河南固始农村商业银行认真贯彻落实银监部门关于支持实体经济、改进小微企业金融服务的政策要求，不断完善服务机制，积极创新金融产品，努力破解小微企业融资难、融资贵的问题，充分彰显了“草根金融”的本质，发挥了支持地方经济金融主力军的作用。

　　截至目前，该行各项贷款余额54.7亿元，其中小微企业贷款余额163200万元，较年初增加50915万元，增幅为45.34%，高出全部贷款增幅29.6个百分点，增量较去年同期增加27572万元。

　　立足小微企业实际

　　固始县是河南省第一农业大县，针对本地特色产业发达、小微企业集中、资金需求旺盛的实际，固始农商行在全县划分出五个特色产业功能引导区，予以重点支持。

　　在城区，以产业集聚区为载体，积极支持劳务经济发展，解决外出务工返乡创业者兴办的小企业的流动资金难题。

　　在南部山区，扶持“九华山”、“仰天雪绿”等茶加工企业的万亩茶园建设，打响固始绿茶品牌；在北部临淮乡镇，支持华丰等柳编企业开辟万亩柳条基地，使柳编产业成为固始出口创汇的源泉；在东、西部乡镇支持固始鸡、豫南黑猪、固始白鹅为主的特色养殖业，扩大龙头企业的原料基地规模，放大富民效应。

　　思路一变天地宽。在固始农商行的扶持下，固始县一大批小微企业仍然在经济下行的逆境中昂首挺立，其中华丰公司成为瑞典宜家公司在华中地区的唯一柳编家具供应商，被河南省人民政府确定为全省创业板30家重点上市后备企业之一。

　　紧盯小微企业需求

　　该行为了及时满足小微企业的融资需求，对全县有合作意向的小微企业上门调查，逐一评级、授信，建立了资料齐全、信息共享的小微企业信贷项目库。为了进一步完善小微企业的信贷服务机制，该行对全县937家优质小微企业进行了评级授信，授信金额136000万元，在全县范围内产生了良好的导向作用。

　　2012年，该行将所有微型企业贷款全部纳入河南省农村信用社联合社的“金燕快贷通”小额自助贷款。该贷款模式无须担保，只须通过评定、授信等程序，在授信范围内贷户可随时办理贷款，一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用，像办理取存款一样方便、快捷，且最高授信额可达30万元，利率可最多下浮15%，是为小微企业量身定做的贷款品种。

　　同时，固始农商行建立了一套适合小微企业特点、“垂直化、集中化”的业务模式；经过选拔考试，组建了一支专业化的小微企业贷款营销团队，实行集中审贷、集中放款、集中核算、集中财务管理的条线管理；全面提升小微企业贷款审批效率，从而使小微企业信贷服务更加贴近市场，贴近客户。

　　破解小微企业融资难题

　　小微企业实力弱，管理粗放，信息不对称，加之有效抵质押品的缺乏，造成了多数金融机构对其贷款请求“望而却步”。为了进一步畅通小微企业融资渠道，破解目前困扰银行和小微企业的“难贷款”和“贷款难”问题，该行利用一级法人授信额度扩大、自主权提高的机遇，针对中小企业多样化的资金需求，不断创新金融产品。

　　据了解，在联保、互保、公务员担保等传统的担保方式基础上，该行创新思路，将林权、茶权、船权、收费权以及存货等纳入抵质押物范畴，进一步盘活了农村存量资产，破解了农村小微企业融资“瓶颈”，促进了各类农业要素的融合，加快了固始县农村改革发展综合试验区建设的步伐。

　　针对产业化龙头企业，该行推出了“公司+基地+农户+信贷+贴息”模式。此举不仅延伸了资金链，拉长产业链，促进了固始鸡养殖业的快速发展，还带动了1万多户农民从事养殖，户均年收益在3万元以上。

　　引导小微企业发展

　　固始农商行积极推动“量体裁衣”的贴身式服务，从增强小微企业的自身“造血功能”入手，并积极加强与财政部门和担保组织的合作，为小微企业降低了融资成本，提供了多元化的融资途径。

　　该行深入基层了解企业生产经营状况，建立了小微企业“黄金客户”和“黑名单”资料库，采取手机短信、联谊座谈等多种方式做好对小微企业主的政策宣传和诚信文化培育工作，提高小微企业主的诚信意识，弱化信用风险。

　　固使农商行还积极加强与有资质的担保公司合作，帮助抵质押品不足的小微企业获得急需的流动资金。通过内外合力，全面改善了固始县小微企业的融资环境，同时也为固始农商行找到了稳定、优质的客户群体，实现了政、银、企互惠共赢的良好发展格局。