近年来理财业务在我国银行业获得了迅猛发展，成为商业银行提升竞争力、获取利润的重要来源。
与其他商业银行相比，我们农信社的理财业务悄无声息，产品十分匮乏，几乎处于空白，在竞争中已处于劣势。面对日趋激烈的竞争，农信社为巩固市场、提升服务，更为今后混业经营提前“操练”，推出理财业务已显得十分必要和紧迫。
一是顺应竞争的需要。目前农信社的经营主要是存贷款主营业务，存款中储蓄仍占较高的比重，这当然与服务的对象主要是“三农”有关，在广大的农村地区对理财产品知之甚少。随着商业银行理财业务的拓展以及“送金融知识下乡”活动的深入，面对各商业银行有关“理财、基金”高收益、低风险的吸引，不少农民反响良好，纷纷表示要购买理财产品，这样，势必会带来农信社储蓄存款的大量流失。
二是满足不同客户的投资理财需求。作为银行机构，理应为客户提供多层次的收益产品，并且根据不同的客户提供产品组合顾问。由于银行存款的收益较低，银行的高端客户不断被保险、基金、证券、信托所蚕食，尤其是货币市场基金，对银行的冲击非常大。而受制于分业经营的状况，一直以来银行的产品始终无法实现风险与收益完美结合。应该说以人民币理财为开端，商业银行已经为客户提供不同的产品组合，低风险偏好客户可以选择存款，高风险偏好客户可以选择收益率较高的结构性衍生产品，农信社也应积极效仿。三是促进中间业务的发展。开展理财业务，不仅可以稳定客户，而且还将为银行带来较高的佣金收入。
针对农信社理财业务的现状，应采取以下措施：
一、设计产品，合理定价。根据预期收益率、不同客户的风险偏好设计多品种的产品，分期、限量发售，最低认购金额可以比商业银行略低。二、大力宣传，充分提示。做好宣传工作，吸引客户踊跃购买，同时要充分提示可能的风险。三、培养人才，提供服务。挑选和培养一批懂金融、会钻研、讲诚信、责任心强的人员从事理财工作，通过考试取得理财师资格，为客户提供优质的理财服务。四、高效营运，保证支付。销售理财产品获得的资金可由省联社统一运作，避免各县级联社（合作银行）由于资金规模和交易数量偏小，无法形成规模优势和定价优势的局面，从而提高资金运用效率。省联社再根据各联社的销售量分配不同产品的收益。
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