党的十六届五中全会提出了“十一五”期间全面推进社会主义新农村建设，促进农村“生产发展，生活宽裕，乡风文明，村容整洁，管理民主”的目标。农村信用社作为最基层的农村金融组织，立足农村、支持农业、服务农民是农村信用社办社宗旨，充分发挥支农服务的职能作用，加大对建设社会主义新农村的支持力度，促进农村经济的健康快速发展，农村信用社责无旁贷，义不容辞。

　　农信社支农效果明显

　　在人行的指引下，全国农信社紧密联系当地党政，大力开展了农户信用评定活动，核发贷款证，建立农户经济信用档案。对授信农户，农村信用社通过一次核贷，分次发放，周转使用，手续简便等优惠措施，形成了农民争当信用户的良好局面。信用户评定活动增强了广大农民的诚信意识，改善了信用环境，有力配合了农户小额信用贷款工作的推广。农信社在保证基本农业生产资金需求的基础上，结合本地特色，择优扶持符合国家产业导向的生产经营活动，有力地推动了地方产业结构调整。农村产业的优化升级，不仅增加了农民的收入，也提高了农信社的经济效益，达到了政府满意、农户乐意、信用社收益的良好效果。

　　面临的困难

　　农村信用社在支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展中已做出了巨大的贡献，也积累了丰富的经验，但真正要融入新农村建设这一工程，却面临诸多困难和问题。

　　其一是支农资金严重不足。建设社会主义新农村是一项庞大的社会工程，无疑需要大量的资金投入，但农村金融机构缺位，不能满足“三农”发展的要求。农信社具有先天缺陷，如经济规模小，不良资产占比高，资金筹集难，科技力量薄弱，电子化程度低，结算手段落后，员工素质相对较低等等。这使农村信用社在与其他金融机构的竞争中处于明显劣势，加大了农村信用社资金供需矛盾，农民贷款难问题很难从根本上得到解决。

　　其二是支农风险不断增大。我国农村金融中介机构严重缺位，大大地降低了农村金融市场配置资源的效率，严重地阻碍了农村经济的发展。由于农民收入增长缓慢，农户可供抵押担保的资产严重缺乏，使得农户借款困难，一定程度上制约了农村经济的发展。 

　　其三是抗风险能力不强。农信社法人治理结构尚不完善，产权关系不明晰，“合作制”的经营方向定位也不明确，风险控制机制还不健全，无法形成明确而成熟的支持新农村建设的经营思想和机制。 

　　其四是服务水平还不高。农村信用社自成立以来，长期存在着服务意识不强，服务功能单一的现象，大多数机构仍沿用传统的金融服务手段，金融业务仍然以传统的存、贷、汇为主，缺少信贷服务品种创新。  

　　其五是贷款保障体系不健全。目前保险业在农村仍处于发展的初创阶段，农业发展项目受自然条件、市场环境和政策因素影响较大，具有相当程度的风险不确定性，农村信用社如对这类产业进行信贷支持也必然承担一定的风险，带有一定政策性色彩的支农贷款风险也几乎全由信用社承担，缺乏相应的风险补偿机制，这在一定程度上限制了农村信用社支持新农村建设的积极性。

　　第六社会征信体制不完善。由于在现行的制度安排下，基层政府缺乏直接规范的融资渠道，迫于经济发展需要大量投入的压力，它们只能另外寻求出路，通过借款等方式进行融资，最终导致大量负债，形成了巨额的乡村债务，其中绝大部分都是陈欠，严重影响了政府信用，最终制约了农村金融的发展。

　　支持新农村的新思路

　　（一）坚持服务“三农”。农村信用社根植于农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，与农民唇齿相依，与农村经济的发展息息相通。坚定为“三农”服务的思想，充分发挥网点优势、品种优势和服务优势，加强与农民的沟通，真正把农村信用社做成“农民的银行、社区的银行和零售银行”，以此实现农村信用社自身效益与社会主义新农村建设同步发展，达到社农双赢的目的。

　　（二）支持发展现代农业。一是以支持“农家乐”模式为典型的休闲产业，以农业和农村为载体，利用农业生产经营活动、农村自然环境和农村特有的乡土文化吸引城镇居民，发展观光农业。选准特色农业项目，如支持无公害蔬菜、养殖、采摘园、农艺园等农业生态观光园。二是加大对种养业的支持，如养猪、羊、鸡等，形成规模，再以支持农户生产、加工、销售一条龙的服务体系为重心，着力打造符合地方特色经济的发展平台，从而推进农业产业化调整进程和县域经济发展。三是积极支持农村改路、改水、改厕、改房，改善农村居住环境，使现代、文明的生活方式与农村田园生活方式得到有机的融合。

　　（三）加快农村富余劳动力的转移。一是积极支持外出务工，提供金融服务，通过宣传资金汇划结算渠道，保证外出务工者的资金能够安全、快捷汇划到账。二是加大外出务工人员的资金支持力度，解决外出务工者的路费，同时对留守在家的农户提供生产、生活资金，解决外出务工者的后顾之忧。

　　（四）积极支持龙头企的发展。在抓好农业产业化发展基础上，从做大、做强、做精龙头企业上下功夫，重点支持起点高、技术新、有市场潜力的企业，以抓大项目拉动、抓大企业带动、抓小企业扩张为思路，积极支持县域经济的发展。一是培育龙头企业。支持现有龙头企业，使之做大做强，成为区域龙头企业的领头军。同时，培育挖掘新型龙头企业。二是加大力度支持私营经济、个体工商户，活跃城乡市场，促进餐饮、服务、流通等行业的发展。三是大力支持旅游业的发展，通过支持餐饮、住宿、道路、交通工具等旅游配套设施，实现绿色经济的发展。

　　（六）完善金融服务体系。创造良好的政、银、企合作体系。建立政、银联席会议机制和银、企交流合作机制，积极与本地政府、企业进行联系，加强信息交流，宽松环境。定期召开银、企交流合作会议，组织成立县中小企业联盟，探索创建信用社与中小企业联盟间的金融合作框架，从而加大对企业的融资服务和信贷支持。

　　（七）培育和建设良好的信用环境。积极与政府部门结合，尽快建立覆盖所有农户和农村企业的征信体系，运用信息技术手段，准确记录各类客户的经济状况、收入来源、违约情况等重要数据，改善农村借贷双方信息不对称的状况，切实防范信用风险。同时，要进一步推进信用乡镇、信用村、信用农户和诚信企业建设。要依靠乡镇政府和村委会，全面建立农户经济档案，评定信用等级、贷款额度和信用户，及时发放贷款证，结合登记、年检、评定工作，制定对信用户的优惠措施，包括提高授信额度、利率下浮、延长期限等，引导更多的农户成为名副其实的信用户，加强对守信用企业的信贷支持。

　　（八）建立和完善农村保险体系。建立政策性农业保险机构，作为商业保险机构的补充。可以委托政策性银行开办农业保险业务，政府可以对参加保险的农户实行保费补贴，引导农民增强参保意识，鼓励商业保险公司按照商业原则在农村地区开办商业保险业务，尽可能覆盖灾害风险。作为以上制度安排的补充，应允许生产者建立互助的保险机制，自发地分担灾害风险，财政给予免除税负的优惠措施。同时，对农村信用社的贷款进行保险，增强信贷资金安全系数。