当前，在农村部分农民贷款难，信用社有钱不敢放，已成为两个对立的矛盾，而两者的矛盾点，都集中在一个信用上。有些农户因信用较差贷不出款，抱怨信用社“门难进、脸难看、事难办”；信用社又担心信用差的农户还款难而拒贷。
这种社农之间在信用上的互不信任，影响了农村金融市场的安全、和谐发展，制约了新农村建设。要构建农村安全和谐的金融环境，必须围绕信用建设，着力抓好三大机制创新。
调动农民信用热情
抓好信用征集评选机制创新，提高农民对信用的荣辱感。农民都居住在固定的区域内，每个人的信用信息都沉淀在民间，充分挖掘和征集农户的信誉、道德品质等软信息，建立农户信用档案和信用数据库，对构建农村安全和谐的金融环境，促进信用贷款的发放至关重要。
近年来，山东省平原县农村信用社十分重视农民信用信息的挖掘和征集，在走乡串户对农民进行拉网式调查的基础上，先后为8万农户建立了信用档案，对信用村、信用户实行每年复查认定一次，对信用下降的村、户及时进行公告和摘牌，对信用上升的村户给予晋级和更换等级牌，从而形成了一套完整的信用评选机制。农家门口挂上信用牌，信用户感到光荣，使农民的荣辱感和争当信用村、信用户的积极性空前提高。
激发守信责任感
抓好联保机制创新，激发农民守信的责任感。在农村，由于农户之间家庭情况和个人素质各异，在信用等级上存在着一定的差别。为了促进农民信用的整体提高，平原县农村信用社大胆创新捆绑式信用联保机制，采取亲朋好友之间，产业协会会员之间，企业与企业之间捆绑，形成“一损俱损，一荣俱荣”的联带关系，以提高农民守信的责任感。
近几年来，该联社在创新联保机制中，实施了两步走的战略。一是对从事种、养、加需要小额贷款的农户，帮助建立产业协会，一个产业，一个协会，入会会员实行贷款担保。二是随着农户种、养、加规模的不断扩大，一些农户已升级为中小型企业，在延用小额贷款联保的形式，已不适应贷款规模的增加。因此，联社又把这些中小型企业联合起来，建起了商会，对5万元以上的贷款实行商会会员之间联保。到目前，全县已建立各类产业协会700多个，入会的农民达4.5万多人。
实践证明，在协会、商会会员之间推行联保机制，不仅是在信用上的互相监督、相互制约，更是对人格与道德的检验，警示人们都把守信作为做人的一种最起码的责任来履行，其效果十分明显。
体验守信的实惠
信用是金，要让信用这块金字招牌对农民产生更大的吸引力，就必须围绕信用建设，创建一套完整的激励机制，让农民切实得到实惠。
近几年来，平原县农村信用社围绕激励机制创新，突出狠抓了“三优”。一是对信用村、信用户在贷款上给予优先，做到在资金紧张的情况下，优先安排信用户。二是在贷款利率上给予优惠，信用社把信用村、信用户分为五个信用等级，让不同信用等级的村户，享受不同的贷款利率，信用等级越高，授信额度越大，贷款的利息就越低。
三是在服务上实行优质，对评选出的信用村、信用户，联社采取信贷员包村包户，给予信息、技术、资金三送上门的“套餐”式服务。
平原县农村信用社在信用建设上的三大机制创新，有效地促进了农村金融环境的安全和谐发展，使社、农之间形成了密切的鱼水关系，带来了农方贷款不再难，社方回收贷款不用催的新变化。