区域性银行与第三方支付正处于“蜜月期”，双方的亲密合作迎合了时代发展的需求。

    但拥有强大的后台数据库才是第三方支付真正的“竞争利器”。

    战争缘起于第三方支付的迅速崛起。

    近日，“带头大哥”支付宝率先对银联提出的“收编第三方支付路线图”表示异议，高调宣布迫于压力停止线下收单POS业务，紧随其后，银联“收编”行动遭到多数第三方支付公司的公开反对，甚至于“再建清算机构”的议题也被公然提出。

    银联连出新规、支付宝悲情“断臂”，这场让人眼花缭乱的战争引发了各方对于“谁动了谁的蛋糕”的激烈争论。显然，第三方支付的崛起让银联坐立不安。

    作为此次纷争中的配角——银行而言，大多选择了静观其变的态度，然而事情也许没那么简单。

    在利益争夺之战不断升级的背后，或许将是区域性金融市场格局的重新洗牌。银行，特别是区域性的中小银行，不可能永远身处事外。

    亲密合作

    第三方支付进军区域性金融市场

    由于农村县域地区金融服务发展不平衡，很多县域农信社没有开通网上银行，而支付宝的快捷支付业务有力地填补了这片空白。

    目前，区域性银行与第三方支付正处于“蜜月期”，“合作”是双方和谐共处的主基调。

    双方的亲密合作迎合了时代发展的需求。

    8月6日，中国人民银行副行长刘士余在2013农村移动支付论坛上提出，互联网金融有利于丰富包容性金融体系、实现农村包容性增长。他提出要发展移动支付，推进农村经济包容性增长。

    针对我国农村地区交通基础设施不发达，山高路远，来往不便的特点，第三方支付瞅准市场需求，与区域性银行展开积极合作，快速进军农村金融市场。

    支付宝“新农村事业部”有关人士表示，该部是国内第三方支付机构首次成立专门的事业部，目的是将方便、快捷的支付服务推广到农村市场。目前在农村领域，主要向便民支付普及和农村金融服务合作两个方向发展。

    据阿里巴巴集团此前发布的数据，2012年淘宝天猫交易额在三四线以下地区的增长速度超过60%，远远高于一二线地区。三四线城市和农村市场已经成为电商和支付企业的下一个“金矿”。

    “网购达人”杨洋在淘宝购物结账时，在支付宝上体验了一回重庆农商行的支付宝快捷支付功能。“购完后点击付款，直接点击快捷支付，输入账号和密码，手机就传来银行的扣款短信，非常方便。”杨洋说。

    网购与普通百姓生活越来越紧密，像杨洋一样的“网购达人”越来越多。但由于农村县域地区金融服务发展不平衡，很多县域农信社没有开通网上银行，而支付宝的快捷支付业务有力地填补了这片空白。

    “通过与支付宝、财付通、银联在线支付业务开展合作，能满足98%的客户群体的需求，即使没有开通网上银行的县域也可以进行网上支付业务。”某省农村信用社联合社相关工作人员向记者介绍道。

    记者了解到，第三方支付机构进军农村金融市场的“路线图”非常清晰：通过受理市场的延伸、助农取款的实施、水电煤缴费终端等便民金融自助设备的普及等业务推广，使农民足不出户缴纳水电费、人不出村便捷取款、随时随地便利支付、轻松享受在银行卡支付过程中的多重优惠，为农民带来便利的生活方式、提供便捷的金融支付方式。

    图谋竞争

    第三方支付要动银行的奶酪？

    通过与银行广泛合作，不断开发出附着于这一数据资源上的金融增值服务，将成为第三方支付公司真正的“竞争利器”。

    在一路高歌的发展进程中，第三方支付作为新型的金融平台，对传统的银行业造成了一定威胁。

    “对于客户来说是一个互补的关系，从另外一个角度来说，银行和第三方支付又是一个竞争的关系。因为第三方支付目前已经开始从传统的电子支付渠道，向融资过渡了，它不仅变成支付的渠道，而且也涉足融资业务。” 上海农商行电子银行部总经理尚阳在接受记者采访时说道。

　　据记者了解，快钱、阿里金融、支付宝等都推出了为中小企业定制的融资服务。阿里金融推出的“虚拟信用卡”这一信用支付金融产品正式上线后，与其合作的银行较为谨慎，初期授信资金规模并不大。“阿里金融推出虚拟信用卡对银行来说有一定压力和竞争。”某股份制银行副行长告诉记者。

　　然而，第三方支付向融资业务的过渡并不是其在未来市场获胜的最大“王牌”。通过与银行广泛合作，拥有强大的后台数据库才是第三方支付最为看重的蛋糕，不断开发出附着于这一数据资源上的金融增值服务，将成为第三方支付公司真正的“竞争利器”。

　　“小微企业资信体系不完整是银行首要顾虑的问题，汇付平台的后台数据则可解决。” 汇付天下总裁周晔如是说。

　　据了解，“汇付天下”利用其掌握的逾50万中小微商户，以及商户的财务、支付、上下游客户等相关信息，首先根据淡旺季甄别出需要资金的客户，再分析数据库中的大量数据信息，撮合资金的供需两端。

　　周晔认为，以交易为基础的信用，可实时了解商户是否有销售或流动性问题，这比以抵押为基础的信用更可靠。

　　据分析师指出，未来第三方支付利用大数据盈利仍有巨大想象空间：利用大数据可为商户提供营销推广、信息管理、数据分析、交叉销售、融资等多重增值服务。在这一基础上，以信贷和供应链融资为代表的金融增值服务，将成为未来第三方支付一个新的利润增长点。

　　“金融服务的信息化替代传统物理网点化已是必然趋势。”有专家表示， “砖头银行”向“网络银行”甚至“移动银行”的发展是大势所趋，这无疑要求商业银行改变直至改革现有的服务模式。国内银行应以网络化、移动银行为方向重构渠道体系；以虚拟化、便捷化和客户自定义为方向构建产品体系。

　　“竞争在一定程度上不可避免。”对于两者的关系，有关人士认为，银行与第三方支付有业务交叉，但是从目前看，二者的合作还要更强一些，除了基础的各种网购合作以外，双方要从优势互补的角度寻求更深层次的合作，建立更加稳定的长期合作关系，进一步完善双方的金融服务体系。

　　毋庸置疑，第三方支付的发展，必然会带动银行金融业务的提升，银行应该在有限的竞争中，寻找更多的合作领域。