普惠金融的重点在农村、农民和农业。农村是我国经济发展中最薄弱的地区；农业是最薄弱的产业；农民弱势群体里的主体，所以普惠金融的重点还是在农村。我个人对普惠金融的理解有三个方面基本的要义：

    第一，它应该使所有具有金融需求的地区和群体都能得到合适的金融服务，尤其是欠发达地区和弱势群体，普惠金融的意义就在于支持弱势的地区和群体。

    第二，服务金融需求的供给方，它自身需要达到资产质量良好、可持续发展、能够很好地进行产品创新和服务方式创新，以至于可持续发展，更好地服务于各种群体和地区的金融供给方，也就是说，机构自身必须是高质量的，是可持续的。

    第三，普惠金融并不是只说银行，是金融供给方的各个层次。实际上不管从国外还是国内来看都是一样的，既有正规的金融机构，也有银行业的，当然更大一点可能还有证券、保险、期货等等各种类型的市场。但是在我们国家除了正规金融业机构以外，还有一些非银行业的金融机构，目前尤其在农村，包括小额贷款公司，还有一些公益性小额信贷机构，甚至包括民间金融，就是各种形态的金融组织形态和市场都要得到发展。

    现在有很多银行在农村地区实际上起到的是抽水机的作用。虽然近年来农村金融服务有很大的改善，但每年通过银行存款，从农村拿走的资金达到几千亿，这是一个不小的数字，“三农”是最渴望金融支持的。中央财政每年拨了几千亿的资金往下走，但是从银行抽走的资金也达到几千亿。我们在看到成绩的同时，必须意识到存在一些比较深层次的问题。