随着农村经济日新月异的发展和农民生活水平的不断提高，广大农村地区的信贷需求呈现出多元化的发展势头，既有普通的存贷款需求，也有产业集群化龙头企业的大额资金需求；还有各类银行卡、支付结算和投资理财的服务需求。农村经济的多样性，金融服务的多元性。创新能力是企业生存和发展的关键，那么作为农村金融主力军的农信社，如何整合现有金融资源，加快金融创新步伐，全面提升市场竞争力呢？笔者认为应该从以下四个方面入手。

　　加强产品与服务创新。产品创新主要包括存款业务创新、贷款业务创新、中间业务创新。服务创新包括服务形式的创新、服务内容的创新以及服务手段的创新。信用社的创新要根据自身的特点和实际来确定，不能一味的吸纳性跟风，搞什么“电话银行”、“网上银行”。这正是未来农村信用社创新品种、创新服务、增强经营活力的一大趋势。农村信用社创新服务的根本点在于：变被动服务为主动服务，最终把业务经营的主动权抓在自己手里，最大限度地拓展业务市场。

　　加强管理制度创新。农村信用社进行金融创新的核心和关键在于管理制度创新，只有建立科学高效的管理制度，才能对农村信用社实施有效管理，充分调动员工积极性，提高工作效率。

　　一要调整机构设置，构建高效组织机构。农村信用社在内部机构设置上，应按照决策参谋系统、市场拓展系统、服务保障系统和监督考评系统重新调整内部机构。

　　二要建立科学合理的人事制度。信用社应该将人力资源视为一种最重要的资源，彻底实现干部人事管理制度的创新。一是要建立符合农村信用社经营管理需要的员工级别体系，按照职称、学历、工作年限、业务经营能力、创造价值效益等指标全面推行等级管理，做到“能者上庸者下”。同时也要建立健全专业人才管理机制，实行管理职务和专业技术职务“双轨晋升”制度，为专业人才开辟“绿色通道”。确保真正做到以事就人，各尽其才，各尽所用，使每个有能力的人都有机会和平台实现自己的人生价值。

　　加快服务理念创新。树立“以客户为本”的理念，把持续地创新金融产品和服务方式作为加强和改善农信社金融服务，提高服务层次与水平的重要内推力，无论是金融产品的研发，还是服务过程的设计，或者硬件环境的匹配，都应把客户、市场放在第一位；应实施服务优化工程，倾听客户之声，关注客户之行，以客户需求为始，以客户满意为终，只要是客户需要的,只要不违背政策，不破坏规矩, 因时因势，都应竭力为客户服好务, 促使服务方式从“等客上门型”向“主动服务型”转变，以自我创新之变不断适应和满足客户金融服务需求之变，做到哪里有金融服务需求，哪里就有农信社的金融服务。

　　加快资金和技术投入创新。以技术创新促进业务创新。信用社要想实施技术创新战略，就必须要加大资金投入。当前法人结构既然是县级统一法人，那么联社有必要结合自己实际业务情况进行一些投入开展符合本地实情的业务创新。通过技术来推动信用社综合效益的提升。

（作者单位：江西省农村信用社联合社、江西省宜丰县农村信用合作联社）