（本报记者孙思磊 通讯员张珺 王国政）时光荏苒，悄无声息。对于在改革大潮中，步履匆匆、一心图强思进的齐鲁信合人来说，时间似乎流逝得更快。自2004年6月6日挂牌开业至今，山东省农村信用联社已然走过了三载岁月。
在岁月的长河中，三载光阴实在算不得长，但对于潜心改革的山东省农村信用社而言，却有着非同寻常的意义。当记者向山东省联社相关负责人了解省联社成立三年来的发展情况时，得到的回答是：“三周年？我们对于这样的日子没有太多概念。省联社成立三年来，我们从上到下都在忙碌着全省农信社改革发展的工作，只感觉时间紧迫，对于省联社的‘生日’没有特别的关注。农信社改革起步晚，欠了不少历史旧账，现在是时不我待，我们的改革还在进行中，所以对我们来说，现在最重要的是抓住机遇，快速稳健地推进改革，只有改革出了成果，走过的时间才能有意义。”
这样的答案，有些出乎记者的预料，正在改革道路上急行的山东信合人的目标就是改革、发展、前进。这样的工作态度值得我们尊敬，而盘点山东省农信社三年来取得的成绩也值得我们喝彩。
潜心经营 硕果累累
过去的三年里，山东省联社潜心经营，以加强自身建设为前提，以防范和化解风险为核心，以“管风险、管方向、管制度、管队伍、管自律”为重点，积极加强和改进行业管理。提出了争创一流金融机构的奋斗目标，明确了建设地方性、社区性股份合作制零售银行的发展方向，树立起“面向‘三农’，面向社区，面向中小企业，面向县域经济”的市场定位，加强信用工程、制度规范、电子网络、督查体系、员工队伍和企业文化六大建设，加快向现代金融企业转变。
目前，全省农信社（含农村合作银行）是山东省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金实力最强的金融机构。截至今年4月末，全省农信社各项存款余额达3814亿元，比2003年末增加1742亿元，增长84%，存款省内市场占有率达18.1%。各项贷款余额3009亿元，比2003年末增加1269亿元，增长72.9%，贷款省内市场占有率达17.85%。存、贷款余额由改革初期的全省第二位上升到第一位。全省共发行专项央行票据131.86亿元。在各方的共同努力下，目前已有86家联社获准兑付，金额86.2亿元，占应兑付家数和金额的64%和65%，两项均居全国首位。
全力支农 痴心不悔
加快发展是农信社的首要任务，但山东农信社始终把增强“三农”服务水平作为改革发展的根本目标，提出了“眼睛向下、扎根农村、贴近农业、服务农民”的要求。工作中，努力做到突出一条主线，做到两个到位，实现三个突破，加快四项创新。“一条主线”，就是坚持面向“三农”，以支持新农村建设为主线，统领改革发展各项工作。“两个到位”，一是认识到位，把支持“三农”作为一项重要的政治任务，作为自身发展的历史性机遇，积极主动地参与到新农村建设中来；二是措施到位，省联社制定了支持新农村建设、加强农业贷款管理等指导意见，引导各级信用社积极完善支农服务体系，优化资金、人力资源配置，重点向支持“三农”和中小企业倾斜。
山东省联社把创新支农服务机制和手段作为工作重点。一是创新贷款管理方式。推行逐级区别授权，缩短审批时间。适应农业生产特点和结构调整要求，完善农业贷款期限、额度和利率。对信誉高、经营好的农户，允许贷款额度突破10万元；完善贷款定价机制，要求将农户贷款利率上浮幅度普遍下调10个百分点，对信用户贷款利率进一步优惠10%以上。二是创新担保方式。积极探索实行经营权抵押、养殖水面使用权抵押、经济林权抵押以及农业龙头企业担保等方式，开发信用村“大联保体”模式。三是创新产品和服务。2006年在全国首家全面开通了农民工银行卡特色终端取款业务，外出务工人员持任何一家银行发行的银行卡，都可以在信用社基层网点的柜台上直接取款，解决了农民工汇款难、回家携款难的问题。同时，省联社配套开发了 “齐鲁乡情卡”，实现了农民工在外存款，家中亲人在家随时取款，并给予费用优惠。与省财政厅、农业厅等部门联合，推出了“齐鲁惠农一本通”，将政府对农民的各类补贴资金通过当地信用社为农户开设的“齐鲁惠农一本通”结算账户，直接支付到农户的储蓄存折上，确保了政府惠农资金足额、及时到位。积极开展以“送资金、送技术、送信息”为主题的“三送下乡”活动。创新中间业务品种，开办了国际结算、代理买卖外汇、信用证服务及担保、个人理财、信息咨询、代保管等新的业务品种，满足现代农业发展和农民金融需求层次提高的要求。
突出信贷重点 推动产业调整
山东省联社以信贷扶持为杠杆，着力推动农村产业结构调整，重点从四个方面加大支持力度：一是支持基础农业生产。及时解决农民春耕夏播、发展“订单农业”及农业现代化基础设施建设等方面的资金需求。二是支持农业产业化和龙头企业发展。近年来，全省农信社用于农业产业化经营的信贷净投入达到550多亿元。三是支持中小企业发展。在城乡一体化程度较高的区域，开展中小企业信用等级评价活动，适时发放短期流动资金贷款，全省农信社中小企业贷款余额达到618亿元。四是支持农村经济社会事业发展。陆续推出专项产品和服务，鼓励农村富余劳动力向非农产业和城镇转移，帮助他们打工或自主创业；引导外出务工人员回乡创业；在独家承担生源地国家助学贷款业务的同时，试办农民培训小额贷款和贫困家庭子女中小学教育小额贷款，支持农民参加职业技能培训和农村义务教育的普及。
加快创新 打造核心竞争力
山东省联社把增强创新意识、加大创新力度、提高创新水平作为努力方向，组织开展了“机制创新年”活动，引导推动全省农信社积极开展体制、机制、管理、产品和服务创新。省联社制定了《业务创新评选奖励办法》，设立了创新奖，鼓励各地农信社从实际出发，广泛开展各种创新活动，拓展业务领域，完善服务功能，提高经营管理水平和市场竞争力。
积极探索在银行卡业务发展上寻求创新。省联社积极争取到统一开办银行卡业务的资质，对全省农信社银行卡业务实行统一设计、统一形象、统一界面、统一推广。细分银行卡产品种类，以发挥机构网点遍布城乡、面向“三农”的优势为根本，重点推广农民工卡特色服务和校园卡。其中以服务农民工为特色的“齐鲁乡情卡”和以服务大学生生源地国家助学贷款为特色的“锦绣前程”校园卡，在全国引起广泛关注。
山东省联社还大力拓宽银行卡使用范围，现已开通了在美国、澳大利亚、新西兰等30多个国家和地区的受理业务，增强了卡业务的竞争力。为鼓励和引导持卡人用卡意识，省联社统一组织了多次有奖刷卡、品牌展示等活动，做好业务规划、指导，改进服务水平，增强了信通卡的竞争力，扩大了市场份额，提高了农信社的社会声誉和认知度。