做好支农服务，农信社必须根据不同地区农村经济的实际，满足不同发展阶段农民对金融服务的差异化需求。为此，山西省农村信用联社按照“经营围着市场转，服务跟着农民走”的思路，向全省农信社推出了分层次做好支农服务的“三种模式”——河曲模式、榆社模式、侯马模式，进一步创新惠农模式，提高了支农服务水平。

　　河曲模式——创建信用工程，大力推广农户小额信用贷款。

　　特点：以县、乡（镇）党委政府和村“两委”为依靠，联手创建和维护“信用工程”，运用小额信用贷款，扶持农户发展生产和经营，从而走上了农民增收、信合发展、政府满意，农、信、政“三赢”之路。这一模式主要适用于农业地区和贫困地区的农信社。

　　贷款像存款一样方便。河曲县信用社建立了小额信用贷款“绿色通道”，信用户不用抵押担保，仅凭身份证、贷款证、个人名章到柜台即可当场办理贷款，贷款就象支取存款一样方便。此外，切实加强了信用社工作人员作风建设，坚决杜绝吃、拿、卡、要等现象的发生，使讲信用成为贷款农户和信用社双方的共同责任。

　　让讲信用者得到更多实惠。河曲县信用社实行了贷款定价分级授权制度，贷款利率根据信用等级划分为十个档次，最高利率和最低利率相差1.68个百分点，信用等级越高利率越低，形成了“贷与不贷看信用、贷多贷少看实力、利率高低看贡献”的放贷工作机制。此外，建立了信用户准入和退出机制，并对失信农户采取“教育为先、公开曝光、降低等级、取消资格、诉诸法律”等措施，不断巩固和提高了信用户的质量。七年间，河曲县小额信用贷款收回率和结息率分别达到96.4%和98%。

　　榆社模式——大力扶持农民专业合作社发展，通过“两社”合作实现互利共赢。

　　特点：与刚刚发展起来的农民专业合作社携手合作，兴产业、联农户、闯市场、支三农。农信社对合作社提前介入帮规范、因社而宜巧支持、全程服务促发展。这种模式可以在农业产业化发展快和农业合作化刚起步的地区推广。 

　　提供全方位服务。榆社县信用联社专门制定了《农村信用社支持农民专业合作社责任考核办法》，将信贷员支持农民专业合作社发展的工作业绩作为年终评优发奖的主要依据。信用社积极引导有能力的农民申办专业合作社，并帮助其建章立制、规范管理、健康运作。同时，积极联系和动员农业龙头企业加入农民专业合作社。此外，信用社动员职工广泛收集市场信息，为专业合作社寻找合作伙伴与市场销路，做到了“帮生帮长帮发展”。

　　创新贷款方式。榆社县信用联社对49个合作社开展了评级授信工作。对规范经营的农民专业合作社，直接向其贷款；对尚未规范但有企业成员的，向企业贷款；对合作社的信用户成员，采取农户小额信用贷款方式发放。农民专业合作社贷款在一般商业贷款利率的基础上下浮30%，全额质押贷款执行基准利率，让专业合作社享受到较大的贷款优惠。为解决贷款担保问题，由县政府出资150万元注册成立了担保公司，建立了农民专业合作社会员制风险保证金制度，逐步形成了专业担保公司、会员制风险保证金、团体成员联保、合作社企业团体成员互保、合作社之间互保等五大担保体系，有效防范贷款风险。

　　形成共赢机制。专业合作社全程监督农户的贷款使用，并帮助清收利息、催收贷款并做好贷户信息收集等相关管理工作，大大减轻了农信社的贷款管理压力和工作强度，真正实现了“两社合作，共同发展”。

　　侯马模式——支持地方商贸市场建设，带动进城务工经商农民、城中村农民和失地农民增加收入。

　　特点：根据农民产业转型和进城务工经商的实际，实现了“机构跟着农户走、业务随着经营转、农户转型我服务”。通过与市场的管委会、外部评级机构合作，为市场的商户评定信用等级，授信并发放信用贷款，促进了商户增收、市场繁荣和信用社发展。这种模式适用于辖内城镇化水平较高的农信社。

　　将“信用工程”引入商户。侯马市农信社积极创建新信用市场、评定信用商户，到2008年底信用市场与信用商户分别达到15个和2327户，分别占到全市专业批发市场和入驻商户的57.7%和52.12%。

　　创新“一户一策”的差异化授信。侯马市农信社根据信用商户可变现资产、上年度在信用社存款日均余额、每月在信用社存款次数、与信用社合作年限等情况，实行“一户一策、区别对待”的差异化授信办法。按照“宜小则小、宜保则保、宜联则联”的原则，根据客户的不同情况发放小额信用贷款、抵押担保贷款或联保贷款。

　　提供优质服务。侯马市农信社开通了大小额支付系统，“天河”银行卡结算业务、POS机刷卡消费业务、ATM机自动联款业务，大大畅通了结算渠道。今年，他们又推出了“商户通”商业贷款授信业务。信用商户在贷款时以“天河”银行卡为载体，直接在该市农信社任一柜台或ATM机上根据需求分次支取贷款，有钱时可随时直接归还，极大地提高了办贷、还贷效率，减轻农户利息负担。农信社还对信用商户信用贷款给予利率优惠，月均存款次数越多、日均存款余额越大的信用商户，享受的利率下浮幅度就越大，从而促使商户及时将货款存入信用社，增强了信用社的资金实力。