伴随着社会主义新农村建设进程，农村经济社会发展、生产要素流动和产业转移的步伐迅速加快，以工促农、以城带乡的反哺“三农”长效机制开始显现效应，这给根植农村的合作金融机构实现经济良性互动带来难得的新机遇。
同时，新的农村金融服务体系即将建立，农村金融市场多元化竞争格局正在形成，这无疑对农村信用社是一次严峻的挑战。
在这样一个新时期，欠发达地区农信社如何继续承担支农使命并巩固其主力军地位，已成为各级党政干部和广大信合工作者共同探讨的热门话题。笔者针对安徽这个农业大省，以及大别山区农信社的支农实际，谈几点个人想法。
因地制宜 发展县域经济
安徽省振兴县域经济早就纳入省政府议事日程。2005年，安徽省长王金山首次把振兴县域经济写进政府工作报告，打算用3－5年的时间“让县域经济有大的起色”。为此，安徽省政府积极争取到国家120亿元的社会主义新农村建设政策性贷款，用其中70亿元支持县域经济发展，为省内农业产业化、中小企业等提供信贷支持。
农村信用社紧密配合省政府的决策，在确保辖内农民生产、生活资金的前提下，集中资金为县域经济迅速崛起做出了有益的补充。实践证明这一选择是正确的。以全省最小的霍山县为例，全县仅36万人口，通过实施“工业富县”发展战略，有效地促进了县域经济的全面发展，加快了农民增收步伐。
2006年，全县经济总量、工业规模经济、出口创汇、农民人均收入、财税收入等指标进入全省前列。该县农村信用社存、贷款年增幅分别为32.3%和25.7%。因此，欠发达地区新农村建设，从县域经济发展入手是一项正确的选择。
合理定位 发挥自身特色
社会主义新农村建设的核心目标是促进农业和农村经济发展，农民生活水平显著提高。因此，作为以“三农”为主要服务对象的农村信用社，应该顺应新形势对现有的信贷支农方式进行重新合理的定位，充分发挥其自身的特色和优势，克服竞争劣势，更好地发挥农村金融主力军作用。
第一，树立高起点、大思维观念。在继续支持传统农业的同时，结合本地实际，着力支持特色农业，加快农产品产业链建设；通过社团、银团联合贷款方式支持涉农龙头企业，扩大农民就业、增加农民收入；通过建立和完善小企业贷款机制，鼓励民营企业健康发展，培育农村经济新的增长点。
第二，为农民持续增收提供优先信贷服务。对家庭加工、运输、生态农业、观光农业、优势农特产品加工出口提供信贷、结算等全方位服务。对农民参与城镇化建设、进城务工、经商创业、提高文化技能以及务工人员回乡兴业应给予大力支持。在农村也要积极试办住房、汽车按揭贷款和助学、生活消费性贷款，以提高农村购买力，提高农民生产生活水平。
第三，积极探索建立农村经济信息电子化征集体系，继续推进农村信用工程建设。进一步完善农户经济档案和账户管理，建立农户、个体私营经济组织信用咨询系统，实现与人民银行个人征信系统和企业咨询系统联网。对评为信用户、信用村、信用乡镇的农户和企业实行贷款优先、额度放宽、利率优惠、手续从简等政策。对不讲信用的单位和个人取消信用等级，限制发放贷款，以此营造“守信光荣、失信有耻”的社会环境。
第四，扩大信贷支持项目，推动农村基础设施建设。在“风险可控、商业经营”的原则下，参与有营业收入、财政给予资金支持、贷款本息偿还有保证的文教、卫生以及改路、改水、改厕、改厨、改圈、通路、通电、通沼气、通信息等“五改五通”建设，促进农村生活环境改善。
巩固优势 创新经营模式
农村信用社通过六年的信贷制度改革，在实践探索中成功打造出“农户小额信用贷款”这一优势品牌，在“三农”经济发展和农民增收致富中立下了“汗马功劳”，深受广大农民群众的欢迎以及党和政府的充分肯定。
当前，社会主义新农村建设正在稳步推进，农村信贷需求日益增加。因此，进一步做优做强“农户小额信用贷款”，将对农信社在农村金融服务体系中提高竞争力和市场占用份额产生重要作用。
笔者认为要从三个方面进一步拓展放大农户小额信贷。一是，延伸对象，做大基本面。将小额信贷的对象进一步延伸到个体经营户，具体包括：工商户、种养大户、订单农业户、进城务工经商户、小型加工户、运输户以及与“三农”有关的城乡个体经营户。
二是，延伸贷款额度，做大基本点。根据当地经济发展和农户经营实力，适当提高贷款限额，授信额度放宽到5－10万元，以更好地满足贷款对象的资金需求。
三是，延伸贷款期限，稳定长期的基本客户。坚持“常放常收”，根据借款人贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定还款期限、允许跨年度使用贷款。对持“信用证”农户在授信额度内的贷款满足率必须达到100%。
与此同时，要抓好三个创新：一是，思路创新。首先是遵循“三个取向”。即：坚持“大三农”取向、坚持市场化取向、坚持“双效取向”，实现社会效益、农信社自身效益双赢效果。其次，灵活调整信贷投向，不断将业务品种推陈出新，实现信贷支农新转变。再次，转变支农新策略，针对当地发展需要突出支持农业产业化、农村城镇化和农民现代化。
二是，创新贷款担保方式。根据个体借款人信用度积极探索经营权、使用权、物的所有权抵押以及涉农龙头企业为农户大额贷款提供担保等方式。针对中小企业融资需求，可以创新担保方式推出应收账款质押、仓单质押、法定代表人担保、中小企业联户担保、信用担保机构担保等多种担保方式。
三是，创新贷款利率定价机制。逐步建立以成本效益为基础，以市场价格为主导，以降低利率风险和提高综合收益率为目标的贷款利率定价体系。
同时，要建立保障机制确保一个品牌和三个创新的顺利实现，全面推行黄金客户和基本客户经理制。实行客户经理“包村、包片、包户、包社区、包企业”责任制，进一步延伸支农广角，锻炼和培养一批懂政策、懂技术、善管理的客户经理队伍，为“三农”客户群及时提供政策、信息、资金等全方位的金融服务。