反洗钱工作具有持续性与长期性，必须落实到基层金融机构业务经营的每一个条线、每一个环节中。目前，反洗钱工作要想全面落到实处具有一定困难，主要表现在以下方面：一是思想普遍重视程度不够，二是难以全面掌握客户信息，三是新兴业务缺乏有效监测，四是大额存取管理存在漏洞，五是可疑交易报送把握不准。

    针对上述问题，笔者认为，可以从以下方面着手，不断完善，补齐短板。

    一是定期开展培训、宣传活动。洗钱是一种犯罪活动，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化，社会危害性极大。做好反洗钱工作，既是维护国家经济秩序的需要，也是金融监管需要和保障合法稳健经营的需要，因此基层金融机构要加强员工培训教育，一方面，要及时学习监管部门关于反洗钱工作出台的各类规章制度、文件要求，增强员工的主观重视程度和执制意识；另一方面，要组织员工定期开展交流，分享和学习反洗钱工作经验。

    二是定期回访、实地查访客户。客户是金融机构生存之根本，但持有非法目的的客户却会给金融机构带来风险。日常工作中，在采集完善客户信息的基础上，对于形迹可疑的对私客户，一定要采取与其所在单位、所在社区访问对接的方式验证客户信息，必要时可以至其居住地进行实地查访；对单位客户要严把开户关，不能单就证件资料形式要件进行审查，过关了开户就大开绿灯，必须根据客户所提供证件资料列出的经营地点、经营范围等信息上门查验，对真实从事的行业与证件标示的经营范围相符的，才可以办理开户手续。只有这样，才可以从根本上解决虚假开户问题，从而杜绝客户利用虚假账户过渡洗钱的风险。

    三是严格审核客户资料及其真实需求。对客户申请办理电子银行业务的，金融机构在审查客户提供信息资料的同时，要做好风险评估，并根据客户从事的行业、日常经营资金流量大小等因素，综合确定手机银行、网银等支付结算渠道的交易限额。此外，在电子银行产品客户回访工作中，针对客户出现的大额交易要适时分析风险，对明显超出其经济实力、正常生产经营资金流的异常行为，适时调整电子银行产品相关交易额度。

    四是引导正确使用支付结算工具。使用现金结算往往难以继续跟踪资金的下一步去向。在日常工作中，银行员工要注意引导，宣传现代化的支付结算手段，指导客户正确使用结算工具，减少柜面现金使用量，确保业务连续，可跟踪资金去向，为反洗钱工作提供有力的证据。对确实需要现金结算的大额资金，要求柜员严格执行会计出纳现金使用制度，严格办理手续，对帮助客户化整为零的，严查严惩。

    五是加强高风险客户管理。只有在深入了解客户、了解客户业务的基础上才能够准确分析判断重点可疑交易。因此，必须实施分类管理，在做好客户识别、精准采集客户信息、大力推广支付结算工具的基础上，进一步对客户进行风险等级分类，对高风险客户重点关注，持续跟踪识别。审核、审批岗位人员要经常深入基层网点了解重点客户及其业务信息，必要时运用科技手段调阅客户的业务关系，多角度多层次分析，挖掘查找蛛丝马迹，把握事实关键。