红灯停，绿灯行，黄灯亮了等一等，规则虽已烂熟于胸，却仍有很多人抱着侥幸的心理，急于一时，非要闯一闯黄灯，于是酿成了大祸。

    各项规章制度之于金融工作，就如红绿灯之于行车，合规操作是防范各类金融风险最基本的要求。然而合规要求日日讲、会计规范日日学，却仍未引起金融工作者足够重视，认为犯点小错无所谓，闯个“黄灯”可以“暂不扣分”。就是因为存在这样的侥幸心理，因违规酿成的大祸便不在少数。许多金融一线的工作人员，由于一时疏忽或者大意，甚至碍于面子、人情，“闯黄灯”办理业务，可能就此埋下了隐患，造成不必要的损失。因此，必须强化合规文化建设，引导员工树立“黄灯停”的意识。

    加强制度建设。加强各项操作规范和制度的建设是合规建设的首要环节。按照银监部门的要求，金融行业操作规范既应包括现有的法律法规、行业准则和自律组织的规定，又要包括银行内部的规章制度。在内部制度建设上，一是要力求做到全面完整，不仅涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员，确保各个环节都有制度风险防范保证；二是要做到可操作性强，除了完善基本的规则制度，还应建立和完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报等配套制度和措施；三是加强制度建设的长效性，可以根据业务创新情况丰富相关制度，但制度一旦确定，无特殊原因尽量避免朝令夕改，以保证制度的稳定性。

    强化合规管理。执行是制度落实的关键，强化合规管理的目的就是保证制度能够得到优质高效的执行。首先要建立合规管理部门。笔者认为，商业银行应设置专门的合规管理部门，并配以法律和业务知识兼备的复合型人才。其次要强化合规监督。建设从人员到设备，软硬件兼有的监督体系。通过签订责任状等方式加强工作人员相互间的监督；通过业务流程电子化等方式减少人为操作风险；通过严格复查复核制、完善监控设备等，加强对合同签订、现金业务办理等关键环节的监督。

    提高违规成本。一些农信社员工之所以屡屡违规，就是因为存在侥幸心理，认为违规不会被人发现，或者即使被发现了也不会受到严肃的处罚。为了引起员工足够的重视，农金机构应当适当提高违规成本，例如加大违规操作的处罚力度。出现违规办理业务的现象，除了给予一定的经济处罚外，还可附加规定年限内不得晋升等处罚措施。一旦违规成本变高，农信社员工就会提高遵守规章制度的自觉性。

    培养员工的违规危机意识。农信社员工之所以敢“闯黄灯”，往往是由于过于自信或者放松警惕。这就要求金融机构通过多种途径努力帮助员工提升违规危机意识，用违规案例对员工进行警示教育，并逐渐使合规操作成为农信社员工的日常行为习惯。合规操作不仅是为了使风险防患于未然，也是为了保护当事人的合法权益。当农信社员工普遍建立起了“黄灯亮了等一等”的危机意识，在距离违规警戒线近的时候，自然会及时刹车止步。