□  河南省新野县农村信用合作联社  王彬  张国义

　　在这样一个承上启下的关键时期，农信社如何扬长避短、趋利避害，走出一条科学发展、稳健发展、持续发展的新路子，发挥农信社面向“三农”、服务“三农”的功能成为了至关重要的问题。

　　加快推进改革发展步伐，农村信用社新一轮的改革悄然启动。在这样一个承上启下的关键时期，农信社如何扬长避短、趋利避害，走出一条科学发展、稳健发展、持续发展的新路子，发挥农信社面向“三农”、服务“三农”的功能成为了至关重要的问题。

　　软硬兼施

　　提升风险防范能力

　　规章制度的健全和完善，是保证银行正常运转的前提和基础。银行作为一个企业，生存和发展是第一要务。对竞争日益激烈的金融业来讲，良好的制度和服务就显得极为重要。所以，转变工作作风，规范经营行为，改善服务态度，提高服务质量和办事效率既是迫在眉睫之事，也是未来改革发展争得先机、占据制高点的长久之策。因此，在经营管理过程中，一方面要坚持按规章制度办事，不断加大执行力，适时对一些规章制度进行补充和完善；另一方面，要积极培育企业文化，凝炼出企业文化的核心价值和主流精神，并持续不断地向员工进行引导和浸润，使企业文化内化到每一个员工的意识之中。

　　加大硬件设施的投入，保护客户财产安全非常必要。作为一个以信用立身的金融企业，不断加强基础设施建设、提升外部形象十分重要，因为客户最直接和最重要的资产都是由农信社代为保管的。由于历史原因，河南省新野县农村信用合作联社硬件设施建设相对滞后，在近两年加快了硬件设施建设步伐后，新野联社的外部形象和内部硬件有了很大的改观。

　　风险防范是银行永恒的主题。在工作中，要把风险防范的理念、制度和措施贯穿于业务发展的全过程，并努力保持业务发展规模和风险管控能力相匹配。否则，任何疏漏，都可能导致事故的高发和业务的萎缩。在银行日常工作中，特别需要有一些逆经济周期的制度安排和应对举措，从而避免业务发展的大起大落和风险的集中暴露。   

　　找准定位

　　提高企业经营效益

　　信用社应始终围绕农民增收、农业增产、农村经济繁荣发展这一主线，不断加大“三农”的信贷投入。以新野联社为例，该联社通过农户小额信用贷款这一黄金品牌，基本满足了农民的生产和日常生活短期、小额的资金需求。同时，通过信用乡镇的创建、金融产品和担保抵押方式的创新，又有效解决了农村产业发展和龙头企业长期、大额的信贷需求。

　　但是，随着农村经济形势的发展变化，特别是随着城乡统筹发展改革步伐的加快和现代农业园区建设的推进，众多的农村社区和农业企业应运而生，它们的发展必然会带来更大的资金需求，因此很有可能吸引政策性银行和国有商业银行的积极参与甚至是深度介入，而信用社可能会因为资本金的约束而退居配角的地位。

　　同时，随着县域经济的蓬勃发展，一大批小微企业茁壮成长起来，它们会成为各家金融机构竞争的对象，这块“大蛋糕”谁也不可能独享，只能是从中切一块而已。因此，农信社下一步的发展必须“两条腿走路”：一条是利用好已经拥有的地缘优势、人缘优势和网点优势，巩固好农村这个广阔的市场；另一条就是积极做好各方面的准备，逐步向农村社区、现代农业园区和小微企业乃至城市业务介入，准确把握市场定位。

　　回报社会是企业长盛不衰的基石。一个企业在追求自身效益的同时，对社会效益关注与否往往是鉴别企业是否负责任的试金石。近几年，新野联社在履行社会责任方面做了大量的工作，如积极安装布放ATM机、 POS机，发放大学生助学贷款、下岗失业人员再就业和创业贷款等。通过真心实意地感恩社会、回报社会，赢得了社会各界的信任和尊重。不仅实现了企业的大发展，还拥有了一大批忠诚客户，而这一点正是企业长盛不衰的基石和核心竞争力。

　　改革是农村信用社进一步发展的内在要求。未来的3到5年，新野联社将改革成农村股份制商业银行。随着改革的实施到位，目前信用社的组织构架、制度流程、运行模式和激励约束机制都会发生很大的变化。这一变化是必然的，也是正常的。但是要清楚，信用社最本质、最核心的一点不会变，那就是：稳定县域法人地位，面向“三农”的市场定位。通俗地讲：就是信用社的改革是“改名不改姓”。这既是国家对信用社改革提出的基本要求，也是“三农”的重要地位、农村金融服务不充分性和信用社生存发展的需要所决定的。

　　因此，无论信用社如何改革，面向“三农”的市场定位不能变，服务“三农”的力度不能减，农村广阔的市场不能丢。因为它不仅仅是关乎信用社的前途和命运，更关乎到农村的稳定和发展乃至国家的长治久安。