为有效防范和化解各类风险， 全面提升风险抵御能力，银行应以“双线”风险防控为抓手，从优化工作流程、突出工作重点、健全应急预案、坚持合规营业、严格监督检查五管齐下夯实风险管控之基，全力打造立体化风险防控体系，维护资金的安全高效运行。

    开展风险提示 优化工作流程

    以“流程银行”建设为抓手，对财务会计、资金信贷、资金清算、安全保卫等各项业务条线流程进行梳理和规范，科学界定前、中、后台部门职责，对存在风险的业务流程进行风险提示。同时，按照科学化、精细化管理要求，将制度建设与具体岗位紧密结合，并将各岗位风险点细分为高、中、低三个层次，注重加强对核心部门、重要岗位、关键环节的风险防控，有针对性地制定相应的防控措施，切实做到不留盲区、不留死角。

    突出工作重点 防范七类风险

    针对银监会2014年防范七类风险银行总体指导思想，该行结合实际，对七大类风险采取相应防范措施。

    一是抓好平台贷款缓释。坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，审慎稳妥地缓释平台贷款风险，落实好第一还款来源和风险缓释措施，加强押品评估管理，做好担保圈、担保链风险的防范，增强抵抗风险能力。

    二是严控房地产贷款风险。采取关键财务指标检测等手段，加强对房地产及其相关企业经营状况的动态监控，及时掌握其经营发展情况，监测其还款能力变化，增强我行风险预判能力，对个别房地产企业资金链断裂可能产生的风险，及早发现，及时处理，切实将风险消除在萌芽状态。

    三是防范化解产能过剩风险。对产能过剩行业贷款实施更严格的准入制度和限额约束，强化收回再贷管理，对不符合政策导向、没有发展前景的客户坚决放手，不图小利，坚决从举债度日的企业中退出。同时，加大对企业技术改造的融资支持力度，推动产业结构调整，从根本上化解产能过剩。

    四是紧盯流动性风险。成立流动性风险管理领导小组，及时调整资产负债期限错配程度，加强负债管理，提高资金来源稳定性，不断优化信贷资金和流动资金结构，增强流动性资产的变现能力，使更多的资金流入到流动性强的实体经济和实体产业之中，有效防范流动性风险。

    五是谨防信息科技风险。牢牢守住信息安全底线，着重盯防电子银行、网络攻击、外包服务等领域，定期对信息科技风险进行识别、计量、评价和控制。

    六是谨防市场风险。科学地研究判断当前经济发展形势，紧盯政策导向，针对国家金融政策以及党委、政府工作重心的变化，从加强市场调研做起，认识市场、调查市场、研究市场，积极创新支农服务形式，为重点企业和社会群众提供更加便捷灵活的金融服务，提高对市场的敏感度和适应能力。

    七是盯防操作风险。实施严格的奖惩机制，按照《河南许昌许都农村商业银行股份有限公司岗位合规风险（廉洁从业）保证金管理暂行办法》，把员工的岗位操作是否合规与经济利益直接挂钩，实行合规奖励，违规罚款，有效防范各岗位人员的操作风险。

    健全应急预案 提升应急能力

    一是建立重大声誉风险事件应急预案，积极做好舆情监测，积极引导社会和网络舆论，主动、有效防范声誉风险和应对声誉事件，最大限度地减少突发事件对我行造成的损失和影响。

    二是完善流动性风险缓释措施，按月对存贷款比例、资本充足率、贷款损失准备充足率等主要监管指标进行分析，及时掌握流动性状况及变化趋势，提高银行应对紧急流动性风险的能力。

    三是健全存量贷款风险排查制度，定期对投放于不同行业的贷款进行风险扫描、过滤和判断，密切跟踪大额贷款投放、质量变化、回收、违约等信息，对出现风险苗头的贷款信息及时通报，以积极的态度前瞻风险，采取多种措施，防范风险于未然，稳中求进确保信贷资产质量。

    加强合规教育 坚持合规经营

    一是定期召开党风廉政建设暨纪检监察工作会议，不断强化党风廉政建设责任追究，坚持上下联动、齐抓共管，努力形成共同推进反腐倡廉工作的强大合力。

    二是加强合规意识教育，积极引导全行树立“风险防控、人人有责”的理念，自觉抵触各种不良思想风气的侵蚀，筑牢“不想为、不能为、不敢为”的思想道德防线。

    三是积极开展“典型风险案例剖析”培训，分析作案手法，研究案发特点，把握案发趋势，积极推广案防工作的好经验、好做法，防范同质同类案件发生。

    四是以开展党的群众路线教育实践活动为契机，持续反对“四风”，促进干部职工思想素质进一步提高，工作作风进一步转变，以良好的工作作风推动合规经营持之以恒。

    夯实工作责任 严格监督检查

    一方面组织各部室、各支行层层签订《风险防控责任书》，细化职责分工，切实形成一级抓一级，层层抓落实的领导体系和工作格局。

    另一方面积极配合监管部门，定期对银行重点岗位、重点业务、重点环节、重点人员进行安全风险隐患排查，重点查看是否有基层网点负责人或员工参与非法集资活动、是否有员工内外勾结盗取或挪用客户资金现象、是否存在违规办理票据业务问题、是否有违规放贷现象等，及时排查潜在风险隐患和苗头性问题，按照立行立改的要求，建立台账，夯实责任，限时整改，坚决遏制各类案件的发生。