二季度末，由中国银联联合多家金融机构在北京首次推出“福农”主题系列银联卡在信合系统正式亮相：

　　5月3日，青海省农村信用社联合社“紫丁香福农卡”在西宁市互助土族自治县成功发行；

　　5月20日，山西省农村信用社联合社“信合通福农卡”在太原举行首发仪式；

　　5月31日，广东省农村信用社联合社“珠江平安福农卡”在广州市高明区举行了首发仪式；

　　据悉，中国银联推出“福农卡”的目的在于以特色产品整合相关涉农社会服务，打造金融服务“三农”的新平台。

　　借发行“福农卡”，上述三省农村信用社成为了首批登上这一“新平台”的金融机构。

　　以卡福农

　　今年年初，青海省农村信用社联合社从中国银联青海省分公司处听说中国银联正在准备推出一款全新的银行卡——“福农卡”。在了解了“福农卡”的相关情况后，青海省联社认为其前景广阔——青海农信要尽快开展此项业务。

　　3月2日，中国银联在北京举行“福农卡”推广发行会，会上确定了首批发卡机构，青海省农村信用社联合社成为全国农信系统中进入“首批”的唯一一家来自西部的省级联社。“我们也是青海省内第一家发行‘福农卡’的金融机构。”青海省联社科技部总经理郭雪晶说。

　　5月末，青海省农村信用社的第一张“紫丁香福农卡”在作为试点的互助土族自治县成功发行。一个月的时间，“紫丁香福农卡”的发行量已经突破了1000张。

　　“我们的宣传、营销工作还没有正式开始，”郭雪晶说，“‘紫丁香福农卡’在试点地区发行情况良好，主要是因为客户看中了这款产品的功能。”

　　目前，各省发行的“福农卡”普遍都采用了“借记卡+小额贷款”的业务模式。在这种业务模式下，“福农卡”持卡人可凭卡按照规定，在一定时期内，一次授信，就可随用随贷，循环使用。农村信用社只需把“福农卡”和现在已经普遍使用的“贷款证”进行系统绑定，就可以实现此项功能。“这是我们非常看重的一项功能。”山东省农村信用社联合社电子银行部负责人说。据悉山东省联社推出“福农卡”业务的计划也正在积极进行中。

　　在山西省联社内部刊物《山西农村合作金融》所刊登的《信合通银联标准福农卡知识问答》一文中介绍了“信合通福农卡”的主要个性化服务功能，包括代发国家和地方各项涉农补贴，可以开展粮款等涉农资金结算、代付公用事业费等业务。此外，“信合通福农卡”还有其他一些特色权益功能：持卡人可在加入由银联牵头组建的产业联盟中任一企业以优惠价格购买农机、种子、农药等农资产品，还可以在中国人保等财产保险公司以优惠价格投保，在银联牵头组建的涉农商圈内消费可获得多倍积分，并可兑换礼品。

　　“这些功能对农户来说是最有意义的，也是最有吸引力的。”山西省农村信用社一员工介绍说。

　　实现以上功能，携手企业、组建涉农商圈对于省一级农村信用社或是县级农村信用社来说并非不可能。事实上，不少省级联社都和省供销社签订了战略合作协议，县级联社与当地农业龙头企业、农民专业合作社签订战略合作协议的例子更是不胜枚举。“搭建农村金融服务平台的工作各级农信社其实也可以做，并且也都在做。”广东省联社电子银行部潘登说，“但是我们毕竟是地方性的金融机构，无力像中国银联这样搭建如此大的全国共享的平台。”

　　青海省联社郭雪晶也持同样的观点：“我们做类似的工作之时，难以与中华全国供销合作总社、中化集团这样的全国性大型涉农机构或企业站在同等高度进行对话。由中国银联牵头组建的涉农商圈层次肯定会更高，内容也会更加丰富。”

　　借卡升级

　　对于“福农卡”本身，山西省农村信用社工作人员表示：“这张卡与我们之前发行的‘信合通’卡一样，对于我们农信社来说，都是‘信合通’银行卡大品牌旗下的产品之一。在发行和推广上是一样对待的。”

　　但是，作为与中国银联携手推出的新产品，“福农卡”对各家金融机构的意义与其他自有品牌下的同类产品则不可同日而语。

　　以青海省农村信用社联合社为例，在“福农卡”问世前，青海省联社从2009年6月开始自主发行品牌为“紫丁香”的银行卡。“紫丁香”卡主要以“紫丁香普通卡”和“紫丁香生肖卡”两种形式存在，其功能未做太大区分。“紫丁香”卡在两年的时间发行量突破了38万张。

　　而“紫丁香福农卡”的成功问世则进一步推动了青海农信的银行卡业务。

　　青海省农村信用社将把“福农卡”的推广发行工作主要放在农村市场上。郭雪晶说：“一方面，‘福农卡’所承载的功能对农村市场的客户十分有吸引力，而对于城市客户来说就没那么明显；另一方面，对于我们农信社，‘福农卡’对持卡客户承诺了诸如免开卡费等大幅度优惠政策，如果我们对城市客户也同样优惠，势必会影响到农村信用社开展银行卡业务的收益。”

　　“‘紫丁香福农卡’的成功发行，也正是青海省农村信用社在改革发展中尝试产品创新、细分市场的重要举措之一。”郭雪晶说。

　　无独有偶，广东省联社的银行卡品牌是“珠江平安卡”，旗下拥有普通卡和VIP卡两种借记卡。由于农村地区支付结算环境不甚理想，“珠江平安卡”主要发行地区以城市和城郊为主。

　　“以前我们并没有像现在这样细分市场，”潘登说，“现在在农村地区大力推广发行‘福农卡’，有助于我们更加有针对性地实现农村信用社服务‘三农’的理念和宗旨。”

　　对于正处于经营方式转型中的农村信用社而言，“福农卡”的发行正好迎合了细分市场客户、实现有效营销管理的转型需要。“在这方面，‘福农卡’的发行将有利于我们在农村金融市场的激烈竞争中站得更稳。”潘登表示。

　　此外，中国银联此次推出“福农卡”的要义之一在于优化农村地区的支付环境，通过“福农卡”所承载的各种优惠政策和便利条件，为普通农民使用银行卡营造了更加有益的环境。“这对农村金融市场上的任何一方参与者都是非常有意义的。”郭雪晶说。

　　推动农村地区支付结算环境的优化和改善是农村合作金融机构肩负的责任，反过来也可以推动农金机构自身的发展。

　　青海省政府正在进行一项“民生一卡通”的创新工程项目，目前正处于试点阶段。项目成熟后，青海省各类政府补贴的发放都将通过“民生一卡通”实现。“我们计划配合政府民生工程建设，把‘福农卡’做成‘民生一卡通’的载体。”郭雪晶介绍说。

　　对于另一项庞大而艰巨的工程——消灭金融服务空白乡镇，青海省联社也希望借“福农卡”寻求新的突破：“青海地广人稀，全省金融服务空白乡镇的数量约有140个左右，”郭雪晶说，“下一步，我们打算在发放‘福农卡’的基础上继续推进消灭金融服务空白点的工作，利用科技手段，通过布设中国银联POS机等终端设备，逐步进行，争取用两年的时间实现农村金融服务全覆盖。”

　　优化农村地区的支付结算环境，好处不仅仅体现在发卡量的提升上——“对消灭金融服务空白点、配合政府“三农”工作重心提供金融支持、积极争取政府支持等工作，我们的预期都是很乐观的。”郭雪晶说。