当把县域金融机构与商业银行相提并论时，许多人头脑中想起的第一个关键词往往会是“撤并”。的确，近年来，随着四大国有商业银行在县域上演收缩战略，逐渐给人造成一种印象：商业性金融正在渐渐离县域远去。
正因为如此，吸引更多的金融资源包括商业性金融资源支援或回归县域、填补国有商业银行撤并后留下的空白正在成为监管层的努力方向。
日前，在放宽农村地区金融机构市场准入政策出台后，银监会又下发了《关于允许股份制商业银行在县域设立分支机构有关事项的通知》，规定股份制商业银行包括城信社在商业可持续的原则和“风险可控”的前提下，将可以在具有城市群或经济紧密区特征的城市或县域设立支行，并视为同城分支机构管理。
面对一纸通知，很多人都会产生这样的疑问：它能否激活目前竞争并不充分的县域金融？
“一出一进”两种心境
虽然银监会的通知给了股份制商业银行特别是中小商业银行一条更宽广的出路，但有国有商业银行撤并在先，中小商业银行会朝县域方向迈出实质性的步伐吗？这是一个有待得到事实证明的疑问。而市场无疑是这个疑问的最终解答者。
据了解，长久以来，我国各家银行业同质化竞争严重，总体格局基本上是所有的银行面向所有的客户，不同的银行之间没有差异化的定位，也没有差异化的目标客户群体。业内人士认为，随着我国金融市场不断开放和竞争逐渐充分，这一局面将会逐渐改变。
与国有商业银行不同，我国多数中小商业银行的市场往往局限于某个特定的城市，地域和规模的限制往往使他们的生存空间非常有限，扩大业务的能力、产品创新的能力会受到一些限制，对其发展造成不利局面。正是因为如此，扩张成为诸多中小商业银行的选择。而且受自身实力所限，中小商业银行也在慢慢调整自己的市场定位，更多地将目光瞄准了中小企业、个体工商户和城市居民，这种定位与县域经济的特征是相互吻合的。
在这样一种状况下，国有商业银行的退出就不应再看成是一种前车之鉴，而正是这种退出，为股份制中小商业银行的进入留下了更多的施展空间。当初国有商业银行在县域抢摊设点的时候，并没有真正考虑过自身的定位和市场的需求，更多地只是以一种行政方式进行推进，这与当时我国金融业市场观念的缺乏和竞争机制的缺位是息息相关的。如今，时过境迁，在市场环境下，国有商业银行调整了发展思路，他们凭借自身实力，完全有优势在发达的城市地区进行一番争夺，放弃县域金融市场或许是一种明智之举。而同样是由于竞争的加强，中小商业银行从自身实力出发，渐渐地把尚未开发完全的县域金融看作是自己谋求生存与发展的另一个市场，这应该也是一种明智之举。
这“一出一进”，是市场导演下的演出，同时也传递出一种信号：金融市场的细分将会越来越明显，各种不同实力的金融机构在经过多轮洗牌之后，多层次金融服务体系也有望在我国慢慢建立起来。
细分市场是出路
中小商业银行的扩张意图在放宽农村地区金融机构市场准入政策之时便有明显体现。四川仪陇惠民村镇银行、四川仪陇惠民贷款公司是银监会准入“新政”实施后成立的第一批新型农村金融机构，而负责这两家金融机构组建工作并作为发起人的正是股份制商业银行——四川省南充市商业银行。在此后其他地区的试点中，股份制商业银行的身影也是频频出现。
在银监会放宽农村地区金融机构市场准入政策的文件中，作为鼓励城市商业银行响应“新政”的一项举措，明确规定“城市商业银行在农村地区设立分支机构，且开展实质性贷款活动的，不占用其年度分支机构设置规划指标，并可同时在发达地区优先增设分支机构”。在南充市商业银行董事长黄光伟看来，在农村设立机构是与其在发达地区设立分支机构、扩大经营范围实施“走出去”发展战略紧密相关的。
不过，在发达地区与农村地区之间，商业银行显然还是更垂青于前者。记者了解到，虽然在进军农村金融领域担当了“先锋”的角色，但在南充市商业银行的心目中，在发达地区设立分支机构才是他们谋求发展的根基所在，并将其看作是以城市金融反哺农村金融、增强在农村地区设立机构的经济可行性和可持续发展的保障。这似乎是不少中小商业银行的真实想法。
随着银监会通知的下发，中小商业银行进入县域市场的行政门槛再次被降低，但在竞争与生存的压力下， “市场”与“效益”显然是中小银行必须跨越的另一道门槛。
据记者了解，在改革和重新定位之后，农发行、农行、邮储银行、国开行也纷纷瞄准了县域金融，而从他们的信贷策略来看，优质资源自然也是首选。于是，在县域金融市场上，一场“优质资源争夺战”在所难免。对于这种局面，业内人士认为，未来竞争虽然有些残酷，但对于沉寂了多时但相当有潜力的县域金融市场却是好事一桩，因为只有通过竞争，才能使曾经优越的金融资源放下“身段”，慢慢地往下渗透，最终形成一种覆盖全面的金融服务市场。
哪里有适合自己的市场就在哪里安家设点，这是商业性银行的通行准则。如果说过去竞争的不充分使不少商业银行还不能主动地去找准定位的话，那么现在越来越激烈的市场争夺战将激发出他们见缝插针的功夫。毫无疑问，县域金融市场也将会在细分之下成为他们寻求生存的重要市场，不过，谁胜谁负，一切都将由市场来裁决。
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浙商银行先期试水义乌分行已经开业
《关于允许股份制商业银行在县域设立分支机构有关事项的通知》下发之前,浙商银行就已经成为了“第一个吃螃蟹的人”，早在2006年12月28日浙商银行就已设立了义乌分行。这是该行在全国范围内开出的第四家分行，同时也是我国全国性商业银行在县级市设立的第一家分行。
根据浙江省银监局的批复和核准，浙商银行义乌分行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行金融债券；代理发行、代理兑付政府债券；从事同业拆借；总行授权的代理买卖外汇；办理银行卡业务；总行授权的信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；经营总行在中国银行业监督管理委员会批准业务范围内授权的其他业务。
义乌以小商品经济为特点和对周边地区的强力经济辐射，非常符合浙商银行服务优质中小企业的市场定位。他介绍，该行注册资本金是1亿元人民币，成立后，将以此为中心辐射周边金华、衢州、丽水地区，并把义乌分行确定为在浙江中部和西南部的区域总部。摘自《新华网》