在向多家银行申请贷款碰壁之后，青岛创佳铜业有限公司负责人很焦急，“今年贷款太难了，眼瞅着原料进不来，这可怎么办”。就在这时，他听说农信社与政府联合推出“万家小企业培育活动”，便申请加入，经过筛选评级，在该活动启动仪式上，创佳顺利拿到了150万元贷款。“农信社真是‘及时雨’，有了这笔钱，我们就‘有米下锅’了”，该负责人十分高兴。创佳公司只是当地农信社支持中小企业的一个缩影。

　　今年以来，青岛市农村信用社紧紧把握“四个面向”的市场定位，严格落实监管部门“六项机制”工作要求，把扶持中小企业作为地方金融机构发展着力点，像创佳这样得到农信社支持的中小企业还有很多很多。截至2008年8月末，全市农村信用社中小企业贷款余额为187亿元，较年初增长31亿元，分别占各项贷款余额的62%和新增贷款的72%。

　　一、找准切入点，改进服务方式，提高服务效率。该联社根据中小企业资金需求“短、频、急”特点，推出一系列措施改造业务流程，提高服务效率，方便中小企业贷款。他们针对中小企业贷款利率往往一浮到顶的问题，出台《贷款利率定价办法》，对小企业贷款按担保方式、贷款期限、信用等级等不同情况，实行差别化的利率政策，合理确定不同档次贷款利率，对信用等级高的小企业，在基准利率基础上不向上浮动或少向上浮动，真正让讲信用的企业享受到实惠。

　　在贷款手续方面，不断提高县级联社及基层行社的信贷授权额度，简化审批手续，将各县级联社的授权额度由原先的600万元提高1000万元左右，个体工商户贷款权限直接下放到基层行社，无须上报县级联社审批。调整后，中小企业最快在申请当天即可拿到贷款，大大提高了贷款效率。

　　二、把握侧重点，创新信贷品种，完善服务功能。为更好地服务中小企业，青岛农信把完善信贷品种作为工作重点。针对中小企业担保难问题，仿照农户联保贷款模式推出小企业联户联保贷款，同一行业内的5-10户小企业在自愿的基础上可组成一个联保小组，实行一户贷款，联户联保。这一方式推出后，先后支持了平度花生市场、即墨闽龙钢材市场等众多专业市场发展，赢得客户的一致好评。

　　过去，中小企业还款以按月还息，到期还本为主要方式，这给贷款企业带来较大的到期还款压力，并且容易造成信用不良纪录，为解决这一问题，他们推出了按月等额还本贷款品种，对部分贷款采取了按月等额还本的方式，既减轻客户到期筹措资金的负担，又便于掌握企业生产经营状况。另外，他们还在深入调研，研究相关法规政策的基础上推出应收账款融资等业务，积极选择与大企业有合作关系的中小企业进行试点投放。

　　三、抓住契合点，巧借外力推进中小企业贷款。解决中小企业贷款难不能仅靠金融行业，要形成合力。该联社与政府、担保公司等方面紧密合作，不断创新中小企业信贷载体。他们与当地政府推出农民创业贴息贷款，由政府每年拿出一定财政资金对创业农民进行贷款贴息，目前，该项目贷款余额达1.8亿元，支持近6000农民创业。

　　由于该模式运作良好。政府财政贴息已由1000万元提高到2000万元。与担保公司合作，积极构建企业-信用社-担保公司合作平台。8月末，由担保公司提供担保的贷款余额达4.2亿元，较年初增长2.6亿元。与妇联推出妇女创业贷款，受到城乡“女能人”欢迎。目前，该贷款余额1.1亿元，共支持3000余名妇女创业。莱西上镇的姜某就是其中的一名受益者，在信用社支持下成为当地肉鸭养殖大户后，她又带动全村妇女与信用社合作进行肉鸭养殖。现在，该村已成为周边县市最大的肉鸭养殖基地，提起信用社的“致富钱”，她们赞不绝口。

　　四、夯实落脚点，落实人本管理理念，提高信贷队伍素质。贷款放的好，人是关键因素。该联社十分重视信贷队伍建设，把提高队伍素质，调动队伍积极性作为一项重要工作来抓。他们制定了《信贷人员持证上岗管理办法》，把信贷人员的培训考试成绩与上岗、晋级等挂钩，每年定期、不定期的请会计、法律、信贷等方面的专家对小企业业务流程特点、风险防范等相关知识进行讲解，对全辖信贷人员进行集中培训，逐步形成一支相对专业的中小企业营销队伍。

　　针对小企业贷款收益高、风险高的特点，改变过去一味追究责任的方法，对出现问题的贷款要区分情况，区别对待，建立激励约束相匹配的问责机制，充分调动信贷人员营销的积极性。