在地方城镇化建设中，是否允许中小银行介入，哪些项目适合中小银行介入？如何平衡优质项目在大小银行之间的分配？如此一系列问题，政府都需要审慎考虑、提前做好规划，而不能仅将平日承担很多政策性任务的中小银行视为搞城镇化的“钱袋子”。

　　日前，一篇题为《银行开抢“优等生”——40万亿城镇化的躁动》的报道，将公众对城镇化问题的热议与关注，聚焦到了其中的参与者——银行。

　　在上述报道中，不仅提到了未来10年城镇化建设将“能够增加40万亿元的投资需求”的预测，而且指出，尽管由国家发改委主导的《促进城镇化健康发展规划(2011-2020年)》从原计划的“两会前后出台”推迟到了“上半年可能出台”，但自春节后，已经有银行开始参与城镇化建设中的“优等项目”。

　　毋庸置疑的是，在城镇化建设过程中，资金投入是亟需解决的首要问题。而且，由于所需资金巨大，各地政府往往将银行信贷资金作为主要资金来源。但是，在上述以及其他相关报道中都不难发现：目前，正在参与优质项目的银行，除国开行这样的政策性银行外，多为大型商业银行，如工行、农行、建行。

　　这让人禁不住发问：在将拉动城镇化的40万亿元的“蛋糕”中，扎根于地方的中小银行机遇几何？怎样才能分得更大块的“蛋糕”？

　　答案或将为实现投资结构与金融服务质量的“双向升级”。

　　先来看投资结构的升级。

　　新型城镇化更为强调的是“内涵式发展”，而不仅是简单的“农民进城”，或“农民上楼”。伴随着新型城镇化稳步推进的步伐，推进与城乡一体化相配套的产业融合、企业转型、农业现代化等方面的发展，例如大力扶持设施化、规模化农业生产，扶持农业产业化龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体的发展等等，都需要大量信贷资金的投入。因而，如果中小银行能够适度调整资金投资结构，不仅能够发挥信贷资金投向对资源配置的引导作用，而且，也能够更好地适应发展需求、把握住城镇化建设中的机遇。

　　再来看金融服务质量的升级。

　　直面城镇化，是不是有新的产品去推进城镇化建设，去适应城镇化建设的需求？这是中小银行必须认真思考的一个课题。在城镇化进程中，以农户为主体的农村金融需求结构也随之改变。农民收入水平的提高、可支配资金的增加、消费能力的不断升级，都影响着他们对金融服务的认识，以及对金融服务的需求。有业内人士预计，相比于投资，消费的崛起才是城镇化更主要的方面，也是更值得银行关注的。因为，除了需满足城乡居民简单的存贷业务外，中小银行在城镇化过程中更需要把握的，是对农村金融供给的产品和制度进行创新，包括大力拓展消费金融供给渠道、开发多样化的消费金融产品，以适应新型城镇化发展对金融服务的“升级化”需求。

　　但是，中小银行能否抓住在新型城镇化建设中的发展机遇、真正实现良好的发展预期，除了中小银行需要在自身的业务创新等方面加强努力外，政府提前做好规划、平衡好多种利益在大中小银行之间的分配，也是极为关键的一环。

　　当前，对于城镇化进程中的基础设施建设投入，部分中小银行仍持“观望态度”。

　　在这些中小银行看来，一方面，大型基础设施建设所需资金量较大、周期较长，需谨慎介入。而且，由于此类项目大多由政府隐性担保，即使发生坏账也难以处理。另一方面，对于一些优质、可选项目，也多被实力雄厚的大型商业银行看好，介入的困难较大。

　　因此，在地方城镇化建设中，是否允许中小银行介入？哪些项目适合中小银行介入？如何平衡优质项目在大小银行之间的分配？如此一系列问题，政府都需要审慎考虑、提前做好规划，而不能仅将平日承担很多政策性任务的中小银行视为搞城镇化的“钱袋子”。