德约束”，做到约法三章。应引导信贷人员充分认识到信贷资产安全是农村信用社的第一生命线，要真正把信贷风险控制作为农村信用社经营管理的重中之重。一方面，积极开展员工政治思想、职业道德、规章制度、法律法规的学习教育工作，广泛深入灌输“风险经营、质量唯重、效益至上”的经营理念，使防范化解贷款风险意识渗透到每一个员工，筑牢风险和案件防范的思想道德防线。

    另一方面，领导干部在信贷管理上要正确认识和行使自己手中的权力，坚持做到“三不”：即不个别打招呼发放贷款、不向基层社介绍贷款、不带个人感情色彩审议贷款；一律按制度和程序实行决策环节的审贷分离，横向平行制约；要以过硬的党性原则防范道德风险，当好表率、带好队伍，较好地杜绝信贷领域的吃、拿、卡、要等行业不正之风和各种违法乱纪行为。

    实行“刚性”管理，严格责任追究。实施贷款管理赔偿责任制，明确信贷管理各环节人员的责任，造成损失的，根据损失原因及尽责程度由相关人员承担一定比例的赔偿责任。实施绩效挂钩，将信贷人员的绩效工资、奖金、福利待遇、职务晋升等均与贷款质量挂钩，引导员工树立“以提高贷款质量为荣，以造成不良贷款为耻”的企业文化氛围。同时将资产质量作为考核干部的重要指标，作为干部末位淘汰的参考蓝本，凡在贷款上查实有问题的干部无论涉及到谁，都要严肃处罚责任人，决不手软。

    贷款投入要“优”，保证新增贷款质量。对优质项目和客户，要更新观念，上门服务，大力营销；对有较好合作前景的存量客户，制定系统的营销措施和客户保有策略，从中培育一批黄金客户，从而优化增量。

    建立和健全激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法。既要对造成贷款损失的行为给予严惩，又要对正确决策及取得良好经济效果的贷款行为给予奖励，鼓励信贷人员大胆发放优质贷款。对不良资产的清收和盘活，实行领导“一把手总负责制”，层层签订清收不良贷款责任书，把保全和盘活计划落实到人，充分调动信贷管理人员、资产保全人员清收盘活的积极性，有效保全和盘活不良资产的存量。