面对经济下行冲击，河南卢氏农村商业银行深化机制改革，突出创新驱动，完善营销体系，强化风险管控，通过调结构促优化，充分发挥资金纽带作用，助推小微企业健康持续发展。

    突出创新驱动 

    破解小微融资难题

    针对小微企业财务资料不全、可抵质押物少、担保人难找的“担保难”问题，卢氏农商行创新信贷产品，简化小微企业贷款审批程序，最大限度降低小微企业融资门槛，化解小微企业融资难题。

    一是扩大贷款可抵质押物品范围，该行先后推出了商贷通、联保通、货贷通、账贷通、股易贷、合贷通等6个适宜小微企业发展的贷款产品，多样化满足小微企业的融资需求。

    二是不断深化信用工程建设，该行将信用工程评定对象从村民、社区居民延伸到个体工商户、种养大户、进城务工经商户、小型加工户、运输户和小企业等，使小微企业也享受到信用户的优惠政策。

    同时，该行通过优化利率定价机制，对小微企业施行区别化利率，最大限度降低企业融资成本。

    三是不断完善营销体系，减费让利扶持小微。卢氏农商行施行客户经理定期上门走访制，及时了解企业生产经营状况、项目投资市场前景、融资需求，主动为其提供金融咨询服务，简化贷款手续，优化操作程序，对抵押贷款客户，抵押物评估费和登记费用全部由农商行承担，切实降低小微企业融资成本。

    截至目前，卢氏农商行共评定信用商户1540户，并创建“信用一条街”，该街拥有个体商户86户，年营业额达5200多万元，开创出新形势下金融助推小微企业发展的特色化道路。

    调结构促优化

    发挥资金纽带作用

    一是积极支持经济结构调整和转型升级。该行大力支持节能环保、新能源、新材料等战略型新兴产业，稳步压缩产能过剩行业贷款规模。

    二是重点支持批发零售业、商贸餐饮业、农林牧渔业等劳动密集型小微企业；支持“行业性、模式新、股权结构新、资产结构新”的创新型小微企业；支持与农业产业化、城镇化建设、土地流转、农村劳动力转移相关的区域小微企业；支持绿色、生态、节能减排型小微企业。

    三是加大产业集聚区信贷投放。该行选择符合国家产业政策、科技含量高、创新能力强、带动就业作用突出的项目给予重点支持，满足产业集聚区龙头企业及其上下游企业融资需求。

    四是按照“特色农业强县”的发展战略，结合县内各区域产业重点，以产业集群发展推动小微企业做大做强，培育出一批农业龙头企业。