7月20日，国务院常务会议决定放开贷款利率管制，使得利率保护成为过去式，银行所有产品的定价也将随之改变，银行竞争格局开始变化，这给农信社带来了挑战。

    利率市场化考验农信社贷款的定价能力。小型银行的贷款利率原来都是跟着大行走，或是参考基准利率。这种定价模式难以体现客户的风险溢价，有一定的随意性。利率市场化以后，银行必须完善定价机制，针对不同的产品，实行差异化定价。

    宏观利差缩小以后，农信社收入来源就面临着更大的压力。因此，农信社要注意均衡农业淡、旺季的贷款需求，避免出现流动性问题。

    现在各家银行一是比服务，二是比竞价，三是比风险防控能力。农信社应建立利率内部协调机制，由原来的被动型利率管理，走向主动型利率管理。农信社规模一般较小，但船小好调头，利率调整起来会比较灵活。

    利率市场化也给农信社带来机遇。一是加强同业交流，维护金融市场的秩序。随着利率市场化，银行业将从粗放型发展、同质化竞争，变为优胜劣汰，对市场进行合理分层，竞争格局将会逐渐趋于成熟。农信社应聚焦小微，立足“三农”，将业务做精、做细、做实。

    另一个是发展转型的机遇。农信社应以利率市场化为契机，拓宽服务领域，合理定位，推动各项业务的全面发展。