小额贷款切实服务了“三农”和微小企业，不仅为邮储银行带来了经济效益，还带来了良好的社会效益。

　　自2007年3月20日成立以来，中国邮政储蓄银行依托邮政网络，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，致力于建设沟通城乡、覆盖全国的金融服务网络。小额贷款更是其战略性业务，从2006年3月试点，到2006年9月推广，再到2008年全国推广，至目前累计发放贷款382亿元，结余31亿元，无一笔不良贷款。

　　中国邮政储蓄银行信贷部主任朱大鹏在本次农村金融企业家圆桌会议中重点介绍了邮政储蓄银行小额信贷业务概况以及小额贷款的风险管理。

　　“邮储银行的无抵押小额贷款包括农户联保、农户保证、商户联保、商户保证等四类；有抵押的小企业主贷款包括房产抵押的循环额度贷款，商铺经营权质押的非额度贷款。近两年业务增长取得了显著的成果，累计为150万客户提供贷款，发放金额920亿元。截至2009年7月末，全国所有的312个二级分行、1970个一级支行实际开办了小额贷款业务。截至2009年9月15日，结余贷款108万户，493亿元。2009年前8个月就实现个人贷款业务利息收入38.9亿元(个人贷款业务利差收入31.2亿元)。”他介绍说。

　　小额贷款不仅为邮储银行带来了经济效益，还带来了良好的社会效益，朱大鹏说：“小额贷款切实服务了‘三农’和微小企业，塑造了积极承担企业社会责任的良好形象，为邮储银行的改革创造了正面的舆论环境，也为我行全面转型发挥了重要作用。”

　　此外，朱大鹏还分析了小额贷款资产质量下降的原因，他认为除市场环境、信用环境等外部因素外，邮储银行一些员工没有严格遵守小额贷款“三查”的要求，要求省行、市行现场指导的时间达不到，对信贷风险认识不足，思想上不重视，缺乏管理信贷业务的经验、手段等内部原因是资产质量下降的最根本原因。

　　对于如何进行小额贷款的风险管理，他建议：“首先应该从理念上进行调整，承认我们出现了偏差；其次要调整全行的发展节奏，2009年1-4月为调整期；5-9月为巩固和充实期；10-12月为发展期，现在逾期过高的分行要集中力量进行催收；第三要重建培训体系；还要抓管理者，抓二级分行；此外，还要探索开发新的产品。

　　谈到小额贷款的战略目标，朱大鹏说：“我们计划通过三年左右的时间，资产规模超过1000亿元，结存客户超过200万，全行不良率控制在1%之内，占全行利润的30%以上。”