“目前农信社相当于全国金融‘木桶’上的‘短板’，成为整个金融系统的隐患，风险较大，因此，修补‘短板’、增强风险防范意识、抓紧改革势在必行”，四川省农村信用联社副主任田华茂在接受记者采访时如是说。

　　“农信社改革要确定几个前提”，田华茂说：“首先，银监会强调的服务‘三农’不能改变，农信社服务的主要对象应该是‘三农’。”他认为，农信社服务的客体可以、并且应该多样化，但是‘三农’应该为主要服务对象。“其次，农信社要符合商业化的原则，如果自身难以立足，何谈社会责任。第三，农信社应与现代银行业接轨，经营理念、管理水平都要符合现代化金融机构的要求，对风险的控制能力应提高。”

　　田华茂还说：“历史包袱太重、信贷资产和非信贷资产不良率很高是目前农信社面临的一大问题。而且，目前大部分农信社的管理水平不高、风险控制能力比较低，主要表现在新增贷款劣变率比较高，大大高于商业银行的平均水平，对风险的识别、计量和转移都处于起步阶段。此外，农信社经营成本较高。农信社的服务对象较为分散，存、贷款也以小额为主，资金来源成本和运用成本都比较高，风险成本也高。”

　　对于如何解决以上问题，田华茂建议：首先希望能通过中央、地方出台政策支持，因为历史包袱如果不解决，农信社的改革很难有新的起点，希望国家能给农信社以政策支持。

　　此外，田华茂认为：现代金融业应具备技术密集性特点、要有一套完整的风险管理体系、要有高素质的经营管理人才，因此，要求农信社在改革中做到有网络支持，现代以计算机为基础的网络技术支持更有利于建立起综合业务系统和管理系统，作为资金清算、风险识别的工具；要形成风险的识别、管理、计量、转移系统，提高防范风险的能力；还要加强经营管理人才的培养和引入，从领先的商业银行引进高素质人才也是实现创新的一个手段，农信社在招聘时应该遵循‘职务靠能力、工资靠贡献、岗位靠竞争’的准则。

　　“农信社在改革中要形成现代化的信贷管理、风险管理、人力资源管理、内控管理、财务管理，还应注意产品创新，这些都要向领先单位学习，在学习和创新中还应该结合农信社的特点，构建现代化的管理体系”，田华茂说。