5月6日，国务院总理李克强召开国务院常务会议，就金融改革提出了“稳步推出利率汇率市场化改革措施”的具体要求。与此同时，相当一部分媒体做出了“存款利率上浮区间将由10%提高到20%”和“央行即将下调存贷款基准利率”的分析预测，一时引发众多从业人员对利率市场化加速推进后中小金融机构经营前景的思考。利率市场化加速推进将是检验中小金融机构真实管理水平和经营实力的一次“大考”。

　　相对国有商业银行和全国性股份制商业银行，以中小金融为代表的地方性商业银行在应对利率市场化改革方面困难会更多，劣势也比较明显。主要存在以下几方面的原因：一是近年来众多中小型金融机构在业务上发展很快，但其经营收入主要还是依靠存贷款利差获得，中间业务产品相对薄弱，中间业务收入占比较低，利差降低对经营收入必将产生显著影响；二是中小企业资本规模较小，当大额贷款出现风险时，抵御和化解能力也较低；三是中小金融机构经营管理粗放的现象还比较突出，相当一部分业务及客户维护和拓展的成本较高，费用开支出现大变动必然对业务的稳定性产生不利影响；四是金融机构扩大经营规模、提高经营效益的硬性发展要求，必然会加剧优质客户群体的同业竞争，而这在一定程度上又会加大对客户群体的返利，即“存款利率执行最高标准，贷款利率执行最低标准”，进而整个金融市场进入一种极度竞争的循环圈，单笔业务的利润被最大限度压缩。

　　要解决这些问题，中小金融机构可以从以下几个方面进行尝试：

　　一是可尝试与其他商业银行结盟，取长补短，增强抗御风险的能力。可与国有银行或大型股份制银行进行合作，吸引他们参控一部分股份，进而结成“盟友”关系，共同应对挑战。此措施的最大优点在于可以借助盟友，迅速弥补自身在中间业务产品、人才培养等方面的限制，提升经营管理水平。

　　二是加快中间业务产品的开发速度，争取在常规主营业务之外拓宽新的经营领域，以中间业务手续费收入弥补利差收入下降的问题。除国际业务外，例如可以针对理财产品业务目前在农村地区基本上还是空白的实际，加快推广进度；可以开办“纸黄金”业务等等，赚取手续费用。

　　三是按照市场化原则加快人力资源改革，加大对外部优秀人才的招聘力度和内部员工队伍优胜劣汰的力度，从而激发内部团队的活力。

　　四是在保证质量的前提下加快主营业务发展速度。中小金融机构要想在严峻的形势下生存下来，只能依靠自身，做大做强业务规模，才能利于不败之地。除加强资金组织工作外，信贷工作要在动产抵押贷款业务上下功夫，找到新的效益增长点，增强竞争力。