林权抵押贷款，是指合法持有《林权证》的自然人或其他林业生产经营单位，以其山林所有权、林地使用权作抵押，向信用社申请贷款,信用社以林业部门评估价格的一定额度，向借款人提供贷款。 开办林权抵押贷款，是农信社的一个新生业务，既要防范不可预见的信贷风险，又要克服实际操作中面临的诸多实际问题。

　　主要成效

　　解决了林农资金周转困难。林权抵押贷款以正在生长期的中幼林抵押为主，能够使林权所有者手中的“死资金”变为“活资金”,可以改善当前林业资金供应不足矛盾，加大植树造林的积极性，带动森林资源管理的整体联动性，优化林业生态。林权抵押贷款资金的投入，为林业发展注入了新的活力，实现了林业发展的二次资金投入。

　　推动了农村其他产业的发展。林权抵押贷款业务的开展，有效整合了农村资源，促进了农村其他种植业、养殖业和个体工商业的发展，缓解了农村经营品种单一造成的风险过大、过于集中的难题；通过信贷投入，使林农获得了发展林业生产和其他产业急需的资金，从而有力地促进林业发展和林农增收。

　　有效服务新农村建设，促进社会发展。林权抵押贷款“资源变资金”的良好示范效应，既能确保国家产业政策得到顺利实施，也能维护金融秩序的稳定，有效地服务社会主义新农村建设，促进了社会和谐稳定发展。

　　拓宽了信用社信贷投资渠道。林权抵押贷款业务的开办，促进了农村信用社信贷创新，进一步拓宽农村信用社的信贷投放广度，提高信贷资金运营效果，增强对“三农”的支持力度，实现了社农双赢。

　　存在的问题

　　宣传工作不到位。主要存在“两高两低”：政府热情高，经常关注贷款进展，县联社、林业局、人行热情高，经常研究此项贷款推动过程中的问题；但基层社信贷人员热情低，贷款“三查”难执行，林农申贷热情低，收费高，业务繁琐，不能急农林所急。主要原因还是该项新业务处于起步阶段和摸索阶段，宣传力度不够。

　　基层社和林农认识不到位。信用社信贷人员认为此项贷款周期长、风险大，怕承担责任；林农自我发展意识差，小富即安思想严重，认为有森林资源放着不动，远期收益就可观，将资源变作资本进行经营的市场风险太大。大多数林农购买到森林资源后任其自然生长，没有进行科学化的管理与经营。

　　政府配套工作还没有完全到位。《林权证》还没有完全发到林农手中，影响了林权的正常流转；作为县政府林业资源交易机构的“林产权交易中心”人员少，专业的山林评估验资人才未予完全配齐,有可能存在评估标准不严谨,再加上人情因素等影响评估价格失实。

　　抵押品管理变现成本大。山林抵押后，虽然林业主管部门停止发放采伐指标，但仍存在林农盗伐山林、通过购买其他采伐指标砍伐抵押山林行为，信用社对抵押物管理难度较大；借款人出现经营困难需动用抵押品变现时，需要办理山林拍（变）卖诸多手续，还需缴纳产权流转交易费用，信用社成本较大,要变现抵押权将困难重重。

　　建  议

　　宣传的力度要加大。要像当年抓土地联产承包制一样调动农民经营山林的积极性，广泛宣传林业产业发展的经济意义和社会意义，让农民真正认识到林地、林木也是生产资料，能带来较好的预期收益。信用社员工也要充分认识到支持农民发展林业与支持农民发展粮食生产一样，都具有安全性、效益性，要看到林改后传统林业特点的改变，山上活的资源正在逐步变成活的资本，林业弱质产业正在逐步变成优质高效产业。

　　林业龙头企业的发展要跟上。这是帮助林农实现增收的根本保障。林业主管部门在信息上要强化林木资源市场需求现状的发布和市场需求缺口的预测，让农民知道林木资源的“紧俏”。山区要大力发展一批林业龙头企业，实现林业生产经营产业化，让林木资源就近加工转化为工业原料和其它生产要素，用市场来调动农民生产林木、经营林地的积极性。

　　林业主管部门的惠农政策要落实。森林资源评估价值的真实与否，直接关系到信贷资金的发放额度和资金安全，县林业部门要配备取得林木资产评估资质的人员，规范评估程序，评估部门秉公服务，合理、公正进行山林资源评估，保证抵押资产价值的真实与完整,促进林权抵押贷款工作有序开展。同时，为降低林农融资成本，在评估收费上实行惠农政策，减轻农民负担，确保评估收费控制在政策规定范围及农民可承受额度之内。

　　林权抵押贷款财政贴息政策要出台。经营林地的综合效应不亚于经营其它土地。国家在支持农民种粮方面出台了一系列补贴政策，而对林农却没有扶持措施。由于林木生长周期较长，贷款期限也较长，如果对林农贷款提供财政贴息，减轻林农的贷款利息负担，将会拉动其贷款需求，对林业生产的二次投入产生良好的促进作用。

　　农信社信贷风险防范措施要加强。农信社在开办林权抵押贷款时，以加强内控管理为先，切实防范和化解信贷风险。要加强抵押资产的管理，加强对《林权证》抵押登记和管理工作，并与林木流转登记和林木采伐许可证的办理实行信息共通，凡《林权证》被抵押的，在抵押期间，不得擅自对抵押森林办理砍伐手续，包片客户经理要全程参与借款户贷款使用期间的生产和流通，对于不能及时还贷的企业或个人，要根据贷款合同约定，依法将抵押物进行拍卖处置，收回贷款本息，从而保证资金运营的安全，降低贷款风险。