加快新农村建设事关社会经济发展大局，农村信用社作为为“三农”服务的金融机构，支持“三农”，加快地方经济发展是其义不容辞的职责。近年来，农信社在支持“三农”发展方面，取得了显著的成绩，但随着我国农村经济环境的变化及国家宏观调控政策的实施，农村信用社支持“三农”面临着一些新的情况和难点亟待研究解决。针对新出现的困难，探索服务“三农”的新对策成为农信社能否发挥好“支农”主力军作用的关键。

　　“支农”面临的困难

　　随着国家宏观调控政策的逐步实施，一方面部分个体工商户、民营企业及农村经济组织，资金链条中断，且部分农民守信履约意识薄弱，恶意逃废信用社贷款、拖欠信用社贷款本金及利息行为时有发生。另一方面部分农民缺少发展致富项目的技术和信息，没有农产品销售渠道，想发展致富项目没有能力，缺乏获贷能力。

　　农村信用社吸储资金成本高，导致支农贷款利率过高。具有输血功能的农村信用社，与国有商业银行和邮政储蓄相比，结算及通兑功能不强，存款结构以高利率的定期存款为主，营业网点多，服务农户多，吸收资金成本高，信用社历史包袱沉重，导致支农贷款利率高。近几年来，虽然农村信用社在改革发展的过程中，随着信用村、信用户的评定，对小部分级别较高的信用户贷款利率下浮，由于经营成本较高，没有对全部“三农”贷款实行优惠利率。

　　对农村客户信息了解不全面。当前农村金融市场上的信贷资金是由农村信用社提供的，虽然有深入农村基层的客户经理，但由于客户经理人员少，需要服务的农户多，农户居住分散，信息资料不易采集，不能全面了解农户的还款能力、个人信用等详细情况，使信贷资金投放受到影响。

　　支农要有“新思路”

　　（一）树立支农新理念，做好农信社信贷人员的思想政治工作，明确信用社市场定位，让其充分认识到农村信用社的市场定位在农村、发展空间在农村、广阔的舞台在农村，只有为农民搞好信贷服务，才能推动信用社发展，实现自己的人生价值。要按照为“三农”服务的经营方向，改进服务方式，完善服务功能，把农信社办成“农民自己的银行”、“农村社区性零售银行”，切实提高为社会主义新农村建设的服务水平；一切从实际出发，按照市场经济规律办事，稳步推进社会主义新农村建设；在支持社会主义新农村建设工作，实现社会效益的同时，控制信贷风险，实现良好的农信社自身效益，达到社农双赢。

　　（二）确立信贷新投向，要从支持传统农业向支持现代农业转变，从支持传统农民向支持现代农民转变，从支持传统农村向支持新农村转变；转变支农新策略，要重点支持农业产业化、农村城镇化和农民现代化，以“三化”为载体，大力推进社会主义新农村建设。

　　支农要有“新产品”

　　社会主义新农村建设的信贷需求是丰富多样的，迫切需要大量的、符合新农村特点的信贷产品。农信社现有的信贷产品，对路子的不多，有针对性的更少。因此，农信社要加大信贷产品的开发创新力度，不断满足社会主义新农村建设的信贷需求。

　　加大产品创新力度，推出“打包贷款”、“集中贷款”、“农家乐”、“农村青年创业”、“汽车消费”、“仓单质押”和应收账款质押贷款等品种，不断完善贷款担保方式，在原有担保方式的基础上，尝试开发经营权抵押、养殖水面使用权抵押、经济林权抵押、龙头企业为农户担保等，对组织结构合法、发展前景看好、紧密、效益高的专业合作社可以组建大联保。同时，为中小企业提供更加特色化、个性化的担保方式和金融服务。

　　农户小额信用贷款是农信社联结千家万户的金融纽带，它既是农信社的传统信贷产品，也是农信社的基础性信贷产品。针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求，必须对小额农贷的对象、额度、期限等进行延伸。延伸对象，拓宽基本面；延伸贷款额度，做大基本点，以更好地满足贷款对象的资金需求；延伸贷款期限，激活基本细胞，坚决改变过去“春放、秋收、冬不贷”的传统放贷模式，根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定期限，允许跨年度使用。

　　支农要有“新手段”

　　目前农信社传统的服务手段还比较单一，主要是单纯的贷款服务。这种服务方式不能满足“三农”日益增长的金融服务需要，更不能满足社会主义新农村建设的金融服务。农信社要进一步创新服务手段，增强服务功能，提高服务水平。

　　（一）全面推行支农客户经理制。农信社要全面推行支农客户经理制度，实行“包村、包片、包户”信贷服务，推广信贷服务指南，进一步延伸支农的触角。同时，要加强客户经理综合素质的培养和提高，培养一批懂政策、懂技术、善管理的客户经理，为农民提供政策、信息、资金等全方位的金融服务，使客户经理成为农信社联系农民的金融纽带，成为农信社发放农贷的营销能手，成为帮助广大农民脱贫致富的金融专家。

　　（二）加快支农服务电子化建设。农信社要进一步加强对支农服务电子化建设的力度，完成全国农信社的通存通兑联网，方便农民存取款和科学理财。同时，要积极开办网上银行、电话银行，一方面为农民提供快捷便利的资金查询和结算服务，一方面为农民提供国际国内农产品市场信息和最新的科技信息，进一步提升农信社支农服务水平。