随着金融体制改革的持续深化和国家对“三农”工作的更加重视，农村信用社服务县域经济，服务“三农”的主力军作用愈加凸显。在当前新形势下，农村信用社应该发挥自身优势，认真贯彻落实党的第十八次全国代表大会提出的农村工作方针政策。在服务“三农”、服务县域经济发展，支持城镇化建设中，进一步延伸服务手段，努力提升在农村金融市场的竞争力。

　　然而，目前农村信用社单个网点效益、竞争力都不是很突出，尤其是县域网点的竞争力与商业银行相比差距较大。收入来源较为单一、利息收入占比较大、中间业务收入还未有效激发，缺乏发展后劲。面对同行业的激烈竞争，农信社必须从以下途径入手，探索提高市场竞争力的路径。

　　一是积极推进营销创新。加强市场营销的研究和分析，采取相应策略，尽快提高市场营销的综合能力和市场竞争能力。围绕市场营销活动，为一线营销服务，形成市场营销的支持保障体系，如营销部门负责市场营销策略的研究、客户需求的分析预测，计划财务部门负责市场营销业绩的考核，人力资源部负责营销人员的培训、聘用和奖惩等。完善市场营销的各项功能，包括市场信息与需求调查、业务开发与流程改善、产品营销与业务宣传、客户拓展与关系管理等。建立对外以客户为中心，对内围绕客户经理，后台为前台服务，整体联动的高效运作机制。建立客户关系管理系统，进行市场和客户关系的数据管理，把客户的信息存入数据库，通过整理划分出客户类别，执行实时、互动的客户关系管理。 

　　二是创新信贷产品。将农户小额信用贷款、农户联保贷款捆绑在一起，支持农民专业化生产；将订单担保贷款、公司为农户担保贷款捆绑在一起，推动“公司+基地+农户”的农业产业化发展：采取抵押、质押、担保贷款相结合的方式，支持农村城镇化发展。同时，根据中小企业、个体商户和城市居民实际特点，积极推出企业贷款、商户贷款和个人消费贷款。增加授信额度，确保产品具有可操作性。创新中间业务产品。针对当前农信社中间业务产品匮乏的现状，积极研发代售基金。完善售前和售后服务，注意服务的连续性，既要吸引新顾客，更要留住老顾客；注意服务的全面性，使服务内容具有多样性，能针对不同的顾客需求提供不同的服务；建立较完善的客户动态管理、监测和服务信息系统，从总体上掌握客户需求变化、流动性、价值贡献和对产品和服务的反馈信息。 

　　三是创新贷款定价机制，理顺客户关系。对短期贷款利率要少上浮，对中长期贷款的利率要适当提高上浮档次；对采取质押、抵押和保证等不同担保方式的贷款，利率上浮幅度上应有所区别；对于公司类客户贷款，根据客户在农信社的存款、结算、代发工资、代理保险等业务开展情况，确定不同的利率浮动幅度；对农户和个体工商户贷款，按照评定的信用等级的不同，确定不同的利率浮动幅度。以国家产业政策为导向，借助信用评定和资信评级平台，根据信贷风险程度、客户综合回报率等，将客户大致划分为优质客户、调整客户、限制客户和淘汰客户四类。对优质客户，要作为重点培育对象，加大信贷支持力度；对调整类客户，要及时调整信贷策略，适时、适量增加或减少授信额度；对限制类客户，贷款禁止任何形式的新增授信，已经发放的，到期后必须收回；对淘汰类客户，要做好资产保全工作。 

　　四是创新科技平台，推进品牌战略。当前农信社科技水平整体较低，特别是网上银行、电话银行等与其他银行差距较大，因此必须花大力气进行科技能力提升。加快对网银、电话银行的开发和完善力度，同时增设离行式柜员机，满足客户多元化金融需求。农信社是经营信用货币的特殊企业，也是服务性企业，要在市场竞争中取得胜利，就必须外树形象，内强素质，实施全新经营战略，着力打造独特的品牌。统一形象标识，统一行为识别，明确金融企业的接待规范和操作规范。应在“顾客是上帝”的基础上，在服务中要求使用统一规范的礼貌用语、统一接待程序、统一接待环境，严格按照操作程序服务，严格劳动纪律、保卫纪律、工作方式等，通过热情、周到、细致、高效的服务，使客户满意而归。

　　五是创新薪酬激励机制，促进人才集聚。在转换经营机制、打造核心竞争力的基础上，进一步完善薪酬分配制度，真正达到按劳分配、多劳多得的标准，利用薪酬的激励效果，大幅提升员工工作积极性。同时，设立多元化的福利待遇，设立奖励基金，对那些促进发展的关键人物给予特殊奖励。针对当前员工学历低、年龄偏大的现状，进一步完善人力资源改革，推行“严进宽出”机制，对年龄偏大的员工可根据自愿提前病退或内退，同时大力招聘高素质大学毕业生，引进新鲜血液，促进人力资源的新陈代谢。