但是，从目前农信社抵押回来的资产看来，实际操作上仍有一些问题值得注意。表现在：一是抵贷资产评估水分高。抵贷资产多为企业厂房、地上物及土地使用权证等，在对这些资产进行评估时，地方职能部门往往过高估价，使企业资产价超所值，导致抵押贷款合同金额超过评估价值的1.5倍以上。二是原房屋抵押登记土地使用证。由于过去登记管理要求不高，没有土地使用证只要村委会或镇政府出证明就能登记，直到现在仍有少数企业没有办理土地证。三是设备抵押形同虚设。有的企业用机械设施抵押，信贷人员没有严格把关，使一些专用性强的抵押设备接受后难处置。同时，有的企业预测经营趋势不佳就私下变卖抵押设备，造成农村信用社空抵押。四是变现难。抵贷资产普遍存在房地产位置偏僻，建筑老化，机器设备专用性强，或是落后淘汰设备，质量差，具有保管费用高、持续变值、出售或出租难度大的缺陷，名义上价值很高，农村信用社变现后却大打折扣。
针对上述情况，笔者认为，对农信社贷款抵押物应把握好以下几个方面：
一、严把贷款抵押关，保证新增贷款的优质高效。一方面，企业申请新增贷款时首先要落实好抵押担保物，如：厂房要标准化，有房产证和土地证，设备要通用化，有原始发票，并请有一定资信评估机构组织评估，然后按不超抵押物评估价值1.5倍的比例签订抵押登记合同；另一方面，企业存量抵押贷款，也应及时按不超抵押物评估价值1.5倍的比例进行调整，对抵押物不足部分要立即补充抵押物或采取其它措施，降低贷款风险。
三、企业贷款一旦形成风险，要及时采取措施。信贷管理部门要积极参与企业资产的评估，争取核实其真实价值，压缩水分。其次要积极采取兼并、联合等有效手段，尽快实现资产转让或变现，把损失降到最低限度。在帐务处理上要做到合法、合理、真实，本着先本后息的原则，防止虚增利息收入，依实际利息收入缴纳税金。
四、认真落实贷款永久责任人制度。要充分发挥责任人制度的约束作用，用制度来制衡贷款的发放，限制审查、监控、清收过程中的违规行为，提高审批、经办环节人员的警惕性，最大限度地防止贷款风险的形成。