金融服务是目前基层银行的重要职责之一，金融服务质量的好坏直接影响金融机构的形象和利益，而基层银行业尤其是欠发达地区金融服务工作比较落后，存在一些突出问题，制约着银行业的进一步发展。
现状：问题不少
一、服务理念较为落后，发展愿望不强。突出表现为：协调发展意识欠缺，只注重负债业务，资产业务拓展的积极性不高；全面发展意识欠缺，只注重表内业务，中间业务发展缓慢，只注重传统业务，创新业务发展滞后；辩证发展意识欠缺，一味地强调客观、历史、体制因素形成的不良贷款，主动服务地方经济的主动性不够，依靠发展的手段解决历史包袱的意识不够。
二、服务意识较为欠缺。一是市场意识较差。主要表现为：第一，市场营销意识不够。计划经济条件下的惯性思维依然存在，把存款当作服务、贷款当作权力，等客上门，主动营销贷款的意识欠缺。第二，市场风险意识存在偏差。把风险看得过重，片面强调“零风险”，过于求稳，开拓意识欠缺。二是客户意识淡薄。没有确立“以客户为中心”的服务理念，没有树立客户是上帝的思想，其结果就是既无法满足大客户安全、贴身的服务需求，也难以适应小客户快捷、高效的服务需要。
三、服务功能亟待增强。一是业务发展不平衡。传统的存贷款业务占比大，中间业务占比小。二是产品创新不够，服务产品较为单一。三是服务手段落后，金融电子化、网络化、信息化水平还较低。
出路：依靠创新
一、增强四种意识，改善金融服务。首先，增强发展意识。发展是摆在政府、银行和企业面前的迫切任务，不发展或原地踏步就面临业务萎缩、机构撤销。其次，增强营销意识。主动培育自己的黄金客户，主动进入市场，只要符合国家产业政策和信贷原则，就不分大小、不分所有制，一视同仁地给予信贷支持。第三，增强服务意识。要牢固树立“以客户为中心”的金融服务意识，提供的金融服务都必须以客户的需求和满意度为出发点和落脚点。第四，增强创新意识。要积极拓展金融业务领域，创新金融服务方式和服务品种，以此满足经济发展对金融服务的现实需求。
二、建立科学有效信贷投入机制，支持地方经济发展。商业银行应加强对经济金融运行态势的判断能力，提高对产业政策和货币政策的敏感性和反映力，要将信贷投放重点放在优势产业、优势项目和优势企业上，要坚持“效益优先，大小并举，抓优放劣”的信贷投放原则。
三、建立科学的信贷管理体制和风险考核机制。一是要向上级行争取适度的合理的信贷审批权限，以增强基层的经营活力，促进地方经济发展。二是建立奖罚对称的风险约束机制。对信贷人员的奖罚要量化指标，不仅要量化信贷人员收贷收息指标，也要量化其开拓优良客户为本行带来效益的贡献度，实行业绩与效益挂钩，打破不合理的分配格局，充分激发信贷人员开拓市场潜能。