实现农户贷款流程再造，是马鞍山农商行在金融产品创新中取得的一大成果。

　　马鞍山农村商业银行是全国首家地级市农村商业银行，也是马鞍山市唯一一家地方银行。针对农村金融市场环境的变化，以及该行自身由农合行到农商行的转变，马鞍山农商行及时调整市场定位，坚持“立足地方、服务三农、支持中小”，通过“支持中小”，来更好地“服务三农”。

　　在日前召开的《2009农村金融企业家圆桌会议》上，该行行长金辉介绍了该行近年来在农户贷款流程再造、微小企业贷款产品创新方面的做法和经验。

　　“‘创业宝’贷款是我行去年推出的一款新产品。”金辉介绍说，针对当地和返乡创业农民，该行开发出了具有申请简便、放贷及时、调查上门等特点的“创业宝”农户贷款，让创业农户足不出户即可获得资金支持。

　　实现农户贷款流程再造，是马鞍山农商行在金融产品创新中取得的一大成果。金辉介绍说，“创业宝”农户贷款产品把农贷业务流程划分为自助申请、调查、审议和办理四个环节，实现了贷款申请、调查、审批、贷后管理四个环节的分层管理。在“申请”环节中，该行开通了自助申请电话和网上申请系统，做到了公开、方便、透明，既满足了农村地区的贷款需求，又提高了效率，同时，又有效控制了道德风险的产生。

　　“近年来，我们积极推进小企业贷款，帮助城市居民创业。” 金辉介绍说，为解决市区弱势微小企业和个体工商户的融资需求，该行通过与国家开发银行、世界银行合作，引入微小企业贷款项目。目前，已累计发放微小企业贷款2129笔，金额1.49亿元。

　　为了更好地服务起步阶段的小企业的发展，该行在全国率先引入小企业信贷技术，创新了“快易贷”小企业金融服务产品。金辉介绍说，“快易贷”是该行与德国IPC公司合作开发的新型金融服务产品，对额度在30-500万之间、因信息不对称等因素难以在银行融资的小企业给予支持。该产品充分考虑小企业的实际情况，降低准入门槛，尤其是在资产规模、财务报表、抵押担保方面降低企业信贷准入硬件要求，更加重视对小企业的综合评价，实地考察企业的经营、上下游客户、贷款用途等情况的调查，使小企业的融资条件相对更具有可操作性。

　　除以上金融创新外，该行还借鉴农户联保贷款的做法创新出的贷款产品，并将“快易贷”技术运用到对马鞍山中小出口企业发展的支持当中。

　　金辉表示，今后该行将继续加大金融产品创新力度，为地方经济发展做出更大的贡献。