长期以来，融资难这一困扰农村地区经济和社会更好、更快地发展的问题，已引起了中央政府的极大关注。监管部门开始通过降低农村金融机构准入门槛、加大政策支持力度等措施，不遗余力改进和加强农村地区金融服务。可以预见一个投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系即将在广大农村地区逐渐构建。
在这样的大背景下，农村信用社将何去何从，以何种身份、何种方式参与到这场巨大的变革中来，已成为一个迫在眉睫需要探讨的新课题。
市场变革 时不我待
目前，农村金融市场多元化竞争格局正在形成，广大农村地区已经成为各类金融机构予以特别关注的“焦点”。
农业银行重新“杀回”农村市场。靠支持“三农”起家的农业银行在大城市的发展战略遭到了其他商业银行、股份制银行、外资银行的“堵截和围攻”后，经营战略开始悄然向农村转变，欲打造具有县域金融特色的全国最大的零售银行。
据有关资料显示，农业银行为“三农”提供金融服务主要包括支持农业产业化、标准化、小城镇建设和信贷投资及扶贫等。而这些都是农信社积极攻关的优质客户，也是农信社经营收入的主要来源。农业银行将不可避免地与农信社产生激烈的市场竞争。
政策性银行悄然“转型”。农业发展银行制定了《农业产业化龙头企业贷款办法》，并将以利率低、贷款额度大、期限长等方式争抢农业产业化企业，由于农业产业化企业基本处于县域农村市场范围之内，以往不少都是当地农信社多年扶持的黄金客户。
农信社部分中小企业优质客户也不可避免地会随之流失，这是我们不得不面对的一个现实。
邮储银行蓄势待发“蚕食”农村市场。邮政储蓄银行已于今年3月20日正式挂牌，将定位“三农”直接办理小额贷款业务。农信社将不可避免地受到来自邮政储蓄的严重冲击，小额信贷产品将会首当其冲受到挑战。
此外， 民间借贷也开始“正名”运动。长期处于“地下、非正规”状态的民间金融，目前正在作为新型的金融组织被纳入金融市场主体序列，小额信贷组织由非政府行为转为由人民银行主导的“正名”运动已经拉开帷幕，“草根金融”发展势头不可忽视。
这种情况下，农信社以更加积极的态势参与到农村金融市场的竞争中，已是大势所趋。
化优势为胜势
虽然农信社面临的形势十分严峻，但“新政”的出台，从某种意义来讲，让所有的社会资本和金融机构都站在了同一个起跑线上。更何况，多年扎根农村，也让农信社比其它现有的任何一家金融机构都更具有得天独厚的优势。
在农村地区多年苦心经营的成果，让农信社在即将构建的农村金融服务体系中已经率先占据了一个有利的位置。依托这样的优势，参与组建村镇银行，对农信社自身的成长、壮大，是一个难得的良好发展机遇。
首先，“新政”降低了农村合作银行、统一法人联社的注册资本门槛，这对目前正在深化法人治理结构改革的农信社来讲，无疑是一个难得的利好消息。
其次，农信社也可借村镇银行的东风，拓宽业务领域，加快产品创新和服务开拓步伐。农信社可以在继续巩固、提升农户小额信用贷款这一主打品牌的同时，不断拓展服务领域、完善服务功能。如可以围绕新农村建设“二十字”方针，将业务触角延伸到农村新村镇规划、基础设施方面，试办农民住房类贷款，为农村基础设施建设提供信贷支持等等。
通过参与组建村镇银行，农信社可以在为农民提供更加全面的金融服务、切实满足其需要的同时，有效提升社会美誉度，在支持“三农”与扩大自身经营收益之间实现均衡和可持续发展。
文化为先导 服务为依托
如果说参与组建村镇银行的意义已经明确，那么，另一个需要特别关注的问题就是在其他金融机构未涉足乡镇银行前，农信社如何才能在组建之路上走得又快又稳？
要想轻装上阵，为组建工作排除障碍，我们应清醒地看到自身客观存在的不足之处。当前，农村信用社还存在着一些问题，比如农信社过去存在着与商业银行同质化的倾向，没有完全发挥支持“三农”的作用；农信社承担的历史包袱较重，盈利状态还有待进一步改善；资金充足率较低，农信社管理者及从业人员的精神面貌和素质还有待提高等。
市场经济，态度决定一切。要解决这些问题，首要做的就是从根本上解决员工的思想问题和工作态度问题。在这方面，尤努斯先生可以为我们提供充足的素材。为此，建议农信社系统深入开展学习尤努斯精神和优质服务活动，将组建工作与企业文化建设有机结合起来，达到事半功倍的效果。
首先教育员工学习尤努斯的使命感。如果员工都能尽可能地带着感情、带着责任去和老百姓沟通，真心实意帮助他们解决困难，农信社就一定能得到人民群众尤其是广大农民朋友的真心拥护和爱戴，他们也一定会成为我们最忠实的客户。
其次学习尤努斯的执着精神。尤努斯从帮助42个穷人借27美元做起，坚持信念，历尽艰辛，不断探索，终于搭建起了实现理想的平台，取得了举世瞩目的成就，如果没有执着追求的精神是绝对办不到的。如果我们的员工都具有这种执着服务“三农”的精神，彻底占领农村金融市场，那谁还能与我们来争锋？
其三是学习尤努斯的创新精神。尤努斯掌握了创新是发展的基础和源泉这一真谛，我们在服务“三农”，支持新农村建设的过程中也应该与时俱进，不断地创新服务品种、服务品牌、服务手段、服务措施，也只有如此，才能在竞争中一直保持住优秀者的位置。
目前的形势时不我待，在其他金融机构尚未实质性地开展组建工作之前，农信社应当先行一步，将主动权牢牢把握在自己的手里。