改变这种长期存在的矛盾，通过不断地努力、探索降低农民生活风险的路径，成为我国经济发展过程中亟待解决的问题，而发展农业保险无疑是解决这一问题最为现实的手段。
“救命稻草”严重缺位
在采访中，一位受灾的农民向记者倾诉：“洪水过去了，人是活下来了，但已经是一无所有了，不知道以后该怎么办。”
“在农村，由于农民可用于生产、投资的钱数量有限，因此农民往往都会将全部可用的钱投在同一个项目上，比如搞种植业的农民，他往往会把所有的钱都用到农作物的种植上，搞养殖的会把钱都投到养殖方面，因此，一旦遭遇这种突发性自然灾害，损失的可能就是他们多年积累的心血。这将直接导致他们完全丧失恢复生产的自有资源。”当地一位领导向记者解释了受灾农民所面临的困境。
看来，自然灾害带给农民的不仅是一时的损失，更重要的是毁灭了他们恢复生产、寻求后续发展的基本资源。对于受灾农民而言，某种意义上，他们更希望得到的是能够挽回损失的补偿机制而非救灾生活物品。
这时我们自然地想到了保险，保险的性质就是在遭遇突发性事件后的一种补偿机制，保险能够最大限度地降低损失。如果农业保险能够出现在洪水过后的现场，相信他将是受灾农民从灾难中走出所依托的“救命稻草”。但在采访中，我们遗憾地发现，国家倡导多年的农业保险仍然只停留在学术研讨的理论层面，对普通农民而言依旧是遥不可及的传说。
农业缘何成为保险真空地带
采访中，受灾农民几乎都把希望寄托在了政府身上，那么当地政府能否承担起这部分风险损失呢？广西全州县是这次洪涝灾害的重灾区，洪水造成直接经济损失3.2亿元。但全州县全年的财政收入仅为2.6亿元，显然仅靠当地政府的力量，无法应付如此巨大的损失。当地一位领导坦言，当地财政根本无力拿出更多的资金用于农业救灾，他们现在也是寄希望于上面拨款。
谈到农业保险，这位领导表示，农业保险是解决类似灾害损失最好的方式，但农业保险的推广存在很多困难。一位保险公司的负责人道出了其中的缘由：农业靠天吃饭，风险太大，而像洪水、旱灾、禽流感等重大灾害或疫情，往往会波及一大片地区乃至全国，所以一般的商业保险公司都难以承受这样的业务。如果按照纯商业化的标准去制定保费标准，抵消保险公司的风险成本，农民又承受不了高昂的保费。这种说法得到了受灾农民的印证，广东梅州的一位灾民说：“（保险）想过是想过，可是没有钱，要搞这个保险金，没有钱就不能搞，就这样。”“他就按照你的产量跟那个产值算的，我这个规模最起码需要十万八万，他才赔你多少钱，本身正常生产，买鱼苗、饲料，加起来已经十分难应付了，你再拿十万八万到保险公司怎么可能？”
当地一位保险业务人员为记者算了一笔账：如果说1亩稻田每年需要保费10元，那么投保100亩稻田，保险公司每年收益为1000元，50年的收益是50000元，但在50年内只要有一次自然灾害，按每亩稻田需要赔付800元的损失计算，那么承保100亩稻田的支出则为80000元，远远超出保费收入。
农业保险举步艰难，就因为它遇到了一个两难困境，如果按市场化的规则划定保险费率，农民显然无力承受；如果按农民能接受的价钱卖保险，保险公司又赔不起。
农业生产的高风险、低收益，并不符合商业保险追求利润的目标，建立农业保险的责任并不应该由商业保险来承担。农业保险的推广实施更不能仅仅寄希望于保险公司的“义务劳动”，保险公司毕竟不是一个扶贫机构，按照市场方式运作追求商业可持续性发展的做法无可厚非。农业保险的推广首先要解决的问题仍然是保费的支出问题。
问题必须解决 方式仍需探索
一方面频繁遭灾的农民迫切需要参加保险，分担风险，另一方面高额的保费又像一道高高的门槛，让农民们望而却步。保费问题成为解决问题的关键所在。
有专家建表示，从保险公司的可持续角度，保费的标准势必提高，这是合理的。农业保险的保费必须通过多方分摊的模式。业内人士认为，农业保险的保费模式可以参照农村合作医疗的模式来操作，保费由三部分组成：农民自己出一部分，地方财政出一部分，国家财政出一部。
“我国农民经济条件有限，要投保农作物要拿出保费比较困难，要开展农作物保险肯定需要政府的支持。”一位保险界人士表示。长期从事农业研究的梅州市农业局一位负责人告诉记者，从国际上看，一般政府的补贴都在50%-80%，而国内的新探索也正体现了政策性对农业保险的支持。而过去缺乏政策支持以及巨大的经营风险，是保险公司不愿开展农业保险的主要原因。
通过政府补贴的方式推动农业保险的发展，已经在国内开始试点。民政部救灾救济司副司长庞陈敏表示了解决农民无力支付保费而保险公司无利可图又不愿开展农险业务的双重难题，目前中央推行农业保险的试点中，已经采取了地方政府补贴25%，中央财政再补贴25%，农民自身承担50%的保费支付制度。同时也将督促保险公司尽早推出更加全面的农业险种,解决农民的后顾之忧。
也有专家表示，通过政府财政补贴来推动农业保险只是解决问题的一种方式，其实仍然有很多方式值得去探索，比如由国家再保险公司向从事农业保险项目的保险公司提供再保险，这样也可以消除保险公司在从事农业保险时的后顾之忧。
问题是客观存在的，解决问题的方式则是灵活多样的，只要能解决农业保险存在的问题，推动农业保险发展，为农民提供一份风险保障，一切的努力探索都是值得的。农业是国民经济的基础，农业保险保的不只是农民，保障了农民的利益，其实就是保障了我们每一个人的利益。