核心提示

    当前，我国已进入全面深化改革和经济转型升级的关键时期，银行业面临着愈加激烈的竞争和严峻的挑战。作为地方性金融机构的农村信用社，要在激烈的竞争环境中得以生存和发展，需顺势而为，抢抓机遇，加快推进转型发展。然而，在当前复杂、严峻的大背景下，农村信用社转型发展面临的风险更加复杂多变，风险防控压力增大，进一步加强合规管理，提高风险管理水平，确保依法合规经营则显得尤为重要。

合规管理助推转型发展

    首先，加强合规管理是农村信用社健康发展的内在需求。农村信用社是以服务“三农”和中小微企业为主的地方性金融机构，服务的对象具有“散、小、弱”的天然特点，这就决定了农村信用社经营的风险比其他金融机构要高，对风险管控能力要求也更高。合规管理是农村信用社核心的风险管理活动，合规管理能力的高低，直接决定了全面风险管理的水平。只有不断加强合规管理，加快从流程合规向全面风险管理过渡，才能有效防控各类风险。合规管理是银行防控各类风险、稳健发展的内在需求和必要条件。农村信用社只有倡导合规、践行合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保自身健康可持续发展。

    其次，加强合规管理是监管部门的基本要求。近年来，面对银行业全面对外开放和国内金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规管理，愈加受到监管部门的重视。2006年银监会专门颁布了《商业银行合规管理指引》，对商业银行合规风险管控及监管提出了明确要求，旨在加强商业银行合规管理，维护商业银行安全稳健运行。就农信社而言，实现银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融机构”的奋斗目标，必须把合规管理作为一项重点工作抓紧、抓实，积极推动合规管理机制的建设，培育良好的合规文化，增强主动合规和内控优先意识，实现真正的合规经营、健康发展。

    最后，加强合规管理是降低操作风险、防范案件的重要保障。深入分析银行业历年来发生的案件，多数案件在于没有形成良好的合规文化和氛围，员工合规意识淡薄，违规操作，并且合规工作缺位或者没有得到有效开展，合规风险未得到及时监测、报告和处置。看似平常的一笔违规操作，可能就是重大案件的导火索。国内外银行业经营管理的实践证明，合规风险是银行其他风险特别是操作风险产生的主要诱因。加强合规管理是银行防控风险、稳健发展的内在要求，要从制度的源头和执行力筑起防火墙。

当前合规管理问题剖析

    一是合规管理基础薄弱，难以形成有效支撑。目前，农信系统合规管理组织建设相对滞后，部分农村商业银行、农村合作银行等银行类农金机构单独设立了合规部或相对独立的合规部门；大部分县级联社没有设立独立或相对独立的合规部门，只是在综合部门或风险管理部门设置了合规岗位。整体来看，农信系统现有的合规管理部门、岗位的设置，难以支撑合规工作的有效开展。合规管理制度建设滞后，缺乏配套的合规风险监测、识别、评估等制度，制度基础相对薄弱。

    二是合规文化建设滞后，合规理念淡薄。合规文化是企业文化的重要组成部分，是在长期的经营管理过程中形成和确立的依法合规的经营理念和行为操守，是强化内部控制、提高经营管理水平、促进稳健发展的文化基础。但在实际工作中，培养合规文化的“合规考核、问责、诚信举报”三大机制建设普遍不健全，对“合规考核、问责、诚信举报”没有形成操作性强的制度或工作安排；合规培训、教育等仅限于表面形式，没有深入的系统性、层次性；“合规从高层做起、合规人人有责”的理念未普遍形成，缺乏良好的合规文化氛围。

    三是违规行为屡禁不止，合规管理形势严峻。多年以来，监管部门和行业管理部门都一直强调要依法合规经营，并为此付出了巨大努力，但违规群体数量巨大、违规事件持续高发的态势依然没有得到有效控制。这种现象的产生，与部分高管人员存在“重业务发展、轻合规管理”的思想有关，与合规管理体系不健全、执行落实不到位有关，与缺失的企业文化特别是合规文化被淡漠有关。合规管理工作所面对的形势已相当严峻，加强合规管理迫在眉睫。

全力推进合规管理方略

    一是加强组织领导，强化高管人员合规意识。各项规章制度，高管首先要遵守，要以身作则，才能要求员工去遵守。在合规风险管理和合规文化培育中，高管人员不仅要做一名组织者和领导者，更要率先垂范，成为表率。强化高管人员在全力推动合规管理工作中的重要作用。按照银监会《合规指引》和行业管理相关政策的要求，高层管理人员要抓好合规管理的推动工作。要保证合规工作资源配置，在部门、岗位设置，人员配备，工作开展方面，加大工作力度，创造良好的工作平台。

    二是加强制度体系建设。合规工作，制度先行。为确保合规工作的顺利开展，不断加强和健全合规制度体系，逐步建立完善的合规风险监测、识别、评估、报告等制度，以及相应的合规审核制度、合规检查制度、合规考核制度、合规问责制度、诚信举报制度、合规培训与教育制度等，为合规管理工作奠定制度基础。通过内部合规评估、合规审计、外部评价等方式，实现对合规管理制度执行的有效监督。

    三是加强合规条线队伍建设。落实合规岗位人员资格任职制度，选拨具备相应资质、经验、专业技能和个人素质的人员到合规岗位工作；组织合规教育培训，加大对合规岗位人员的培训力度，为合规岗位人员提供系统的专业技能培训，提高合规人员合规风险管理能力；加强合规工作考核，明确考核标准、考核内容和考核程序，有效监测合规风险管理的履职情况，推进工作水平不断提升。

    四是加强合规文化建设。积极倡导“合规创造价值、合规从高管做起、合规人人有责”的理念，加大合规文化宣传力度，积极培育形成各层面、各专业条线、各岗位人员竞相合规的良好氛围。高层管理人员必须树立依法合规的经营意识，将合规意识、合规管理、合规经营纳入银行管理的发展战略、竞争目标、管理手段中，为合规文化的塑造定下基调，并大力倡导和支持合规管理工作。