去年以来，榆社县农村信用社根据当地实际制定了“22399惠农工程”目标——创建信用市场2个，支持农户2万户，支持优质重点企业3个，创建90个信用村，支持农民专业合作社90个，在实施过程中，及时洞察农民专业合作社的发展趋势，顺势而为、勇于创新，在“助力”中实现“借力”，通过调查研究、制定规划、政策倾斜、建立机制和控制风险等措施“帮生帮长帮规范”，实现了“惠社惠企惠三农”的目标。

　　然而，农民专业合作社对于榆社县来说，毕竟是一个新生事物，其发展仍处于初始阶段。无论是在内部管理和运作机制方面，还是在外部各项优惠政策扶持和金融服务方面，仍面临不少问题和困难。如何把农民专业合作社真正办成“民办、民管、民受益”的规范化的农民互助性经济组织，进而发挥其在带动农业产业化发展和农民增收中的积极作用，实现真正意义上的双轮驱动、进一步互利双赢，成为摆在榆社联社面前的又一大课题。

　　提升农民专业合作社提供的贷款

　　随着农民专业合作社产业化水平和市场竞争力的提高，贷款投放逐步向农民专业合作社倾斜。截至6月末，符合信用社贷款条件的合作社已经达到16家，并向累计其中的8家农民专业合作社发放贷款496万元。

　　首先，狠抓培训、有效提升内外两支队伍的素质。联社邀请农业、畜牧、科委等相关部门的业务技术人员对农民专业合作社理事长、成员和信用社内部员工进行合作社知识和相关专业技术的培训，进一步提高了大家对合作社的组织模式、管理机制、发展方向等方面相关知识的掌握。今年以来，先后培训1208人次，培训面达到90%以上。为了达到预期效果，强化对农民专业合作社知识的掌握，又组织全体信合职工参加了“三千三百惠农工程”知识考试和农民专业合作社知识竞赛，进一步提高了信用社员工对农民专业合作社知识水平。

　　其次，对农民专业合作社进行规范。制定合作社贷款的条件和标准，明确提出了直接向农民专业合作社放贷的“十个条件”，即：一章三会机制健全、有产业支撑、有市场前景、有一定的固定资产、无不良信用记录、合作社有一定带动的农户数的能力及合作社成员的授信覆盖面要达到100%，实行订单生产经营、在辖内信用社开立基本账户、资金回社率100%、按月提供财务报表、星级评比AA级以上。

　　第三，创新担保方式，防范贷款风险。在贷款担保方式上进行了创新，采用多种担保途径：一是完善会员制风险保证金，要求合作社章程中要明确指出，在与信用社建立信贷关系后股东不得在债务未得到清偿前自由退社；二是采取由政府出资组建的专业担保公司进行担保；三是采取团体成员形成大的联保体担保；四是采取合作社企业团体成员担保；五是合作社之间互保。这五种担保机制交叉使用，互不干扰，如芳飞养猪专业合作社先后以合作社贷款4次、金额240万元，其中以政府组建的专业性担保公司担保90万元、以会员制风险基金担保50万元、以晋鑫饲料企业团体成员担保80万元、以合作社团体成员联保20万元，有效防范了贷款风险。

　　带动整个信用工程建设的提升

　　我们将农民专业合作社的评级授信作为信用工程建设的突破口，积极推动信用工程创建步伐。一是在原有的基础上修订、完善了农民专业合作社及农户授信评级程序、小额信用贷款流程、农民专业合作社贷款实施细则。二是开展评级授信，根据《榆社县农村信用社农民专业合作社信用等级评比办法》，从经济实力、思想品质、从业经验、经营能力、经济环境、政策支持、信用环境、产品市场、产品技术、盈利能力、实收资本、担保能力等12方面综合对49个农民专业合作社进行授信评级，授信额度990万元，其中评为一级合作社的5个、授信金额250万元，评为二级合作社的15个、授信金额450万元，评为三级合作社的29个、授信金额10万元。

　　农民专业合作社评级授信工作的开展，有力地推动了信用工程整体创建工作。在榆社农民专业合作社发展中，基本上是一村一品，一村一业，一村一社，产业化程度较高，大部分农民就是合作社的服务对象，我们以农民专业合作社作为信用工程创建的辐射点，一是在农民专业合作社评级授信中，要考虑合作社成员及服务对象信用状况；二是在评定信用户中，看农户有没有产业依托、经济来源，把两者融合在一起，集中进行评定授信，通过对农民专业合作社的授信支持，带动了农民增收，通过对信用户用信支持，为农民专业合作社的发展创造了良好的条件和基础，在信用工程建设中农民专业合作社评级授信和农户评级授信良性互动，由此及彼，由彼及此，有力推动了信用工程建设。到目前，该县评定信用户8400户，授信8060万元，有三个村达到了省级信用村标准，为信用户发放小额信用贷款4635万元，特别是有专业合作社的村，信用工程创建工作进度快、质量高、覆盖面广、用信多、效果好。箕城镇山泉村在创建信用村初期，由于该村有十多年以前的旧贷，影响到信用村的评比，经过信用社大量宣传动员和深入细致的工作，山泉峪村将村两委办公用房卖掉后归还了29000元陈年旧贷，信用环境空前改善，目前被评为省级信用村成为我联社的信用示范工程。

　　促进贷款管理职能的提升

　　随着农民专业合作社的管理能力的不断提高，我们适时将农村信用社的一部分职能通过农民专业合作社来实现，农村信用社帮助农民专业合作社“帮生、帮长、帮规范”，农民专业合作社帮助农村信用社在贷款上“助放、助收、助管理”。通过农民专业合作社的帮助大大减轻了农村信用社贷前、贷后的贷款管理压力，合作社利用其与农民联系紧密的优势，全程监督农户的贷款使用、清收利息、催收贷款及相关贷户信息等方面的工作，减轻了农村信用社的工作强度，真正实现了“两社合作，共同发展”。如文锁养殖专业合作社，他几乎承接了信用社的贷款管理和服务。一方面合作社成员贷款必须通过张文锁来发放，并且由他来负责收回、销售款项一律存入合作社帐户管理，有效防范了信用社的贷款风险。同时，信用社把合作社成员的信誉度纳入合作社信誉等级考核管理体系，当合作社的成员违约，合作社的信用等级将逐级递减，为此张文锁累计为合作社成员王守平等16人次垫付利息41408元。并且将沾染赌博等恶习者和不听从领导、不尽合作社义务的2个成员清退出合作社，帮助清收回不良贷款226960元。

　　在两个“增收”上提升

　　一方面，通过做大做强农民专业合作社来实现农民增收。到目前，注册登记的农民专业合作社发展到157家，合作社固定资产总额达到3223万元，总产值达到5929万元，纯利润实现1328万元，带动的9980户农户，户均增收30%。目前，榆社专业合作社已经有18种绿色产品走进大型超市，俏销东南亚等国家。

　　另一方面，通过创造农民专业合作社的金融需求来做大我们的贷款总量，实现信用社增收的目的。至目前，累计发放贷款9627万元，余额达到3716万元，占到新增贷款余额的29.4%，信用社增加利息收入209万元，带动存款增加900余万元。