凑着羊年伊始众多土豪发起“红包大战”的热闹，央行也挥挥手向银行业抛出了一批“普降+定向”的“降准大红包”，且一下子就是近6650亿元的大手笔！

    对于银行业而言，可以释放出更多可用资金的“降准”，素来贴有“利好”标签。

    定向降准，不单是利好消息，也是一个预警信号，预警适应经济新常态的急迫。

    当“降准”遇上“新常态”，农金机构又该如何正确看待这次利好？

　　到手的“红包”怎么花？

    “想把所释放的资金全部用于信贷投放，也不是一件容易的事情。”

    “央行的真正意图，是在于将资金运用到支持实体经济发展中去，尤其是对“三农”和小微企业的信贷扶持。”一位地方银监局工作人员也同时强调。

    有关数据显示，央行降准后，仅就农村合作金融机构而言，如果按农村金融机构总负债20.08万亿元（2014年第三季度统计数据）来计算，整个农村金融机构将会增加1004亿元的可用资金。

    但这部分释放出来的可用资金，能否全部用于满足“三农”和小微的融资需求？采访中《农村金融》周刊记者发现，答案尚不确定。

    “我们将优先用于发放支农支小贷款。”浙江普陀农村商业银行业务部相关工作人员乐迪说。

    普陀农商行是浙江省舟山市第二家股份制农村金融机构。据了解，在2013—2014年的央行定向降准过程中，该行共释放出约4600余万元的资金，已全部用于“三农”和小微企业市场。2014年，该行涉农贷款和小微企业贷款余额分别为47.87亿元和60.37亿元，两项贷款增量分别达到全部贷款增量的97.6%和60.0%。

    乐迪告诉记者，此次降准后，该行将增加9000多万元的可用资金。根据辖内小微企业和农户的资金需求状况，他估计，“这些资金，大概能够满足20家小微企业或300户农户的信贷需求。”

    在调查中记者发现，对于释放的资金，除了用于信贷投放之外，“投资”是农村合作金融机构另一主要倾向。

    一家北方县域农商行有关负责人告诉记者，此次选择将释放出来的资金“全部用于投资”的原因，主要在于该行“可用资金充足”。

    “想把所释放的资金全部用于信贷投放，也不是一件容易的事情。”采访中，贵州一家农村商业银行工作人员说。

    上述工作人员告诉记者，该行将释放出的资金部分用于信贷投放，部分用于上存省级联社或者其他商行获取收益。

    对于如此选择的原因，他解释说，“主要是贷款发放过程中有各种监管指标限制。央行的合意贷款规模限制便是其中之一。”

    “现在监管部门不但规定各季度的规模，还精确到月。各月确定的规模不允许超，限制很大。”上述工作人员说。

    应对新常态

    还需做实“老本行”

    “农村金融机构可以进一步依托多年来积攒的‘天时、地利、人和’三大优势，进一步谋划‘三农’和小微业务发展。”

    “其实，对于此次降准，其后续影响更值得关注。”一位农村金融机构政策分析人员认为。

    眼下，如何应对银行业的“新常态”，已是每一个银行业金融机构都亟需深入思考，并紧急着手应对的严峻课题。

    “对于农村金融机构来说，在经济新常态的大背景下，无论是城市业务，还是涉农业务，必须本着‘向下沉’的思路，才能适应经济‘新常态’下的角色转换。”上述政策分析人士认为，“因而，做好‘三农’和小微方面的信贷业务，也就越发举足轻重。”

    但在采访中记者发现，受经济大环境影响以及国家政策的推动，越来越多的大中银行选择将触角伸向“三农”和小微领域已成定局。

    近日，央行对农发行以额外降准4个百分点的“厚爱”助力。业界推测，此举将大大增强农发行开展各项信贷业务、支持农业发展和新农村建设的资金能力。

    而在小微企业市场方面，最紧锣密鼓的“下沉声音”，除了民生银行“每年小微贷款余额递增逾千亿”的“实战业绩”，招商银行、平安银行的小微业务亦是逆势上行、发展迅猛。

    “农村金融机构可以进一步依托多年来积攒的‘天时、地利、人和’三大优势，进一步谋划‘三农’和小微业务发展。”面对时局，吉林地区一位农村商业银行工作人员道出了内心看法。

    谈及具体“战术”，他告诉记者，一方面，农村金融机构应主动与央行协调，争取政策倾斜最大化；另一方面，应及时掌握区域产业动态，确保信贷投放精准化。

    针对此前提到的信贷投放限制问题，有业内人士告诉记者：对于央行的合意贷款规模，部分地区人行会将额度随“降准”同步做出适度调整，对于未做相应调整的，也可以与地方人行积极协调解决，“只是有些麻烦”；至于银监部门设定的75%存贷比限制，有业内人士告诉记者，2014年，银监会已经对存贷比的计算方式做过适当调整，与以往相比，也相当于给予了适度宽松。