利率市场化对农信社来说，可谓机遇与危机并存，但就农信社现状而言，更多的却是危机大于机遇。如果银行不能够及时转型，调整服务策略，进一步巩固“服务三农”主力军的地位，未来市场就会被蚕食，利润空间会更为狭窄，并实实在在地演变为一场生存危机。因此笔者认为必须从以下几个方面加以应对。

    一方面要创新服务方式，寻求差异化和多元化。服务是金融业生存发展的主要内容，要在市场中立于不败之地，就必须有准确的市场定位，并为之提供专业化、差异化、持续化的服务。要牢固占领好农村阵地，以坚持“服务三农”为主线，向乡镇商户、企业辐射，充分发挥农信社点多面广的优势，大力开展“富农强社”工程，在支农中先入为主，抢占先机。

    此外，应将更多的目光转向小微企业和商户，推进“商户进笼子工程”，积极培育新的贷款市场。密切关注发展潜力大的新兴产业，对机制健全、管理规范的科技型中小企业，要有选择地支持其他们向“专、精、特、新”方向发展；密切关注发展潜力大的新兴产业，积极争取在新兴产业贷款领域取得领先地位。对所辖地区的小微企业和个体工商户进行全面摸底调查，实行“名单式”管理和“跟踪式”服务，切实做好维护工作，并针对其需求，研发出不同的信贷产品，进行“量体裁衣”式管理，通过我们提供独特的差异化服务，避免与其他大型银行的同质化趋向，从而在激烈的市场竞争中闯出一条新路。

    另一方面要拓宽增收渠道，降低融资成本。一是要建立以“效益为中心”的集约化经营管理模式，推行机构整合、人员整合、业务整合，调整信贷结构、优化增量、盘活存量，提高经济效益。二是要积极改变单一的存贷差盈利模式，多开发一些高附加值的金融新业务大力开发新业务产品，建立新业务品种“进退机制”，实行有所为、有所不为，从而不断降低存贷款利差在总收入中占的比重，增加非利息中间业务收入，拓展多元化收入渠道。三是要大力吸收低成本存款，调整存款结构，加大信合通卡的营销力度，适当调高活期存款比例，从而降低融资成本，扩大存贷差额。