在我国的商业银行中，中国农业银行人员多、分布广、资产规模巨大，是惟一一家尚未改制上市的大型国有商业银行。今年全国金融工作会议上温家宝总理对农行股改提出“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则。作为国有商业银行改革的最后堡垒，农业银行正在加快推进股份制改革。在改革中强化面向“三农”的市场定位，更好地立足县域，服务“三农”。但面对低效高风险的“三农”，农业银行如何找到恰当的切入点将服务“三农”与自己的商业运作有机结合至关重要。笔者认为在面向“三农”推动新农村建设中农业银行应做好以下几方面工作：
面向“三农”必须从实际出发因地制宜区别对待
我国是农业大国。农村人口多，农业基础薄弱，长期以来，国家建设投资和国民收入分配一直向工业和城市倾斜，城乡差距不断扩大，形成十分突出的城乡二元结构，农村自我积累和自我发展能力微弱。改革开放以来，东部发达地区与西部地区发展极不平衡，差异巨大。近几年来，伴随农业银行的改革，农业银行的业务重心不断上移，撤销若干县域分支机构。致使广大农村地区金融机构网点覆盖率低，金融服务不充分，与城市金融完善的服务形成鲜明对比。各金融机构不断追求利润最大化，普遍营销一些中大型企业等高端客户，不断收拢农贷规模致使农户的小额贷款占比呈不断下降，农村金融的短板效应日益显现。作为农村金融的主力军，农业银行如何促进农村金融的协调发展，发挥县域金融的积极作用关乎社会主义新农村建设和和谐社会的构建。面对我国东西部发展不平衡，乡镇企业发达地区和农村产粮区的巨大差异的现实情况，农行面向“三农”时必须区别对待，因地制宜。在东部、西部应实施不同的管理模式和信贷政策。在较发达的东部地区农行应保持原有的发展模式，提升支农层次，拓展高端客户。在农村经济欠发达的西部地区农业银行应简化信贷手续，降低服务门槛，贴近服务“三农”，缓解贫富差距。
立足县域服务“三农”不断提升业务综合营销能力
现代农业和县域经济的发展，必然产生对金融服务的旺盛需求，预计到2020年新农村建设需要投入资金15－20万亿元。县域金融的潜力大，农业银行大有可为。但应清醒地认识到，农业是弱质产业，农村金融业务不但管理成本高，而且经营风险大。农行要在面向“三农”的经营中实现发展，只有在风险可控的前提下加大信贷投放力度，才能实现快速发展的目标。目前，国民经济进入了快速增长期。县域龙头企业、农业产业化企业不断涌现，为农行的发展提供了良好的外部环境。农行有国家信用基础，有长期服务“三农”的品牌和信誉，农行在以县域为基础的经营中将大有作为，只要在主动营销客户、细分市场、强化服务，实行信贷业务、中间业务和负债业务综合营销，充分发挥农业银行在县域金融主渠道的优势和农村金融体系中的骨干作用，就能够在面向“三农”的市场定位中实现长效发展。
增强企业社会责任感构建和谐新农村
一个国家的公民要履行一定的社会责任，企业做为一个国家的经济主体组成部分，更要承担起一份社会责任。企业社会责任，就是企业在追求利润最大化的同时，对社会及公众应该承担的责任和义务。面向“三农”是国家给农行的市场定位，在这里更多的是一种期待：就是农行作为国有大型企业，应升华经营理念，积极履行企业社会责任，服务 “三农”为构建和谐新农村做出更大贡献。在现行的金融体制下，“嫌贫爱富”正成为一个主流。这是一个危险的价值取向！各家银行只热衷于给富人贷款，热衷于 “傍大款”，对“大客户”有求必应。不愿为农民排忧解难，没有兴趣向穷人贷款。这种危险的价值趋向，正在我们这个社会制造一种不和谐氛围。农行应借鉴尤努斯博士的“银行要到穷人中间去”的银行经营理念，创新借贷文化。真正做到面向“三农”，贴近“三农”，服务“三农”，缓解贫穷差距，扶危济困，回馈社会。这也是农行的社会责任！这在不发达的广大的西部地区尤为重要。优质服务方面，以统一的视觉形象和良好的人员素质为基础，以提升服务层次、提高服务效率为目标，不断提升企业品牌形象。在面向“三农”的经营与服务中发展壮大，实现业务经营的良性发展。
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