合规风险管理作为一项金融机构核心的风险管理活动,最近几年在全球范围内得到广泛认同和重视,许多国际性银行正在从“全面合规、全程合规、全员合规”的理念和实践中受益。
作为农村合作金融机构，应当切实转变观念，跳出旧的风险管理思维，建立起有效运作的合规风险管理机制，为更好地服务“三农”助推中小企业成长壮大，以及实现自身又好又快发展保驾护航。
合规风险管理以其自身特点，逐渐成为现代金融机构安全稳健运行的基础，成为监管者与被监管者都自觉选择的有效风险管理方式。首先，合规风险管理体现了理论与实践相结合。合规不仅规定内部管理制度符合法律法规和监管政策，而且规定在全程都必须得到有效遵守和执行。其次，合规风险管理体现了惩罚与预防相结合。合规不仅规定了可能遭受的法律制裁或监管处罚这些事后性的惩罚方式，而且规定了要主动、有效地识别各类风险，进而避免违规事件的发生。再次，合规风险管理体现了基层与高层相结合。合规不仅规定每个基层员工必须认真遵守岗位手册，每一个业务环节都要按照确定的流程办理，而且规定了从高管层做起的行为规范，强调高管人员在合规风险管理体系中的第一性责任。
笔者认为，农村合作金融机构应从以下四方面入手，做好合规风险管理这篇文章。
一是合规理念牢固树立。农村合作金融机构不仅要树立“全面合规、全程合规、全员合规”的理念， 而且要实现从“要我做”到“我要做”再到“做到什么”的转变。
二是合规机制有效保障。农村合作金融机构应该设立独立的合规风险管理部门，建立起一整套合规风险管理制度，如合规人员配置制度、合规管理评价制度、合规风险评估与报告制度、合规责任追究制度等，从机制构建上为合规风险管理提供有效保障。
三是合规文化有力支撑。文化是人心底自觉内省的部分。合规风险管理也只有靠合规文化作为有力支撑。农村合作金融机构应该有计划、有步骤地推进合规文化建设，将其与培养核心竞争力、核心价值观等结合起来，形成坚强合力，努力使“合规人人有责、合规创造价值”成为共同的价值取向，推动合规风险管理的自觉化和持久化。