近几年，农村经济发展和农村资金需求出现了一些新趋势，特别是城郊农信社必须及时调整市场定位，树立现代“大农业”观，改进信贷服务，在支持 “三农”发展的同时，适度扶持非农产业。本文拟结合郑州西开发区当地的实际情况，谈点对当前信贷支农的看法，提出提高农信社支农效果的对策建议。
农村经济发展的新趋势
（一）政府转变职能，引导农业产业结构调整。自建设社会主义新农村的目标提出以来，我国的市场化进程进一步加快，政府职能进一步转向服务、引导和宏观调控。一是农民的经营自主权大了，地方政府的“强制”项目越来越少，一切以市场为导向。二是农村基础设施建设投入加大，交通、通讯、信息等服务明显改善，引导农民从事新的经营项目。三是政策引导。鼓励农民从事房屋出租、运输、工程承包等多种经营。
（二）农村的产业经营者调整经营了规模和结构。一是传统的土地经营者扩大承包、租赁面积，种植优质、高效农业，如花卉、蔬菜、大棚瓜果等，发挥规模经济；二是出现了专业化趋势。如奶牛养殖基地、运输、房屋租赁等。三是从事服务业数量和规模增加。由于城市化进程加快，城郊地区经济活跃，其区域特点使其加工、营销和服务业、商业快速增长。
（三） 农民增收较快，支出也较大。就近郊的西开发区而言，农民收入增加的主要来源已转向工程建筑、建房出租、运输、加工等，传统的种植业收入增长缓慢。支出方面主要是消费支出增加，包括建房、购车、教育、信息消费等。总体而言，收入要大于支出。
农村资金需求的新趋势
正是由于当前农村经济发展出了一些新情况，因此，农村的资金需求也由此产生了新变化。
（一）小额需求向大额需求转变。随着农村产业结构调整，经营业主、专业大户、龙头企业不断涌现，农贷资金逐步由单个农户转向个体经营大户。
（二）传统农业需求正向现代农业需求转变。传统种养业所需贷款仅占需求总量的10%左右，其他贷款需求的重点集中在农村专业户和私营企业发展各种加工业的前期投入。
（三）季节性需求向非季节性需求转变。季节性较强的农业生产所需资金较小，大部分通过农户自筹解决；而非季节性资金需求，如建厂租赁、房屋出租、购工程机械等，资金需求较大，这些则大多依靠向农信社借款。
（四）单一性需求向多样化需求转变。随着农民消费观念的转变和生活水平的进一步提高，在资金配置上，形成了生产性与非生产性、商品性与非商品性等多种、多项需求的格局。
信贷支农工作的新思路
（一）切实转变思想观念。作为城郊信用社要牢固树立为“三农”服务的经营理念，与时俱进，不断调整市场定位，把贷款目标定位在为“三农”和中小企业服务，把营销的主要对象定位在农户、个体工商户，中小私营企业，形成合理的贷款投放结构，实现支农工作的“四大转变”：由支持传统农业向支持科技含量高、产品附加值高的商品农业转变；由传统的等客上门向主动开展贷款营销、送贷上门、提供全方位金融服务转变；由单纯的支持农民“温饱型”向“富裕型”、“小康型”转变；由额小面宽的农户小额信用贷款向信用、农户联保、抵（质）押等多种贷款方式转变。
（二）完善小额农贷服务品牌，方便农户贷款。农户小额信用贷款是农信社支持“三农”的一项新颖的信贷方式，在农村发挥着巨大作用，但由于农户消费观念的滞后、农村经济发展态势的变化以及信用社自身在宣传、考核、服务等诸多因素的影响，一定程度上制约了其作用的发挥。
为此，农信社要着力解决小额农贷营销的“三个问题”：一是正确处理小额农贷与效益关系问题。小额农贷能分散贷款风险，扩大覆盖面和规模，就能提高经营效益等诸多有利因素，坚定营销小额农贷的信心。二是正确界定小额农贷对象问题。针对当前农民流动性加快和从事土地耕作的农民减少的实际，对于在信用社贷款业务区域内，从事其他合法经营的农户，包括农村个体经营者，也要核定小额信用贷款额。三是正确把握小额农贷额度和期限问题。坚持以还款意愿为前提，偿债能力为标准，真正体现贷款额度与其偿债能力相比风险较小的小额农贷真实含义。同时，要规避人为形成期限过短与过长的倾向，坚持按其经营周期和还款能力确定期限，降低由此产生的风险。
（三）千方百计改进信贷服务。一是突出支持重点。要围绕当地政府“兴产业、立支柱、促发展”的农村产业结构调整思路，重点支持“公司＋农户”、“科技＋农户”、“服务体系＋农户”的经营方式，有重点支持有规模的个体工商户。二是进一步转变工作作风。信用社信贷人员要经常深入乡村和农户家中，开展送证、送款、送技术、送信息入户的“四入户”活动，及时帮助解决农户的具体项目发展出现的资金困难和问题。同时，要认真培育、发展、壮大一批潜力大、影响力强的示范基地和农村专业大户。三是创新支农方式。信用社要推行“信贷＋政策＋技术＋信息”的综合服务模式，协同当地政府、农技、防疫等部门联合帮扶农户，形成以帮扶对象为主体，信用社为主导，其他部门共同参与的综合服务机制。