为加强海峡两岸金融互动，提升服务小微金融能力，我们赴台湾学习考察，时间虽短，但感触良多。针对当前实际，我觉得农合机构应强化四种意识。

    成本意识。台湾同行告诉我们，他们对一个网点的成本核算是很严格的，有些我们可能觉得不可思议。如新设立一个网点，除了必要的地理位置和人流量及业务前景的分析外，他们还要考虑综合效益。门面如果三间够了，就不会租五间；如果在楼上办公没实质性影响，就不会考虑租门面；如果人员配置8个够了，就不会考虑多增加人手；如果经营业绩达不到预定目标又无有效办法跟进的，就会考虑主动撤并。并且，总部的人员和其它资源都不是免费的，虽然没有直接相关，但也按一定比例推入成本。更让人震惊的是，做的每一笔业务，每一个相关流程，每一个人都要要进行量化，进行成本核算，明明白白，用“鸡毛算到鸡骨头”来形容一点也不过分。

    风险意识。银行是经营风险的，控制风险是经营成功的关键。台湾的银行业经历过利率市场化的洗礼后，对风险有了更清醒的认识。经营不善，银行就会被别人兼并，他们就是这样过来的，现在活下来的银行对这一点印象深刻。所以，台湾同行告诉我们，对一笔业务、一个客户要不要做，前提是分析风险度。如果风险可控，利润少点他们也愿意做。相反，风险很大，即使熟人也拒之门外。银行经营离不开客户，需要经常与客户联系感情，但感情不能代替理智，在公与私的关系处理上必须无条件地服从大局。因为台湾的利差很小，对损失很敏感，任何一个大额的损失都有可能造成严重的后果，不仅会直接冲掉利润，而且很有可能造成负面影响，甚至于导致银行倒闭。所以，他们对此很谨慎。

    创新意识。创新是活力的源泉，台湾的银行在这方面是比较努力的。不仅我们考察过的银行有各自的创新项目和管理手段，而且整个台湾的银行业都比较注重创新，以创新来增加竞争力。如在方便小微企业上，引入了信保基金模式；在风险控制上，实行了评分表制度，注重流程控制，减少人为因素的影响；在同业竞争上，强调竞争与合作互动，互通信息，差异化发展，不会擅自留一手；在人的管理上，推崇诚实守信，敬业有为，将个人的价值融入组织的发展之中。对我们来说，创新也是很重要的，如何因地制宜地推出新举措，这些都值得我们去思考。