2014年7月29日，星期二

    天气晴，温度：21℃—30℃

    上午10：30，按照跟客户提前敲定的时间地点，球儿如约赶至，一副风尘仆仆的模样。

    球儿今天的主要任务是做贷前调查。因为客户马姐申请的贷款额度是100万元，按照“超过（含）50万元的贷款，需要两个客户经理共同进行贷前调查”的制度规定，球儿叫上了小伙伴儿继宇。

    昨天下午，球儿在发放完一笔贷款后，又赶去一个客户的商铺做了份贷前调查。依规矩，调查所获的信息得制成表格，以提交贷审会审核。因为白天没有时间做表，球儿跟微贷工场的其他成员一样，得利用晚上的休息时间。

    看得出，也推算得出，球儿昨晚肯定熬夜了。

    “马姐，那咱就直接开始吧！”从包里拿出一摞事先打印好的材料，想直接入题的球儿征求着客户的意见。伴着忽闪的眼睛和甜甜的一笑，球儿给人的那种亲切感，就像邻家小妹。

    “行，你问吧。”被球儿称为马姐的人也很爽落。

    做起客户调查，球儿很是轻车熟路。毕竟，工作三年，球儿经手发放过的贷款，至少也有200笔。

    月营业额、年收入、货物存量、水费、电费、电话费、门店数量和地点、员工数量和工资……球儿的问题一个接着一个，同行的继宇则忙着用手机给客户提供的各种相关证件拍照。

    马姐是做服装生意的。为了进货，这是她第三次在微贷工场申请贷款。一般来说，相比首次在微贷工场申请贷款的客户，这类客户的贷前调查内容会稍简略些。但对球儿而言，马姐是她新接手的客户，但凡她觉得模糊不清的问题，就都得问到。在球儿看来，这是规矩，也是责任，丝毫都马虎不得。

    整个调查过程中，球儿的问题指向明晰，客户也很配合。只是在贷款的发放和支付模式上，客户有点异议。

    按照银监会的相关规定，超过50万元的贷款，需要“贷款人受托支付”。也就是说，如果这笔贷款批下来了，微贷工场将通过马姐提供的用途账户一次性、全部支付给马姐的供货商。

    “那可不行，这钱要是一下子全过去了，我就等着收压箱底的货吧。”马姐有点急了。坐在一旁的马姐的生意合伙人听了也有点着急。

    “但这是银监会给我们的规定。”球儿耐心地跟马姐和她的合伙人解释着。她能理解客户的心情，除非“少贷点儿款”，否则真的没有别的办法，规定就是规定，没有活动的余地。

    大约用了近两个小时的时间，调查告一段落。在离开马姐办公室之前，继宇很配合地往手举相机的球儿身后一站，留下一张两人自拍的合影。这是单位的规定，是他们到贷户家做过调查的证明。

    下楼时，马姐带球儿和继宇去看库存并拍照。她小心地问球儿，是否可以送他们点进货的赠品。之所以“小心”，马姐说，上次调查结束，她本想送点赠品以表感谢，没成想的是，“弄得人家跑了”。

    “不喝客户一口水，不吃客户一顿饭。”对于这个规定，微贷工场副总经理肖添翼曾在心里反复琢磨了很多次，他挺心疼这帮四处奔波的年轻人，“大热天的，喝口水，可不可以？要这么严格么？”

    有道是，千里之堤毁于蚁穴。为了微贷工场的长远发展，他说，再细小的原则，也不能放开，也得坚守到底。

    12：16，调查尚未完成。按程序，球儿和继宇还要跟马姐到家里做“家访”。等家访结束，球儿还准备拉着继宇马不停蹄地赶去客户提供的两个商铺地点做核实和拍照。球儿说，因为下午约好两点要到另外一个客户店里做调查。

    “午饭在哪儿吃？”我问。因为，马姐给提供的、要核实拍照的两个商铺不在同一个地点。

    “可能在商场那附近随便吃点吧。”球儿说。

    “不饿么？”我问。

    “习惯了。”球儿咧嘴一笑。

    球儿说，这就是他们的工作节奏。为了客户，为确保符合条件的贷户能在2-3天拿到贷款，一切工作都得紧着赶。

    意料之中，这天，球儿没吃午饭。