风险的产生和控制均取决于对人的管理和控制，深入剖析掣肘风险控制的若干人本因素，针对性地采取强化风险控制的人本管理对策，已成为当前农村合作金融机构亟待思考并解决的课题。
一、掣肘风险控制的人本因素分析。
一是员工思想道德对风险控制形成致命影响。思想支使行为，风险的发生很大程度上取决于人的思想道德水平。塑造员工积极健康、遵章守纪的思想境界是控制风险之本。但是，在社会加快转型、员工思想日益复杂、价值观念日趋多元的今天，如果放松对员工思想道德的教育和引导，潜在的风险是十分巨大的。长期以来，一些农村合作金融机构把工作的重心放在业务经营上，对员工的思想政治工作关注不够、研究不多、引导不力，致使部分员工人生观、价值观倾斜，遵章守纪意识弱化，支农服务意识淡薄，对风险控制带来了致命的伤害。
二是员工业务素质对风险控制形成直接影响。由于历史的原因，农村合作金融机构进人渠道繁杂，专业人才引进不足，员工素质普遍偏低，这一直是制约其发展的最大先天劣势。尤其是员工专业素养先天不足、后天培养不够，员工队伍结构性矛盾日益突出。尽管采取岗位练兵、业务培训、技术比赛、上岗考试等多种渠道促进员工业务操作技能提高，但相当一部分员工由于文化、理论、业务基础较差，操作技能尤其是计算机操作和自动化办公提升较为困难，由此造成错误操作、忙中出错、违规办理等各类操作风险日渐增多。由于遭遇业务素质偏低这一“肠梗阻”，实行综合柜员制营业网点的柜面操作差错量呈现了逐年上升趋势。
三是员工思维方式对风险控制形成潜在影响。由于生理年龄、文化教育和家庭背景等方面存在的差距，农村合作金融机构员工的思想方式和价值取向相对比较落后守旧。部分员工年龄偏大，加之文化教育和家庭背景方面存在的先天差距，导致新思维、新知识、新业务接受能力较差，对一些问题的应变和处理能力不足，给风险控制带来了不小的难度。
四是人力资源培养与业务拓展不相适应。农村合作金融机构对人力资源培养普遍重视不够，导致其人力储备与业务拓展要求极不相称。主要表现为四个方面：第一，现有员工数量冗员、质量偏低的结构性矛盾比较突出；第二，员工配置与业务发展需要不相称；第三，专业人才引进、储备不足；第四，部分新招大学生对农村了解不多，实际工作能力不强，出现了不安心农村工作、频繁申请调动进城、胜任实际工作的人员越来越匮乏，尤其是基层一线信贷业务人员青黄不接的趋势越来越明显，信贷支农工作面临新的挑战。
二、强化风险控制的人本管理对策。
加强员工思想纪律教育。一是要创新方式方法，通过细致的思想政治工作，引导员工树立正确的人生观、世界观和价值观，牢固确立为农服务的意识。二是要更多地关注员工思想动态，坚持深入持久地开展思想教育活动，针对不良的思想和行为采取措施，努力打造工作踏实、作风优良、纪律严明的员工队伍。三是要不断完善内控制度，并切实加强员工法律意识、制度意识和纪律意识灌输，使得员工真正养成遵章守纪、控制风险的良好习惯。
加强员工队伍结构调整。一是切实推进用工制度市场化改革。以推行全员劳动合同制改革为突破口，通过竞争上岗、内部退养、转岗分流等措施加快推进员工结构调整步伐。社会化用工委托劳动部门办理，由劳动部门与其签订劳动合同，建立职工档案，发放工资报酬，缴纳基本养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险等各项保险费用，工资福利方面不直接与用人单位发生关系，劳动力成本大幅下降，可减少不必要的劳资纠纷。二是要大胆尝试推进管理干部外聘制度，为发展做好管理人才储备。适应金融人才争夺形势，以待遇、职位、环境、发展前景等条件吸引他行管理精英和社会各界经济管理人才。三是要建立员工正向激励机制。要不断深化劳资制度改革，让肯干事、能干事、干成事的员工得到丰厚回报，让优秀员工看到良好的发展前景，从而激发起员工队伍的整体活力。
加强员工业务素质培训。一是注重加强员工法律法规、规章制度和操作流程的培训，引导员工养成依章办事、按规操作、严防风险的良好操作习惯，尽量避免操作风险的发生。二是进行岗位专业知识和业务技能培训。要结合轮岗交流、新职工培训，对业务人员进行上岗前业务能力测试，达到上岗要求后持证上岗，避免业务不过关仓促上岗诱发操作风险情况的发生。三是通过岗位练兵、分岗培训、技能比赛等途径和方式，努力营造业务人员勤练技能的良好氛围，促进员工整体业务水平的提高。